Очень часто возникает дилемма: купить квартиру в ипотеку или снимать и копить.
Часто финансовые консультанты советуют арендовать квартиру и копить деньги на покупку.
При покупке квартиры в ипотеку вы платите процентов столько же сколько стоит квартира.
В каких случаях выгодно купить квартиру в ипотеку?
Вы снимаете 1 комнатную квартиру.
Средняя стоимость аренды квартиры в Тюмени 15 -17 тысяч рублей.
Стоимость 1-комнатной квартиры в новостройке 3 миллиона рублей.
При покупке квартиры вы можете воспользоваться программой «Ипотека с господдержкой»
Основные условия программы:
Стоимость недвижимости: 3 млн. рублей в регионах, 8 млн. в Москве и Санкт-Петербурге
Покупка квартиры у застройщика
Ипотеку берете первый раз.
Первоначальный взнос – 20%
Максимальный срок – 20 лет.
Сделаем расчет ипотеки.
Стоимость квартиры: 3 млн. рублей
Первоначальный взнос: 20%, 600 тысяч рублей
Срок кредита: 20 лет
Ставка: 6,5%.
Ежемесячный платеж по кредиту: 17 893,76 рублей
Переплата по кредиту: 1 894 502,40 рублей.
В данном случае величина арендной платы и платеж по ипотечному договору почти одинаковые.
И имеет смысл подумать о покупке квартиры в ипотеку.
Если планируете купить квартиру больше по площади и дороже, в этом случае и платеж по ипотеке будет выше.
Сделаем расчет:
Стоимость квартиры: 5 млн. рублей
Первоначальный взнос: 600 тысяч рублей
Срок кредита: 20 лет
Ставка: 8,0%.
Ежемесячный платеж по кредиту: 36 803,36 рублей
Переплата по кредиту: 4 432 806,40 рублей.
Ипотечный платеж будет превышать в 2 раза стоимость аренды.
В этом случае стоит подумать над покупкой квартиры в ипотеку.
Чтобы платить такую сумму ваш ежемесячный доход должен быть 90 -100 тысяч рублей в месяц.
Если ваш доход ниже, то брать ипотеку не стоит.
Кредитная нагрузка не должна превышать 40% вашего дохода. Если нагрузка выше, то при любом снижении дохода у вас есть риск что вы не сможете делать ежемесячные выплаты.
В этом случае стоит рассмотреть вариант.
Снимать квартиру, платить за нее арендную плату 15-17 тысяч рублей, а часть денег откладывать.
Ипотечный платеж можно разбить на 2 части:
16 тысяч рублей платить за аренду, 20 тысяч рублей инвестировать.
Если ежемесячно инвестировать 20 тысяч рублей, под 10% годовых, начисленные проценты капитализировать то через 12 лет вы накопите сумму – 5 596 624,17 рублей.
Такую доходность можно получить на фондовом рынке, но есть риски.
Если ежемесячно инвестировать 20 тысяч рублей, под 6% годовых, начисленные проценты капитализировать то через 14 лет вы накопите сумму – 5 292 849,93 рублей.
Доходность 6% можно получить по облигациям ОФЗ.
Но нужно помнить, что цена на квартиры может меняться и за 12-14 лет стоимость квартиры может вырасти.
Платеж по ипотечному кредиту не должен сильно ухудшать ваш уровень жизни.
Если платеж по ипотеке сравним с арендной платой в этом случае лучше купить квартиру в ипотеку.
Если платеж превышает в несколько раз арендную плату, в этом случае стоит подумать над тем чтобы купить квартиру позже.
Что выберите вы ипотеку или аренду?