Иногда самая трудная вещь в сбережении денег - это только начать. Это пошаговое руководство по сбережению поможет вам разработать простую и реалистичную стратегию, которая позволит вам сэкономить на всех ваших краткосрочных и долгосрочных целях.
1. Записывайте свои расходы
Первый шаг к экономии - выяснить, сколько вы тратите. Отслеживайте все свои расходы - это означает, что каждый кофе, предметы домашнего обихода и чаевые наличными.
Получив свои данные, распределите цифры по категориям, таким как коммунальные услуги, продукты питания и ипотека, и суммируйте каждую сумму. Используйте кредитную карту и выписки с банковских счетов, чтобы быть уверенным, что вы точны и не забыли ни одну из них.
Совет: Найдите бесплатный трекер трат, который поможет вам начать. Выбор цифровой программы или приложения может помочь автоматизировать некоторые из этих работ. Клиенты Сбербанка могут использовать инструмент "История", который автоматически классифицирует ваши транзакции для более легкого бюджетирования в мобильном приложении или в Интернете.
2. Бюджет для экономии
Как только у вас появляется представление о том, что вы потратите за месяц, вы можете начать организовывать ваши записанные расходы в работоспособный бюджет. В вашем бюджете должно быть указано, как ваши расходы измеряются в зависимости от ваших доходов - так что вы можете планировать свои расходы и ограничивать перерасходы. Обязательно учитывайте расходы, которые происходят регулярно, но не каждый месяц, например, на обслуживание автомобиля.
Совет: включите категорию "Экономия", чтобы сэкономить от 10 до 15 процентов ваших доходов.
3. Найди способ сократить свои расходы
Если ваши расходы настолько высоки, что вы не можете сэкономить столько, сколько захотите, возможно, пришло время сократить расходы. Определите, на что вы можете потратить меньше, например, на развлечения и еду. Ищите способы сэкономить на ежемесячных фиксированных расходах, например, на телевидении и мобильном телефоне.
Вот несколько идей по сокращению ежедневных расходов:
- Используйте такие ресурсы, как списки общественных мероприятий, чтобы найти бесплатные или недорогие мероприятия и сократить расходы на развлечения.
- Отмените подписки и членства, которыми вы не пользуетесь, особенно если они продлеваются автоматически.
- Обязательно ешьте только дома и пробуйте места, которые попадают в категорию "дешевые блюда".
- Подарите себе "период охлаждения": Если вас искушает несущественная покупка, подождите несколько дней. Вы можете быть рады, что пропустили - или готовы копить на это.
4. Установить цели экономии
Один из лучших способов сэкономить деньги - это поставить цель. Начните с того, чтобы подумать о том, на чем вы, возможно, захотите сэкономить - возможно, вы женитесь, планируете отпуск или сбережете на пенсии. Затем выясните, сколько денег вам понадобится и сколько времени вам понадобится, чтобы их сэкономить.
Вот несколько примеров краткосрочных и долгосрочных целей:
Краткосрочный (1-3 года)
- Чрезвычайный фонд (3-9 месяцев расходов на проживание, на всякий случай)
- Отпуск
- Первоначальный взнос за автомобиль
Долгосрочный (4+ года)
- Первоначальный взнос на дом или проект реконструкции
- Образование вашего ребенка
- Выход на пенсию
если вы откладываете деньги на пенсию или на образование вашего ребенка, подумайте о том, чтобы положить эти деньги на инвестиционный счет, такой как ИПС или план 529. Инвестиции сопряжены с рисками и могут привести к потере денег, однако они также создают возможности для роста, когда рынок растет, и могут быть уместны, если вы планируете мероприятие задолго до него. См. шаг № 6 для получения более подробной информации.
Совет: установите небольшую, достижимую краткосрочную цель для чего-то забавного и достаточно большого, чтобы вряд ли у вас были под рукой наличные деньги для оплаты, например, нового смартфона или праздничных подарков. Достижение небольших целей - и получение удовольствия от веселого вознаграждения, на которое вы сэкономили деньги, - может дать вам психологический стимул, который сделает более немедленной отдачу от сбережений и укрепит привычку.
5. Определите свои приоритеты
После ваших расходов и доходов, ваши цели, скорее всего, окажут наибольшее влияние на то, как вы распределяете свои сбережения. Обязательно помните о долгосрочных целях - важно, чтобы планирование выхода на пенсию не отодвигало на задний план краткосрочные потребности.
Совет: Узнайте, как расставить приоритеты целей по сбережениям, чтобы у вас было четкое представление о том, с чего начать накопления. Например, если вы знаете, что в ближайшем будущем вам понадобится заменить автомобиль, вы можете начать откладывать деньги на него уже сейчас.
6. Выберите правильные инструменты
Если Вы откладываете деньги на краткосрочные цели, подумайте об использовании этих депозитных счетов гос.банках:
- Сберегательный счет
- Депозитный сертификат (ДС), который запирает Ваши деньги на фиксированный период времени по ставке, которая обычно выше, чем на сберегательных счетах.
Для долгосрочных целей рассмотрим:
- Индивидуальные пенсионные счета (ИПС), застрахованные банками, которые являются сберегательными счетами с налоговой эффективностью
- Ценные бумаги, такие как акции или паевые инвестиционные фонды. Эти инвестиционные продукты доступны через инвестиционные счета у брокера-дилера. Помните, что ценные бумаги не застрахованы, не являются депозитами или другими обязательствами банка и не гарантируются банком. Они подвержены инвестиционным рискам, включая возможную потерю Вашей основной суммы.
Совет: не обязательно выбирать только один аккаунт. Внимательно изучите все ваши варианты и рассмотрите такие вещи, как минимальный баланс, сборы и процентные ставки, чтобы вы могли выбрать сочетание, которое поможет вам наилучшим образом сэкономить для ваших целей.
7. Сделать сохранение автоматическим
Почти все банки предлагают автоматические переводы между Вашими чековыми и сберегательными счетами. Вы можете выбрать, когда, сколько и куда переводить денег или даже разделить Ваш прямой депозит, чтобы часть каждой зарплаты поступала непосредственно на Ваш сберегательный счет.
Совет: Разделение вашего прямого депозита и настройка автоматических переводов - это простой способ сэкономить деньги, так как вам не нужно думать об этом, и, как правило, это уменьшает соблазн потратить деньги вместо этого.
8. Смотрите, как растут ваши сбережения
Просматривайте свой бюджет и проверяйте свой прогресс каждый месяц. Это не только поможет вам придерживаться вашего личного плана экономии, но и поможет быстро выявить и устранить проблемы. Понимание того, как экономить деньги, может даже вдохновить вас на то, чтобы найти больше способов сэкономить и быстрее достичь поставленных целей.
Понравилась эта статья? Поддержи ее лайком и подпишись!