В конце 2019 года правительство РФ ввело в действие программу по развитию сельских территорий. Одним из аспектов которой является сельская ипотека, которая заработала весной 2020 года. По своей сути это уникальнейшая возможность получить ипотеку с «отрицательной» ставкой. Конечно, за такие слова в меня сейчас полетят тапки, но давайте разберем все по порядку.
1. Сельскую ипотеку можно взять для приобретения или строительства жилья в сельской местности. Можно купить дом с участком, квартиру или самим построить дом на уже имеющемся участке или же взять кредит на покупку участка и строительство на нем жилого дома.
2. Под сельской местностью здесь подразумеваются рабочие поселки, села, деревни, городские округа, городские поселения и внутригородские муниципальные образования. Министерство сельского хозяйства каждого Субъекта Федерации само определяет список мест, где действует сельская ипотека.
3. Ставка по сельской ипотеке от 0,1 до 3 % в зависимости от банка и региона.
4. Максимальный срок кредита 25 лет.
5. Максимальная сумма кредита 5 000 000 для Ленинградской области и Дальнего востока и 3 000 000 для остальных регионов.
6. Первоначальный взнос от 10%.
Сегодня заявку на сельскую ипотеку принимают в «Россельхозбанке», «Сбербанке», банке «Центр – Инвест», банке «Левобережном», «Ак Барс» банке, «Дальневосточном» банке и «Дом.рф»
И, наконец, почему же в заголовке сказано об отрицательной ставке, а в тексте я пишу про целых 3 процента?! Ответ на самом деле очень прост. По данным Банка России на апрель 2020 года уровень инфляции составил 3,1% в год. То есть в среднем товары дорожают на 3,1% в год. А переплата по сельской ипотеке составляет 3%. Таким образом разница в 0,1% и позволяет говорить нам об «отрицательной» ставке по сельской ипотеке.
Но все не может быть настолько сладким. Объем финансирования банков Министерством сельского хозяйства ограничен. Каждый год из бюджета выделяется определенная сумма на цели сельского ипотечного кредитования. Если вдруг Министерство сельского хозяйства отказывает банку в субсидировании кредитов, то процентная ставка для заёмщика вырастает до величины ключевой ставки, увеличенной на 3 процентных пункта. Например, в мае 2020 года ключевая ставка составляет 5,5%, прибавляем к ней 3 процентных пункта, получаем новую ставку по кредиту в размере 8,5%. Практически в 3 раза больше заявленной. Однако даже так она ниже средней ставки по ипотеке. И такая ситуация является скорее исключением, нежели правилом, так как все лимиты оговариваются заранее и проверяются при выдаче кредита.