Согласно федеральному закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», стать МФО может юрлицо, которое зарегистрировалось в качестве:
- фонда;
- некоммерческой автономной организации;
- учреждения (кроме бюджетного);
- некоммерческого товарищества, партнёрства либо хозяйственного общества.
Право на ведение микрофинансовой деятельности организация получает только после того, как внесёт данные о себе в госреестр МФО.
Что даёт статус МФО
Юрлицо после получения статуса МФО имеет право выдавать микрозаймы гражданам и бизнесменам. Максимальная сумма микрозайма для физлиц составляет 1 млн. руб., а для предпринимателей – 3 млн. руб.
При оформлении договора МФО вправе попросить заёмщика предоставить все необходимые документы и данные. Это важное условие для получения микрозайма. Если МФО найдёт веские причины для отказа в подписании договора, то она может не согласиться выдать микрозайм тому либо иному лицу.
По закону микрофинансовая организация имеет право заниматься не только своей основной деятельностью, но и другой, учитывая установленные законом ограничения. МФО разрешено заниматься привлечением финансовых средств в виде:
- кредитов;
- благотворительных пожертвований и взносов;
- других форм, не запрещённых законом.
Помимо этого, МФО вправе передавать имеющиеся сведения о заёмщиках в БКИ – кредитное бюро историй.
Что не может делать МФО
Согласно закону, МФО не имеет право привлекать финансы физических лиц, за исключением тех, которые являются учредителями микрофинансовой организации, и заёмщиков, выплачивающих не более 1,5 млн. руб. по одному договору. МФО запрещено выступать в качестве поручителя по обязательствам собственных учредителей.
МФО не может передавать в собственность другого лица имущество организации либо иным методом влиять на снижение балансовой стоимости имущества микрофинансовой компании на более 10% от балансовой стоимости активов, которая определяется по данным бухгалтерской отчетности за последний отчетный период. МФО не вправе предоставлять микрозаймы в валюте других стран.
Микрофинансовая организация не может в одностороннем порядке поменять процентные ставки, порядок их определения, согласно договорам микрозайма, а также комиссионное вознаграждение и продолжительность действия договоров. МФО не вправе предъявлять штрафные санкции заёмщику, который является физическим лицом, полностью либо частично погасившим микрозайм досрочно. Также в таком случае заёмщик обязан заранее сообщить о своём намерении микрофинансовой организации за 10 дней.
МФО не разрешено заниматься какой-либо деятельностью на рынке ценных бумаг. Микрофинансовая организация не может предоставить заёмщику мирокзайм, если он на этот момент он будет должен вернуть МФО по другим договорам сумму, превышающую 1 млн. руб.
Кто регулирует деятельность МФО
До конца 2011 г. за деятельностью микрофинансовых организаций следила Федеральная служба по финансовым рынкам России (ФСФР). С 2013 г. Банк России стал заниматься регулированием деятельности микрофинансовых организаций. За разработку норм правового регулирования в этой области отвечает Министерство финансов РФ.
Виды МФО
МФО подразделяется на следующие виды:
- МФК – микрофинансовые компании, выдающие займы физлицам, не превышающие в сумме 1 млн. руб.;
- МКК – микрокредитные компании, предоставляющие физлицам займы до 500 тыс. руб.
МФК имеет более высокий статус, чем МКК. Если у МФО имеются собственные финансовые средства в размере 70 млн. руб., то её можно называть МФК.