Небольшая, но поучительная история о том, как можно получить ипотеку даже в том случае, когда проблемы сыплются буквально одна за одной, наслаиваясь друг на друга и в разы затрудняя решение задачи, которая, на первый взгляд, была из разряда обыденных. Тем не менее ситуацию удалось урегулировать оптимальным образом, а наш клиент получил необходимый ему кредит. Поэтому данная история достойна того, чтобы ей поделиться.
Как все начиналось
«Виновником» появления этого кейса стал молодой человек по имени Александр. Изначально его обращение ничем не отличалось от сотен аналогичных – нужна помощь в выборе ипотечной программы на покупку квартиры в Подмосковье. Желаемое жилье Александр уже выбрал – классическая двушка в не самом новом доме, с самой обычной планировкой, за весьма приятные 3.5 млн рублей. Однако далее начали последовательно возникать самые разные сложности, каждая из которых уже сама по себе могла стать причиной провала всего предприятия. Казалось бы, лучше просто отказаться от столь проблемного клиента... Но это не в правилах нашей работы – поэтому мы проделали колоссальный труд и, в конце концов, помогли Александру получить нужную сумму и купить квартиру. Впрочем, здесь стоит рассказать обо всех решенных проблемах по отдельности.
Финансовые трудности
Как выяснилось уже при первой встрече, у Александра практически не было накоплений на внесение первоначального взноса. Напомним, что подавляющее большинство банков требует, чтобы у заемщика было на руках как минимум 20% от стоимости желаемой недвижимости. Здесь же клиент прочитал в интернете, что есть банки, которые готовы дать денег на квартиру без первичного взноса. То ли это некомпетентность, то ли излишняя осведомленность – сложно сказать. Но итог один – денег у Александра практически не было.
Здесь ради справедливости стоит сказать, что в России получить ипотеку без первоначального взноса сегодня невозможно. Да, некоторые банки говорят, что они готовы выдать деньги на покупку жилья и тем, у кого нет собственных средств, но по факту таких массовых предложений, по которым можно получить 100% стоимости будущей квартиры, на российском кредитном рынке нет. При выдаче таких займов кредиторы брали бы на себя слишком большие риски - а это, разумеется, ни одному банку не нужно, поскольку может привести к серьезным проблемам, включая претензии от Центробанка. А это уже чревато отзывом лицензии.
Доход у Александра оказался достаточно неплохой, однако и здесь возникли проблемы – клиент уже 1.5 года работает как самозанятый. Да, он исправно платит налоги, да, все заработки он отражает в специальном приложении, да, в нем же можно сделать справку о доходах – однако многие банки в России пока еще толком не знают, как работать с данной категорией заемщиков.
Финальным «аккордом» финансовых проблем стала неожиданно появившаяся у целевой квартиры задолженность по коммуналке в 245 тыс. рублей. О ней мы, кстати, узнали уже у юристов выбранного банка. Ни продавец, ни риэлтор об этом не сказали ни слова.
Сложности с жильцами
Проблему доставило и то, что в покупаемой квартире был прописан жилец. Все бы ничего, но никаких способов связи с ним, никаких сведений о его местонахождении у собственника-продавца не было. А при наличии прописанных третьих лиц банки зачастую не допускают подписания договора купли-продажи. Получить же деньги продавец в любом случае сможет только после того, как предоставит выписку из домовой книги, из которой будет очевидно, что никаких прописанных жильцов в квартире нет.
Трудности в отношениях с собственником
Из-за обозначенных выше проблем сроки получения денег от банка затягивались, и владелец квартиры все настойчивее говорил о том, что ему проще продать ее другим покупателям, которые готовы заплатить наличными. Одновременно с этим пропал интерес к успешному закрытию сделки и у банковских менеджеров.
Как мы решили проблему Александра
Для урегулирования всех обозначенных выше трудностей специалисты ЛионКредит провели комплексную и масштабную работу:
- Для внесения первоначального взноса, а также на текущие расходы было решено получить потребительский кредит. Однако Александру брать на себя дополнительный займ накануне оформления ипотеки было непозволительно. Но можно было воспользоваться помощью родственников заемщика, что мы и сделали. По нашему совету клиент переговорил с родителями, после их предварительного согласия мы объяснили всю суть их участия, показав, что никакие существенные риски они на себя не принимают. Далее были подготовлены все необходимые документы, разосланы в банки заявки - и через несколько дней родители Александра получили кредит наличными на 900 000 рублей. За счет этих средств наш клиент внес первый взнос, оплатил услуги оценщиков и прочие расходы.
- Чтобы желаемая квартира не ускользнула из-под носа, с собственником был заключен договор и внесен авансовый платеж.
- Выписать жильца удалось через суд. Соответствующие изменения были внесены и в домовую книгу.
- Долг по коммунальным платежам был погашен собственником. Главным аргументом стало то, что с такой задолженностью продать квартиру ему будет очень сложно, а брать его погашение на себя не захочет ни один клиент. Другими словами, эти 245 тысяч ему в любом случае пришлось бы платить, а вот доход от продажи квартиры мог бы поступить значительно позже.
- Чтобы изначально быть уверенными, что не возникнет трудностей с самозанятостью Александра, мы изначально выбирали банк, имеющий опыт работы с такими заемщиками.
В результате все поставленные задачи были решены, мы получили причитающуюся нам плату за помощь, максимально лояльного клиента, а также очень интересный случай в практику. Кстати, на момент написания этого кейса к нам по рекомендации Александра уже обратились 2 клиента. Таким образом, по итогу все остались довольны.
А какие сложности с получением ипотеки были у вас?
Читайте также:
Стоит ли пускать все сбережения на первый взнос по ипотеке
Просрочка по кредиту: 5 ошибочных действий, вызванных эмоциями
Чем плоха ипотека – 5 не самых приятных свойств жилищного кредита