Да, именно так. К сожалению 90-е да и начало 2000-х годов приучили нас никому не доверять в плане залога недвижимости, оно и понятно, миллионы случаев когда "черные" и "серые" риэлторы откровенно обманывая, а иногда и "отжимая", забирали квартиры у отчаявшихся людей. Сейчас ситуация сильно изменилась, теперь займ под залог недвижимости абсолютно безопасен, но правда в том случае если вы добросовестный плательщик. В этой статье я попытаюсь рассказать как на самом деле все устроено.
Давайте начнем с того, что займ под залог недвижимости ничем не отличается от обычной ипотеки, ну точнее отличия есть, но суть одна и та же. Просто ипотека это улучшение жилищных условий, а займ под залог недвижимости, это возможность улучшить, а чаще всего спасти, финансовую сторону жизни. Понятно что от хорошей жизни никто недвижимость не закладывает, всегда есть какая то история, проблема а то и не одна. Ситуации конечно разные, но основная масса заемщиков, это люди закредитованные, попавшие в какие то тяжелые жизненные ситуации и т.д.
Начну наверное с самого главного вопроса который мне задает каждый заемщик:
Нужно ли мне выезжать из квартиры?
НЕТ! С точки зрения оформления займа, вы просто свою квартиру (комнату, долю, дом) берете в ипотеку! Ни выезжать, ни выписываться, ни тем более переоформлять на кого то не нужно. За все время оформления займа, нужно один раз обеспечить доступ к объекту залога для оценщика.
Важна ли кредитная история?
Нет, не важна, займ под залог вы получите с любой КИ. Но чем лучше кредитная история, тем на большую сумму вы можете рассчитывать.
Дадут ли займ если я безработный или без подтверждения дохода?
Да, дадут, но сумма будет ниже, а процентная ставка выше. Не верьте рекламе которая пишет что это не важно. Это важно!
Сколько я получу денег?
Это самый сложный вопрос. Дело в том что ответ на него зависит от огромного количества факторов. Если у вас нормальная кредитная история и не убитая недвижимость, то 70-80% рыночной стоимости получить можно. Если у вас с КИ беда, а квартиру сдавали цыганам и там разруха, то больше 30% вам вряд ли одобрят. Но обычно 50-60% стоимости одобряют без проблем.
Когда я получу деньги?
В сети огромное количество рекламы "займ под залог, деньги в день обращения"! Я вам со всей ответственностью заявляю, это наглая ложь! Что бы оформить и выдать займ под залог недвижимости нужно собрать пакет документов, зарегистрировать их в МФЦ (обременение на отчуждение), это минимум 5 рабочих дней. Так что тот кто говорит вам что деньги в день обращения, либо мошенник, либо лжец.
Какие проценты?
Тут надо отчетливо понимать: если у вас белоснежная кредитная история, и ликвидная интересная недвижимость, то можно получить 8-10% годовых на 10-15 лет. Но наши клиенты как правило находятся в критических ситуациях, поэтому расскажу как обычно бывает. Если все таки не все у вас так ужасно, мы всегда идем на встречу, порядка 17-23% годовых на 7-10 лет это примерно средний займ под залог. Есть случаи, когда все разводят руками и отказывают, тут мы сможем помочь, но ставка будет 35-40% годовых. Понятно что это очень много, но чаще всего именно такой займ может спасти ситуацию.
Какие нужны документы?
Здесь просто приведу стандартный список, он может варьироваться, но в целом так:
Свидетельство о собственности (ЕГРН), выписка из домовой книги (ВДК), выписка об отсутствии задолженности (ЕЖД), паспорта всех собственников (копии и оригиналы), справка 2-ндфл (по форме банка) о доходах, копия трудовой книжки (все страницы) либо трудовой договор заверенный работодателем, справка из психоневрологического диспансера с осмотром врача (ПНД), справка из наркологического диспансера с осмотром врача (НД), оценочный альбом объекта (независимый или сотрудник банка), нотариальное согласие супруга/супруги, если не в браке то нотариальное заверение.
Как происходит процесс оформления?
1.Вы дистанционно подаете первичную заявку. Фото паспорта с пропиской и документ на собственность. Мы оцениваем возможность выдачи вам займа, по необходимости уточняем детали и принимаем решение по сумме, процентной ставке и сроке займа. Это решение озвучиваем вам, если оно вас устраивает, мы приглашаем вас к себе в офис с основным комплектом документов для подписания договора оказания услуг(платить за него ничего не надо).
2. Вы самостоятельно, или с нашим сотрудником (платить все еще не надо), собираете полный пакет документов и встречаете на объекте нашего оценщика который подтвердит рыночную стоимость объекта.
3. С нашим сотрудникам вы в МФЦ подаете документы на обременение.
4. После регистрации (3-5) рабочих дней, вы получаете деньги и график платежей в офисе компании любым удобным для вас способом (наличными или на карту, на расчетный счет)
В заключении приведу совсем свежий пример:
К нам обратилась женщина со своей проблемой. Она пыталась заниматься бизнесом, оптовой торговлей, но от отсутствия навыков и знаний дело не пошло. Потом случилась беда с отцом, потребовалась реабилитация и т.д. Кредиты наросли как снежный ком. На момент обращения к нам ее ежемесячный платеж, в совокупности, составлял порядка 180.000 т.р. (общий долг составлял 4 млн.) накопились просрочки, проблемы с ФССП и т.д. В залог она предложила 1- комнатную квартиру на востоке Москвы, с оценочной стоимостью 6.5 млн. Нам удалось через партнеров решить ее вопрос. Был выдан займ 4 млн. на 10 лет под 17% годовых с ежемесячным платежом 70.000р.
