Арест имущества и счетов может осуществляться при обеспечении иска судом, либо в ходе исполнительного производства. Так как дебетовая или кредитная карта является инструментом для распоряжения деньгами на счетах, она также может попасть под арест. В этом случае будут списаны все средства для погашения долга, либо наложен обеспечительный арест на время рассмотрения иска.
Когда и как допускается арест карты
Арест суда или приставов предусматривает ограничение на распоряжение имуществом, деньгами. Если в отношении вещей и предметов арест не обязательно приведет к их реализации через торги, то с арестованного счета деньги обычно списываются сразу. Исключение составляет только арест для обеспечения иска. В этом случае деньги будут блокированы на счету на весь период рассмотрения дела.
Введение ареста на счета и карты происходит следующим образом:
если в гражданском деле подано ходатайство об обеспечении, суд направит в банк постановление - с момента получения этого документа все деньги на счетах и картах будут блокированы;
пристав может наложить арест сразу после возбуждения производства - для этого издается постановление, указываются сведения о должнике и размере удержания.
Арест на счет в исполнительном производстве сразу повлечет списание средств (при их наличии). Банк не обязан проверять основания, по которым пристав возбудил дело. Так как любая карта всегда привязана к счету, ее владелец может узнать о списании или блокировке при попытке снятия денег в банкомате или при оплате в магазине, при получении смс-уведомления.
Пластиковая карта, как материальный объект, не будет арестована и изъята приставами, так как не представляет какой-либо ценности. Более того, пристав не вправе требовать пин-код для снятия денег с карты. Все действия по списанию могут осуществляться только через банк, т.е. путем направления постановления.
Сколько могут удерживать из зарплаты судебные приставы
Предельные размеры удержания из зарплаты указаны в Законе № 229-ФЗ. Независимо от количества исполнительных листов и суммы требований, максимальный размер удержания не может превышать 50%. Исключение сделано только для алиментов - по ним может удерживаться до 70%.
Если зарплата выдается наличными через кассу, работодатель сделает удержание при каждой выплате, укажет эти сведения в расчетном листе. Если же зарплата перечисляется на карту, могут возникнуть дополнительные проблемы и сложности:
пристав может одновременно наложить арест на счета (карты) и направить документы на удержание по месту работы;
работодатель, сделав удержание из зарплаты, переведет остаток на счет (карту), после чего все деньги могут списываться банком по постановлению пристава;
при направлении постановления в банк пристав не выясняет целевое назначение средств, поступающих на счет, поэтому все они могут списываться на депозит ФССП.
Указанная ситуация может привести к фактически двойному удержанию - по месту работы и со счета в банке. В итоге должник может оказаться вообще без ежемесячной зарплаты, если сам не предпримет никаких действий. Так как ограничение по размеру удержания распространяется только на доходы (в том числе зарплату), списание всей суммы с карты будет законным.
Могут ли приставы арестовать кредитную карту
Наличие кредитной карты также означает открытие счета в банке. Ввиду разных особенностей кредитных программ, арест и списание с таких карт может происходить следующим образом:
если кредит заключается в овердрафте, т.е. предоставлении средств по зарплатной карте, списание не происходит, так как деньги остаются в распоряжении банка до их снятия или расходования должником;
если деньги по кредиту зачислены на карту, т.е. стали собственность заемщика, их могут списать без ограничений;
если деньги по кредиту находятся в собственности банка, а владелец карты может распоряжаться ими при совершении покупки или снятии в банкомате, списание не происходит.
В указанных случаях важен момент получения денег заемщиком по кредиту. Только если договор кредитования предусматривает выдачу наличных или зачисление денег на счет заемщика, арест и списание будет законным. Если же банк только открыл кредитную линию по договору, а фактическое расходование будет (или не будет) осуществляться по отдельному распоряжению заемщика, списание не допускается.
Какие карты не блокируют судебные приставы
Закон № 229-ФЗ не содержит запретов на блокировку любых карт. Ограничения введены только для удержаний с отдельных видов доходов. Например, приставы не могут списать деньги со счета или карты по следующим видам доходов:
пенсии по инвалидности или по случаю потери кормильца, а также федеральных и региональных доплат к ним;
пособий на ребенка, перечисляемых за счет бюджета;
компенсационные выплаты лицам, пострадавших от радиационных и техногенных катастроф;
выплаты по случаю рождения ребенка, вступления в брак;
ряд иных доходов, указанных в ст. 101 Закона № 229-ФЗ.
Однако и при получении указанных видов дохода могут возникнуть проблемы с блокировкой и списанием. Когда пристав направляет постановление в банк, он не обязан выяснять целевое назначение карты и всех средств, зачисляемых на нее. Если должник своевременно не представит документы, подтверждающие запрет на снятие средств с его доходов, списание и блокировка будет законной. Впоследствии можно вернуть списанные деньги с депозита ФССП, однако этот процесс может затянуться на 30 дней.
Что делать, если арестовали карту и как снять арест
Чтобы избежать двойного списания или удержания по льготным зачислением, можно предпринять следующие действия:
сразу после выдачи взыскателю исполнительного листа, можно взять в банке справку о том, что на счет поступает только зарплата;
можно получить в ПФР, органах соц. защиты или иных ведомствах справку о целевом характере средств, зачисляемых в карту;
можно представить в ФССП указанные документы, заявить о недопустимости ареста карты и списания с нее средств.
Только получив от должника указанные документы, пристав обязан учесть эти сведения при вынесении постановления на арест и списание.
Если деньги уже были списаны, их можно вернуть. Для этого также нужно получить документ, подтверждающий удержание по месту работы, либо целевой характер дохода. На основании заявления должника деньги будут возвращены с депозита ФССП или со счета УФК в течение 30 дней.
С 1 июня вступил в силу закон, запрещающий судебным приставам принудительно списывать долги с социальных выплат.
Согласно закону под полную защиту попадают: суммы, положенные в связи с возмещением вреда здоровью, и компенсации пострадавшим от различного рода катастроф; пенсии по потере кормильца и выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами; средства материнского капитала; пособия на детей и некоторые виды алиментов.
Также освобождаются от взыскания средства, направленные на лекарственное обеспечение или для компенсации проезда инвалидам и пенсионерам. Подобный запрет существовал и ранее, об этом гласит ст. 101 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», но приставы и банки всё равно «замораживали» счета по любому поступившему исполнительному листу, а уже после разбирались, какие именно деньги следует «разморозить».
К сожалению, частичное или полное списание пенсии (денежного пособия, иной материальной компенсации) приставами — это не редкость. Даже с учётом положений новых поправок под мораторием на списание окажутся не все пенсии вообще, а только «по потере кормильца». С пенсиями по старости, увы, всё осталось по-прежнему: как брали 50%, так и будут брать.
Другое дело, что объяснения службы ФССП о том, что при направлении в банки уведомлений о взыскании пристав не имел информации о характере поступающих доходов и поэтому были взысканы и «пенсионные деньги», теперь несостоятельны.
Согласно поправкам теперь лица, выплачивающие гражданину заработную плату и (или) иные доходы, а также банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов, обязаны в расчётных документах указывать соответствующий код вида дохода (это предусмотрено частями 5, 5.1 и 5,2 ст. 70 закона № 229-ФЗ), а пристав обязан будет следить, чтобы лишнего не списали.