Владимир Савенок
«Как составить личный финансовый план и как его реализовать»
Если читать и не делать, того что предлагается в книге получается достояно быстро, но толку ноль🤓
Если читать и внедрять, то темп примерно как в нашем клубе.
Удобно чтобы вспомнить основные стратегии или чтобы замотивироваться💪
В книге много историй и сравнительных примеров 2х людей. Отрезвляет и заставляет задуматься над своим положением и беспечностью в молодости.
По классике начинает с того как взять деньги под контроль
- Посчитать активы и пассивы. Записать в таблице кому вы должны и сколько вам должны. С процентными ставками, сроком возврата.
- Составить таблицу активов/пассивов и доходов/расходов по ним
Автор приводит хорошие истории и аргументы против кредитов/кредитны карт/потребительских кредитов. И, упаси боже, кредиты для инвестирования в фондовый рынок.
Теперь планирование и бюджетирование:
- Опередить статьи расходов и доходов.
- Запишите все!
- Сначала заплатите себе( инвестируйте)
- Поставьте цели и сформируйте бюджет. То есть на этом шаге мы не только записываем доходы/расходы , но и планируем будущий бюджет.
Время и капитализация – две составляющие для создания личного капитала🔥
Не важно сколько вы инвестируете, ключ к созданию большего капитала во времени. Тем раньше начнете, тем больше будет в итоге ваш капитал. Он приводит очень показательные таблицы с инвестициями всего 100$. При 10% в год, через 25 лет они превращаются в 1048 $. Очень отрезвляет.
Тут он приводит очень простой и очень сложный к исполнению план:
«Сделайте своего ребенка миллионером. Для этого нужно лишь открыть счет у брокера, положить туда единовременно $1200 и инвестировать эту сумму в индексный фонд. Далее откладывайте ежемесячно по $30 с целью дальнейшего инвестирования в этот фонд. Таким образом, в конце каждого года вы будете добавлять в индексный фонд по $360. Если рынок будет давать свою историческую доходность 11 % годовых, то на счете вашего ребенка через 52 года накопится миллион долларов. Такой план годится не для каждого. Он требует жесткой дисциплины и терпения. Кроме того, он не должен быть единственным в жизни человека. Вы можете заниматься собственным бизнесом, работать и инвестировать свои деньги, создавать новые активы. Но вас будет греть мысль о том, что с каждым годом счет вашего ребенка растет.»
В книге много примеров инвестиционных планов, с расчетами и реальными людьми.
«Вас не должно пугать, что вы строите план на 10–20 лет. План не железобетонная конструкция, и с течением времени вы можете вносить в него поправки, корректировать ваши цели и инвестиции. Главное, что вы, если у вас будет ваш личный финансовый план, сможете видеть, куда идете и что вас ждет в будущем.»
Чтобы составить свой фин план нужно пройти 4 этапа👇
1 этап.
Поставьте себе цели:
В каком возрасте вы хотите жить на пассивный доход? Сколько хотите получать?
Куда и когда хотите отправить детей учится?
Какую недвижимость хотите купить?
Когда вы поняли сколько и куда вам откладывать нужно решить вопросы защиты капитала:
- от себя
- от семьи
- от государства
- от партнеров по бизнесу
2 этап
Анализ своих финансовых возможностей.Нужно посмотреть правде в глаза. Точно вы сможете достичь целей на текущем этапе?
Если не можете то пути 2:
сокращать расходы/ожидания
увеличивать доходы.
3 этап
Корректировка целей
Да, тут не боимся и перекраиваем план под текущии реалии. Получится опередить план - отлично, вы сможете достичь целей раньше срока, больше заработаете на условную пенсию, отправите детей в более престижный ВУЗ.
4 этап
Определяем путь
Как именно мы хотим достичь целей.
– сколько инвестировать;
– куда инвестировать;
– когда инвестировать.
Конкретные инструменты и портфели не рассматриваются. Много факторов которые нужно учитывать, чтобы дать конкретный совет.
План накопления для ваших детей. 👶🏼
Автор советуют не открывать велосипед, воспользоваться стандартными и консервативными инструментами:
– открытие накопительных программ в страховых компаниях;
– вложение в акции или облигации самостоятельно или через паевые фонды;
– депозит в банке.
Разные сценарии инвестирования в будущее своих детей в зависимости от возраста.
❗️Эту главу прям рекомендую почитать всем у кого есть дети.
В целом они похожи на стандартные инструменты инвестирования: тем меньше горизонт планирования, тем менее рисковые активы вы выбираете.
Если у вас впереди 15-18 лет активного инвестирования.
Например ваш ребенок только родился, автор предлагает 80% портфеля вложить в фонды высокой подвижности, в высоко рисковые активы, 20% в фонды низкой подвижности.
Вашему ребенку 14–16 лет:
25 % портфеля в фондах со средней подвижностью
25 % – в фондах с низкой подвижностью. А остальные 50 % переместить их в бескупонные облигации со 100-процентной гарантией определенной доходности.
Когда вашему ребенку 17–22 года, необходимость делать накопления на его образование не пропадает.
Вы переводите 80% в бескупонные облигации, а 20% оставляет в высокоподвижных фондах, чтобы получить более высокую доходность в оставшиеся годы учебы, и возможно компенсировать подорожавшее образование.
ИНВЕСТИЦИОННЫЕ РИСКИ
РЫНОЧНЫЕ РИСКИ
Риск страны. У каждой страны есть рейтинг. рейтинг Швейцарии – ААА. Рейтинг России – ВВВ
Политический риск. Ваш капитал может пострадать не только от политики вашей страны, но и от политики других стран. Недавно был интересный инцидент с твитом Трампа и скачком цен на нефть. Я думаю кто то на этом хорошо заработал.
К сожалению, или к счастью фондовый рынок не совсем точно коррелируется с реальным сектором экономики. И поэтому на ваши активы может повлиять не только финансовое состояние компании, но и высказывания политиков, репарационные издержки, санкции и тд
Как застраховать себя от рыночного риска? Это несложно. Прежде всего вы должны определить структуру ваших инвестиций по степени рыночного риска.
- консервативные активы – инвестиции, по которым имеется как минимум гарантия сохранности капитала. Причем мы рассматриваем лишь гарантии, полученные от компаний (банков) с рейтингом не ниже А.
- умеренные активы – это активы, которые могут дать (и дают) более высокий доход в долгосрочном периоде, но временами могут падать в цене.
- агрессивные активы – это активы, колебания цены которых (как вверх, так и вниз) могут быть весьма значительными. Эти активы могут дать вам и +100 % в год, и -50 % в год.
ВАЛЮТНЫЙ РИСК
Распределяем активы в разных валютах, чтобы снизить валютный риск
Как оценить надежность компании/фонда/рынка:
- Оценить рейтинг компании/банка ААА,АА,А,ВВВ и тд
Последняя буква в списке D - банкрот
Кто не смотрел Игра на понижении очень рекомендую и завидую вам. Там показан сценарий 2008 года и махинаций на рынке.
Рейтинг международного агентства и рейтинг местного агентства могут различаться
- Структура активов. Куда вкладывает компания ваши деньги. может ли она гарантировать сохранность капитала.
- Кто основные учредители компании. Если вы знаете, что учредителем (или одним из учредителей) компании является известная компания, банк или корпорация с высоким рейтингом, можете смело доверить ей свои деньги.
- Финансовая отчетность. Потратьте несколько часов на изучение финансовой отчётности компании, не доверяйте советам соседа, или других экспертов.
Дальше он рассматривает в книге финансовые инструменты: акции, облигации, ПИФы, инвестирование в недвижимость, ETF, драгоценные металлы, инвестирование за рубежом.
Часть мы обсуждали уже в клубе.
Хорошие главы про инвестирование в зарубежные рынки, с советами конктреных брокеров. Но я не уверенна, что информация до сих пор актуальна.
НСЖ
В основном он рассказывает об англосаксонском опыте и о том как защищены там финансы трастовым фондом( я помню это выражение только по сериалу сплетница😂 про жизнь верхнего истсайда)
Также он предлагает за отзыв о книг бесплатную консультацию финансового советника.
Я не пробовала но ссылку дам: http://www.lkapital.ru/static_surprise_2_1.htm
Круто если кто то попробует и расскажет о своем опыте.😎
Защита капитала и от кого его нужно защищать:
В первую очередь от себя
👉От семьи. Чтобы не очень финансового грамотные наследники не потратили весь капитал до нитки
👉От бизнес партеров. Чтобы защитить вас и вашу семью в случае неурядиц в бизнесе и расставаний с парнерами.
👉Государство. Можно легальными способами уменьшить налогооблагаемую базу: вычеты, держать на счету 3 годы, реинвестировать инвестиции.
Защита от всего этого трастовый фонд.
Трасты обычно регистрируются в тех странах, где они регулируются гражданским правом: в Великобритании, а также на находящихся под ее юрисдикцией Нормандских островах (в том числе на острове Гернси) и острове Мэн, в США, странах Карибского бассейна.
На траст никто не может наложить руку в том числе наследники трасса, страны, или бизнес партеры. Только учредитель трасса определяет условия выдачи денег/активов из траста.
Усредненная стоимость инвестирования
Никто не знает когда и куда лучше инвестировать. Либо приложи усилия и научись сам принимать решения по покупке акций, либо создай свой сбалансированный инвестиционный портфель и забудь о сверхдоходах от инвестирования.
Вы покупаете равномерно на одинаковые суммы, придерживаясь вашего инвестиционного плана и соотношения активов в портфеле.
ЦИТАТЫ
Если человек не контролирует свои денежные потоки, финансовые проблемы будут преследовать его независимо от уровня доходов.🤓
Чтобы у вас было много денег, нужно выйти в новолуние на улицу, открыть кошелек, поднять его вверх и сказать: «Луна, луна, дай добра».😂
Управляйте своими деньгами самостоятельно и не позволяйте им управлять вами, как они делают это, когда в день зарплаты тянут вас в магазин одежды.😏
Если вы будете думать о собственном бюджете как о «финансовой диете», то наверняка настроите себя на неудачу.🧐
Дело не в том, чтобы быстро бегать, а в том, чтобы выбежать пораньше.🧠