🙂 Добрый день мои позитивчики и сегодня снова я — Когырева Ирина! Хорошее ли у вас настроение с утра? Чем планируете заниматься сегодня? Мне очень интересно, как проходит ваш день! Напишите в комментариях кто, чем занят, кто о чём думает?
🙂 Ну, а я как всегда подготовила для вас интересную тему для обсуждения! Готовы? Тогда поехали!
❗️ Итак, совсем скоро кредитные заемщики, будут иметь возможность отказаться от договора страхования в течение двух недель с даты досрочного погашения кредита, потому что 27 декабря 2019 года был принят федеральный закон № 483 "О внесении изменений в ст.ст. 7,11 ФЗ "О потребительском кредите" и ст. 9 ФЗ "Об ипотеке"". Закон вступит в силу с 1 сентября 2020 года, согласно этого документа, заемщик теперь всегда имеет право отказаться от договора страхования в течение двух недель с даты досрочного погашения кредита. После этого он может получить часть страховой премии за не истекшей период в течение 7 рабочих дней, подав соответствующее заявление в страховую компанию или банк.
☝️ Кроме того, в законе говорится о том, что отныне кредитор обязан предоставляет заемщику потребительский кредит без страховки, если она по закону не обязательна. То есть, сюда попадают практически все потребительские кредиты, ипотечные кредиты.
📌 Однако, при этом выдача кредита допускается по увеличенной процентной ставке. Также в законе прописано подробное информирование заемщика о договоре страхования, и о так называемом периоде охлаждения. Он подразумевает отказ клиента от страховки по потребительскому кредиту в течение 14 календарных дней, но в таком случае кредитор получает законное право увеличить процентную ставку до уровня, который действовал на момент заключения договора для подобных кредитов без страховки, то есть поднять проценты по кредиту. В прочем, банки уже давно работают по такой схеме, когда, что отказался, что нет в итоге переплата по кредиту получается почти одинаковая.
🔹 Недавно, Роспотребнадзор рассказал о правах возврата страховки при досрочном погашении кредита, которые начнут действовать с 1 сентября 2020 года.
Давайте посмотрим, что он разъяснил по этому поводу. Для того, чтобы страховая вернула часть страховой премии заемщику, который досрочно полностью погасить потребительский кредит или займ, должны соблюдаться следующие условия:
- Договор добровольного страхования, который обеспечивает исполнение кредитных или заемных обязательств, должен быть заключен после 1 сентября 2020 года.
- Заемщик должен сам подать заявление о возврате части премии. Сама страховая компания без такого обращения ничего не вернет.
- Должны отсутствовать события с признаками страхового случая, то есть клиент банка страховкой не должен пользоваться.
❗️ При соблюдении этих условий, страховая компания должна будет вернуть денежные средства потребителю в течение 7 рабочих дней со дня получения от него заявления. Если заемщик был застрахован через банк, то деньги должен будет вернуть именно банк, а то сегодня многие путаются, куда обращаться с таким заявлением в страховую компанию или в банк. Кто оформил страховку, к тому и нужно обращаться.
По договорам страхования, заключенным после 1 сентября 2020 года, заемщик сможет вернуть часть уплаченной им страховой премии, в связи с досрочным, полным погашением потребительского или ипотечного кредита. Независимо от условий договора страхования, даже если там будет написано, что возврат денег не производится при досрочном погашении кредита, денежные средства подлежат возврату. Ведь условия договора не должны противоречить законам.
✔ Одним из основных спорных вопросов, при разработке законопроекта было распространяется ли действие данного закона на старые договоры страхования, которые были заключены до его вступления в силу. Этот вопрос по традиции был решен не в пользу заемщиков, то есть он не будет распространяться на взятые ранее потребительские, ипотечные кредиты со страховкой, а точнее на те которые были заключены до 1 сентября 2020 года.
✔ Потребителям, которые заключили кредитный договор со страхованием до 1 сентября 2020 года, Роспотребнадзор рекомендует воспользоваться сложившейся судебной практикой. И тут прежде всего все зависит от того, как в договоре страхования, определён размер страховой суммы. Если сумма выплат при наступлении страхового события равны долгу по кредиту и уменьшаются вместе с его погашением, потребитель может вернуть часть оплаченной страховки, а вот если в таком договоре страхования сумма выплаты при наступлении страхового события от остатка по кредиту не зависит, тогда потребитель не может требовать возврата денег за страховку при расторжении договора страхования. Ведь, именно такой правовой позиции в настоящее время придерживаются суды, в том числе верховный суд Российской Федерации.
❓ Многих интересует, а можно ли будет вернуть часть денег с разных, предлагаемых банками программ коллективного страхования заемщиков? Программа финансовой защиты и других суррогатов страхования, которыми банки пытаются завуалировать навязываемые гражданам страховки. Да, во всех случаях финансовой защиты банка от невозврата заемщиком кредитных денег, можно будет применить правило частичного возврата денег, при досрочном погашении кредита за неиспользование такой защиты период времени. Этот вопрос теперь окончательно отрегулирован законом.
👌 В принципе это хорошая новость. Наконец-таки законом прямо урегулировано то, что уже почти 20 лет не могут найти точную трактовку в судебной практике. Ведь всем давно было понятно, что если человек взял кредит на 5 лет, застраховал свою жизнь и здоровье на 5 лет по требованию банка для гарантий возврата кредитных денег, но все деньги вернул через год. Зачем такому человеку навязана банком страховка, на оставшиеся четыре года? Но ни банки, ни страховые компании, ни суды долгое время не шли навстречу гражданам и не возвращали излишне, полученные от таких людей деньги за страховые услуги, потребность которых у людей отпала сама собой раньше срока. А вот по вопросу навязывания кредитных страховок, новыми поправками в закон, ситуацию улучшить не получится.
✧ Как и прежде, в рекламе банки будут заманивать людей под маленький процент, а при отказе человека застраховаться за приличную сумму денег, которую к тому же надо оплатить одномоментно за весь срок кредита, вам будут поднимать процентную ставку, как сразу при заключении кредитного договора, так и потом в течение 14 дней, если клиент воспользуется периодом охлаждения и откажется от уже оформленной страховки.
✍️ Пишите свое мнение в комментарии и не забудьте ответить на мои вопросы: Хорошее ли у вас настроение с утра? Чем планируете заниматься сегодня? Мне очень интересно, как проходит ваш день! Напишите кто, чем занят, кто о чём думает?, подписывайтесь на мой канал!
Если у вас или у ваших друзей есть какие-то вопросы или вам нужна юридическая консультация задавайте вопросы. Всем постараюсь ответить и помочь.
🙂 Благодарю всех, кто дочитал до конца и оставил комментарий под темой, а за лайк благодарна вдвойне!!!
📌 Другие волнующие темы моего канала:
Что будет за отказ от вакцинации?
Как защитить Ваши биометрические данные?
Как приставы будут банкротить граждан?
Что будет если не платить коммунальные платежи?
Как будут взыскивать долги с пенсионеров?
Как приставам запретят взыскивать долги по кредитам?