Слово "финансы" слышали все. Многие уверены, что это просто деньги и все. Но суть этого слова несколько глубже, чем деньги.
1. Что такое финансы простыми словами
Финансы (от лат. "financia" — наличность, доход) — это совокупность материальных ресурсов. При чем финансы могут принадлежать физическому лицу, бизнесу, государству. На бытовом уровне для каждого из нас финансы конечно означают "деньги".
Есть множество и других определений. Например:
- Финансы – это совокупность экономических отношений, возникающих в процессе формирования, распределения и использования различных денежных фондов.
- Финансы – это деньги в движении
Также есть глагол "финансировать" означает "снабжать деньгами".
В науке есть целая дисциплина финансы, которая изучает деньги и социально-экономические отношения, связанные с формированием, распределением и использованием материальных ресурсов. Управление финансами банка изучается в рамках науки банковское дело. Финансовые рынки изучает наука финансовая экономика.
Финансовые ресурсы – это все возможные доступные средства, которые имеются в распоряжении для выделения денег.
Финансы можно разделить на условно на два вида
- Государственные/муниципальные
- Личные/семейные
2. Функции финансов
У финансов есть целый ряд важных функций, без которых никакая экономика бы не смогла работать.
- Распределительная. Деньги распределяются в разные отрасли и сектора, чтобы все работали и создавали блага.
- Контрольная. Контролировать процессы и развитие экономики.
- Стабилизирующая. Поддержание стабильности в стране и жизни каждого человека
- Регулирующая. Наведение порядка в обществе
- Стимулирующая. За хороший труд, идеи и прочее - как известно хорошо платят.
- Инвестиционная. Финансирование развивающихся и необходимых проектов
Ключевой орган управления финансами – "Министерство финансов". В его задачи входит
- Составление бюджета страны.
- Перераспределение средств между различными отраслями.
- Федеральный бюджет
- Составление методологий для бухгалтерского учета, аудита и отчетности в пределах РФ
- Разработка законов связанных с финансированием.
3. Финансовые рынки и услуги
В обществе принято разделять следующие финансовые услуги
- Банковские услуги
- Инвестиционно-банковские услуги
- Страховые услуги
- Лизинговые услуги
- Факторинговые услуги
Дадим определения, без которых обзор финансов был бы не полным.
Финансовый рынок — условное обозначение места для проведения торговли финансовыми активами (чаще всего имеется ввиду биржа). Существуют следующие рынки:
- Денежный рынок - процесс получения денег в кредит или наоборот открытие вклада. Проще говоря это рынок денег и обязательств
- Рынок ценных бумаг или фондовый рынок - торговля самыми популярными и ликвидными бумагами: акции, облигации, фьючерсы, опционы (нельзя назвать ценной бумагой, но его приобретение напрямую связано с поставкой реальных акций)
- Рынок облигаций
- Валютный рынок
- Производный рынок
- Рынок страхования
- Товарный рынок
- Сырьевой рынок
- Фьючерсный рынок
4. Финансовые инвестиции
Экономика страны не сможет должным образом функционировать без денежных потоков, вливаний. Финансы это средства для достижения блага. В этой главе мы рассмотрим варианты для инвестирования частного лица. Более подробно вопрос инвестиций рассмотрен в специальной статье во что вложить деньги.
Современный мир предлагает множество возможностей для инвесторов куда можно инвестировать. Есть гарантированные варианты с небольшим доходом, но с отсутствующим риском, есть более рискованные варианты, где можно как заработать, так и потерять. Инвестор в отличии от своих целей и склада ума выбирает самостоятельно подходящий для него рынок. Например, стало модно откладывать себе на пенсию или создать пассивный доход.
Многие составляют инвестиционные портфели, как один из самых логичных и здравых подходов к инвестированию. С одной стороны мы стремимся получать реальный доход, который превзойдет инфляцию, но мы не хотим сильно рисковать. За счет включения нескольких активов в портфель создается диверсификация риска.
Итак, для частного лица хорошим вложениями являются:
1 Акции компании. Традиционно считаются, что акции это самый прибыльный инструмент. Благодаря росту стоимости и дохода от дивидендов, можно рассчитывать на достаточно стабильные результаты в долгосрочном выражении. Например, можно посмотреть на график индекса ММВБ. Видно, что за все время он все равно растет несмотря на сложности в экономике после санкций.
2 Облигации. Самый надежный и стабильный источник заработка. Риски практически отсутствуют. А если мы говорим про ОФЗ, то можно назвать их самым надежным источником сохранения денег для граждан. Не выплата купона по ОФЗ равносильна дефолту.
Приобрести акции и облигации можно на бирже ММВБ. Для выхода на биржу необходимо открыть счет у брокерской компании. Я сам работаю и рекомендую всем следующих брокеров:
Финам
БКС Брокер
Это два лучших брокера для торговли на ММВБ, которые оказывают услуги большей половине всех трейдеров в России. У них наилучшие условия, самые низкие комиссии на торговлю, есть офисы по всей России, крупный сервис поддержки клиентов. Здесь можно покупать американские акции, следовать стратегиям профессионалов и прочее.
3 ПИФы. Если нету времени разбираться в торговле самостоятельно, то можно инвестировать деньги в готовый фонд (ПИФ), который займется управлением деньгами. Это рискованно, но как показывает практика прибыльно.
У ПИФов есть существенный недостаток в том, что они берут комиссию за управление. Плюс к тому же, статистика показывает, что 95% фондов проигрывает обычному инвестированию в фондовые индексы. Сейчас у инвесторов появились отличные возможности вложиться в ETF фонды, которые представляют из себя индексный фонд. Стоит такой биржевой фонд 1000-3000 рублей, что вполне доступно для рядовых инвесторов. Комиссия у ETF есть, но она составляет не более полпроцента.
4 Банковский вклад. Вариант с тем, чтобы отнести деньги в банк знаком каждому. Особо сказать про банковские вклады нечего, т.к. это с одной стороны надежный доход, но малоприбыльный. Еще из минусов можно отметить то, что большие суммы класть в банк не имеет смысла, т.к. застрахованы лишь 1,4 млн.рублей, а также то, что невозможно снять деньги в любой момент времени без потери процентов. Это накладывает не самые удобные условия в случае срочной надобности финансов.
Мы рассмотрели самые ликвидные варианты. Осталось выделить еще варианты, которые отличаются надежностью, но с другой стороны сложностью в продаже.
5 Бизнес, недвижимость. Инвестиции в недвижимость всегда считались самыми надежными. Это безусловно так. Однако продать объект порой бывает крайне сложно, особенно по средней цене рынка в периоды кризиса. Также стоит отметить низкую рентабельность покупки. При сдаче в аренду доход будет на уровне 5-7% без учета того, что объект может потребовать каких-то еще расходов на ремонт.
С бизнесом еще сложнее в плане риска. Заранее предсказать успех невозможно. Покупка готового бизнеса же будет стоить дорого.