У каждого из нас хотя бы раз в жизни просили дать денег в долг. Цели разные – на жизнь, лечение, проект, крупную покупку и т. д. Однако возвращают потом далеко не все. Вместе с председателем правления кредитного потребительского кооператива «Содействие» Алексеем Лашко мы подготовили инструкцию о том, как давать деньги в долг, чтобы получить их обратно.
Главное помнить - в момент, когда даете деньги, вы — кредитор, а ваш товарищ — заемщик. Надо учиться жить в этих ролях.
Правильно задавайте вопросы
Когда просят в долг, надо выяснить:
- Зачем нужны деньги?
- Есть ли необходимый денежный поток, чтобы обслуживать новое обязательство?
- Есть ли другие кредиторы? Можно попросить отчет из бюро кредитных историй (НБКИ, ОКБ, Эквифакс — лучше первую тройку). Теперь запросить отчет можно почти в каждом банке.
У вашего заемщика может возникнуть вопрос: «Зачем все это? Ты же меня сто лет знаешь». Ваш ответ: «В роли заемщика — не знаю». Если проще получить деньги в банке, то это самый лучший для вас обоих исход, поверьте.
Припугните коллекторами
Бытует мнение, что раз деньги берут взаймы у знакомых — их можно подинамить. Это ведь не банк. Эти социальные ожидания разрушаются следующим образом. В момент обсуждения условий и выдачи займа нужно произнести волшебную фразу: «Вот тебе деньги, я от всей души хочу, чтобы твой вопрос был разрешен наилучшим образом. НО! Я не хочу терять наши отношения и мне важна наша с тобой дружба. Если будет просрочка по этому обязательству и в обозначенный день я не увижу ежемесячного платежа, я передам этот договор на обслуживание в коллекторскую службу. У меня нет компетенций во взыскании, а отношения для меня важнее».
Что получается? Долги отдаются вовремя, уверяю. Рабочая схема - добрый и злой полицейский. Но и здесь есть свои нюансы. Нужно быть уверенным, что коллекторы действуют строго в рамках закона. Иначе, в процессе допросов, вы можете стать главным действующим лицом, которое давало распоряжения «по предварительному сговору». Найдите профессионального коллектора, который работает в вашем регионе, заключите договор. Может, эффективность взыскания и будет чуть пониже, но риски равны нулю.
Не ослабляйте бдительность, даже если человек уже брал у вас в долг и возвращал
Рассмотрим ситуацию: дал денег в долг — мне вернули в срок. Все нормально, о чем тут говорить? А есть о чем. Варианта два:
1. Вы неосознанно, но точно угадали целевую группу и финансовый продукт, грамотно проводили регулярные действия:
- составили расписку;
- поставили ежемесячное автоматическое напоминание о текущем платеже в календарь себе и заемщику;
- с благодарностью принимали текущие платежи;
- говорили о важности регулярных поступлений.
2. Вам просто повезло
Часто встречающийся сценарий:
Заемщик сначала попросил Х руб. Вовремя возвращает. Потом просит 2Х — тоже возвращает вовремя и с процентами. А потом просит 10Х на «дело, которое точно выгорит». А дальше он не берет трубку. ⠀
ВЫВОД 1: не давайте в долг больше, чем заемщик может обслуживать.
Подумайте, он такие деньги вообще в руках-то держал?
ВЫВОД 2: не давайте деньги в долг на проекты.
Только на обеспечение текущей деятельности. Удостоверьтесь, что текущего денежного потока хватает на обслуживание долга.
Если у вас берут в долг больше 30 тысяч рублей, то берите за это проценты. Иначе вы обесцениваете свой капитал и свою энергию, вложенную, чтобы капитал заработать. Выдавайте по ставке банковского кредита. Будет экономическая мотивация вам поскорее вернуть.
Если долг не вернули, отпустите ситуацию
Человек, который давал в долг знакомому или родственнику, а ему не вернули деньги, понимает, что сам в этом виноват. И если долг не вернули несмотря на то, что ты сделал все возможное, правильнее всего просто отпустить ситуацию. Иначе эмоции захлестнут разум, и целью жизни станет возвращение долга и месть.