Каждый, кто пробовал взять кредит в Германии, сталкивался с проверкой его данных в SCHUFA. Это аббревиатура от Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, что в переводе значит общество охраны качества кредитов. По сути это рейтинговое агентство. В нем хранится большое количество данных о немецких гражданах. Это не только наличие кредитов, своевременное их погашение, но и размер заработной платы, и отсутствие долгов по коммунальных счетов. Любой банк при обработке заявки на получение кредита автоматически запрашивает данные из SCHUFA. Проще говоря, проверяет вашу кредитоспособность.
"КРЕДИТЫ В ГЕРМАНИИ ДЛЯ ИНОСТРАНЦЕВ, УСЛОВИЯ И СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ"
Оценка выражается в процентах. Если она ниже 90%, то рейтинг уже вызывает сомнение, а если меньше 50% - о кредите не может быть речи. Давайте попробуем разобраться можно ли взять кредит без ШУФА и во что это выльется заемщику.
Плюсы и минусы кредита без SCHUFA
Кредит без Шуфа часто называют в народе “швейцарский кредит” или „Schweizer Kredit“. Название родилось из-за несвойственной Германии процедуре оформления. Особенность этого займа заключается в том, что банк или финансовая организация выдает его, основываясь только на ваших словах и бумагах, которые вы предоставите. Часто кредит предоставляют не напрямую, а через партнерские программы или посредников.
Но это не значит, что получить его проще. Здесь большое внимание уделяется изучению вас, как клиента, и уже существующим у вас финансовым обязательствам.
Несомненный плюс в том, что порой - это единственная возможность получить кредит. Второе - это то, что не нужно указывать целевое назначение. И наконец, возможность подать онлайн-заявку. Это способствует более быстрой обработке и скорейшему получению денег.
Из недостатков можно назвать высокие проценты. Существует большая вероятность обмана, особенно там, где речь идет о немедленном кредитовании. Банк в свою очередь тоже сильно рискует, потому что часто те, у кого отрицательная ШУФА, не готовы к крупным финансовым выплатам.
Еще одна особенность займа без подтверждения ШУФА - это отсутствие досрочного погашения. Даже при наличии денег вы должны выполнить подписанный договор от А до Я. Внимательно читайте соглашение и не забудьте уточнить этот вопрос в разговоре с менеджером.
Что влияет на принятие решения?
Поскольку при обработке таких кредитов отсутствует проверенная информация, то во внимание берутся все возможные характеристики клиента. Это касается места регистрации, размера квартиры или дома, наличие домашнего хозяйства, работа и вероятность ее потерять. Важную роль играет размер задолженности, если данный кредит пойдет на погашение предыдущего.
Для партнерских программ и посредников на первом стоит величина семейного дохода. Если он выше среднего, то ваши шансы значительно увеличиваются.
Важен также и срок кредитования. Идеальным считается период до 2-х лет. Тогда вам могут предложить меньший процент.
Если в качестве цели вы укажите покупку автомобиля или дома/квартиры, процентная ставка также будет снижена. Но в этом случае машина или недвижимость рассматриваются в качестве залога или гарантии.
Как избежать мошенничества
Не верьте тем, кто обещает вам немедленное кредитование без ШУФА. Это невозможно по ряду причин. Даже для взятия небольшой суммы, вам придется предоставить внушительное количество бумаг. Их нужно проанализировать, просчитать риски и лишь после этого принимать решение.
Обратите внимание: вы не несете никаких затрат, пока не получите подтверждение на предоставление займа. Это относится и к отправке вам кредитных документов почтой. Связь с компанией, выступающей в роли кредитора, должна быть доступной. Никаких платных горячих линий.
Готовимся к подаче заявки
Четко определитесь какая сумма кредита вам нужна. Дальше нужно подсчитать чистый доход на каждого члена семьи. Это делается очень просто. Берете зарплату всех работающих и вычитаете постоянные расходы, оплаты за жилье или электроэнергию. Полученную сумму делите на всех членов семьи. Обычно на взрослых должно получиться 400-600 евро, на детей немного меньше.
Проанализируете ваши расходы, возможно вы найдете затраты, от которых можно временно отказаться. Например, какой-то из видов дополнительной страховки.
Переходим к поиску посредника. Не поленитесь сравнить и проанализировать несколько различные предложений. Исключите негативные моменты, о которых мы говорили выше.
Пробуйте все возможности
Даже, если у вас отрицательная ШУФА, имеет смысл попробовать заказать кредит обычным путем. В случае отказа партнерская программа предложит вам бесплатно выгодное предложение по кредитованию без ШУФА.
Важные факты о кредите без ШУФА
Кому подойдет такой кредит? Прежде всего тем, у кого незначительно заниженная ШУФА и стабильный высокий доход. Денежное обеспечение значительно повышает шансы получить кредит.
Чего ожидать от такого кредита? Прежде всего повышенных кредитных ставок.
Остерегайтесь мошенников. Некоторые посредники в оформлении кредитов могут просить предоплаты или брать неоправданные комиссии. Такие организации лучше обходить стороной.
На что обратить внимание? В первую очередь на документы. Большинство кредитов отклоняется из-за того, что заемщик предоставляет о себе неполную информацию.
Еще много интересной информации о Германии читайте у меня на сайте Obzor24