Миф первый - Микрозаймы в МКК берут только неблагонадежные граждане. Многие полагают, что МКК – это организация, в которую стоит обращаться лишь в случае крайней нужды. Из этого предположения вытекает миф о том, что в микрофинансовых организациях берут микрозаймы исключительно неблагополучные граждане, но это не так. По статистике клиентами МКК становятся граждане со средним уровнем дохода или доходом чуть ниже среднего. Чаще всего это работники бюджетной сферы, либо небольших частных организаций, в которых нередко часть зарплаты выплачивается «в конвертах». Как показывает практика, именно такие заемщики оформляют микрозаймы на: ремонт машины, дачи или квартиры; личные или непредвиденные нужды; лечение; оплату покупки бытовой техники; образование или курсы и т. д.
Миф второй МКК – полулегальные организации с сомнительной репутацией. Миф о том, что микрофинансовые организации – это полулегальные фирмы, задачей которых является запутать и обмануть заемщиков, обобрав их «до нитки». Это не правда. МКК – организация, которая проходит соответствующую процедуру регистрации в Центральном Банке России, запись о которой содержится в Государственном реестре микрофинансовых организаций и действует в рамках правового поля. Кроме того, по действующему законодательству МКК обязанные раскрывать информацию о процентных ставках, о размере переплаты и прочие данные. Все условия получения микрозаймов находятся в открытом доступе. На многих сайтах есть онлайн-калькуляторы, работают веб-консультанты и бесплатные горячие линии. К тому же, сведения о процентных ставках и другая информация указывается в договоре микрозайма, который можно и нужно внимательно прочитать перед подписанием. Многие микрофинансовые организации в своих информационных материалах предупреждают заемщика о случаях и обстоятельствах, при которых не нужно брать микрозаймы в МКК. С учетом последних изменений законодательства деятельность микрофинансовых компаний стала еще прозрачнее: - с рынка в ближайшее время исчезнут недобросовестные компании – не зарегистрированные в государственном реестре и не состоящие в саморегулируемых организациях; - простая типовая форма договора позволяет сравнить условия разных компаний, показывает сумму переплаты, полную стоимость микрозайма; - все микрофинансовые компании будут осуществлять свою деятельность под пристальным
Миф третий - микрозаймы в МКК баснословно дорогие. Самым распространенным мифом о займах МКК является их баснословная стоимость. Приводятся примеры пугающе больших, практически космических процентных ставок; регулярно рассказываются истории, в которых заемщик взял 10 000 рублей, а отдать должен 100 000 рублей. Действительно, МКК выдают микрозаймы «до зарплаты» в среднем под 1% в день, но самым важным, определяющим фактором здесь является период, на который выдается микрозаем: в среднем – это 15-16 дней. Почему так важен период? Потому что именно он определяет сумму переплаты по займу: если заемщик берет микрозаем на 15 дней – сумма переплаты составит 1500 рублей. В том случае, когда деньги нужны срочно, эта цена может быть оправдана. Если же он не исполняет обязательство по погашению займа в срок (уходит в просрочку) и фактически гасит заем только через два месяца (60 дней), то сумма переплаты уже составит 7500 рублей. Взять 10 000 и отдать 17500 рублей — это действительно дорого! Именно поэтому МКК выдают займы на короткий период. Своевременное погашение является залогом успешного и выгодного для заемщика пользования займом. Если деньги Вам нужны на период не более месяца – удобно и выгодно взять микрозаем в МКК (это быстро и просто – займет не более 20 минут и потребует минимум документов). Если же вы планируете пользоваться деньгами более продолжительный период – то лучше брать кредиты в банках – это выгоднее, правда придется собрать документы и подождать 3-5 дней. Основным правилом при выборе между МКК и банками должно стать следующее: потенциальные заемщики должны здраво оценивать свои финансовые возможности. Если они уверены в том, что смогут погасить заем в течение 1-2 месяцев, то смело можно брать заем в МКК. Если не уверены в сроках получения денег для погашения займа, или сроки растягиваются на 3-4 месяца, то лучше обратиться в банк.
Миф четвертый - микрозаймами пользоваться невыгодно. Как мы все знаем – все в мире относительно, это касается и оценки стоимости пользования микрозаймами. Как мы выяснили, развеивая третий миф, пользоваться микрозаймами непродолжительный период времени (до 1 месяца) практически также выгодно, как и банковским кредитом. А в тех случаях, когда деньги нужны срочно, процедура оформления кредита, занимающая несколько дней, может стать еще менее привлекательной. Например, при покупке различных товаров с большими скидками в периоды распродаж, когда есть возможность сэкономить приличные суммы на стоимости самого товара, но действовать нужно быстро, пока его не купил кто-то другой. Например, магазин проводит акцию, по которой телевизор, стоивший 15 000 рублей, можно купить за 10 000 рублей. Акция действует всего 2 дня, а до зарплаты еще неделя. Для оформления кредита в банке потребуется около 5 дней, к этому времени акция уже закончится. В МКК можно взять 10 000 рублей на 7 дней, при этом переплата - 10 000*7*1% - составит 700 рублей. В данном случае экономия заемщика составит 4300 рублей. В странах, в которых рынок микрофинансирования сформировался значительно раньше и существует уже порядка 10-15 лет, клиенты МКК рассуждают другими категориями. Например, вот что думают о микрозаймах англичане: часто люди не дотягивают до зарплаты потому, что им представилась возможность что-то выгодно купить, не прибегая к банковскому кредиту, или случилось нечто непредвиденное, потребовавшее срочных расходов. Человеческая жизнь непредсказуема и очень коротка, чтобы изо дня в день только и думать, как бы не потратить лишнюю копейку. Поэтому многие англичане не видят ничего предосудительного, чтобы иногда поддержать себя микрозаймом до зарплаты.
Миф пятый - МКК «выбивают» из клиентов просроченные долги. Еще один известный миф заключается в том, что сотрудники МКК – это чуть ли не криминальные личности, которые применяют силовые методы при взыскании задолженности с неплательщиков. Это не правда. Сотрудники микрофинансовых организаций не имеют ничего общего с вышесказанным. Они действуют в рамках закона. Некоторые МФО содержат собственные службы взыскания – в таких случаях компании работают в строгом соответствии с кодексом этики, принятым в саморегулируемых организациях.