С 6 апреля нуждающимся заемщикам, подходящим под условия Закона 106-ФЗ, кредиторы (банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы и даже ломбарды) ОБЯЗАНЫ предоставлять кредитные каникулы. На днях вышло очередное информационное письмо Банка России, содержащее рекомендации относительно реструктуризации кредитов.
Напомню, что Банк России сразу после запуска механизма предоставления кредитных каникул рекомендовал банкам и МФО сначала предлагать заемщикам реструктуризацию кредита, а затем уже кредитные каникулы, предупреждая заемщиков о возможных негативных последствиях. С одной стороны, забота. С другой стороны, некоторое давление на заемщика.
Вот и получается, что по разным причинам банки не спешат предоставлять заемщикам кредитные каникулы и придумывают отговорки (читайте «ТОП-3 лживых причин для отказа в кредитных каникулах (и их решение)»), но поняв, что у заемщика нет денег, готовы предоставить реструктуризацию, при условии:
отсутствия непогашенной просрочки до 1 марта
при приближении 31 дня просрочки
Как показало время, это наиболее оптимальное для банков решение. Почему это именно так, читайте в статье «Почему банк жаждет оформить Вам реструктуризацию кредита».
Банк России завален жалобами
По информации Банка России около 30% всех обращений граждан касаются отказов в кредитных каникулах или реструктуризации кредита банком или МФО. Судя по комментариям читателей моих статей из Банка России часто в ответ на жалобу приходит отписка: «решайте вопрос в суде». Хотя очевидно, что банк или МФО отказывают в каникулах по Закону 106-ФЗ неправомерно.
Еще 23 апреля Президент России на совещании отметил, что «есть очевидные проблемы и сложности, когда граждане не могут получить кредитные каникулы». Работа Банка России будет оцениваться Президентом России по числу предоставленный кредитных каникул.
И мы видим, как в еженедельных отчетах Банка России в первую очередь речь идет о реструктуризации по банковским правилам и лишь затем (хвалиться особо нечем) про кредитные каникулы по Закону 106-ФЗ. Заявлений на кредитные каникулы по Закону 106-ФЗ якобы в 6 раз меньше.
Приходится крутиться. В статье «Кредитные каникулы безотказно через Госуслуги» я написал, как в ближайшем будущем, скорее всего уже в июне можно будет через Госуслуги подать заявление на получение именно кредитных каникул, а не реструктуризации.
Очередные рекомендации Банка России
На днях Банк России выпустил информационное письмо (№ ИН-06-59/93), адресованное банкам, МФО, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам и ломбардам, содержащее рекомендации по реализации программ реструктуризации кредитов (займов):
1. Разъяснять гражданам причины отказа в предоставлении кредитных каникул по Закону 106-ФЗ. Это разъяснение может быть использовано гражданином в суде или при направлении жалобы в ЦБ РФ.
2. Рассматривать обращения граждан о предоставлении реструктуризации в срок до 5 дней.
3. При одобрении реструктуризации начинать ее с даты заявления заемщика, а не с даты, которая удобна банку.
4. Не начислять штрафы и неустойки за срок, в течение которого рассматривалось заявление гражданина.
5. Максимально быстро информировать заявителей об отказе в реструктуризации по телефону, через личный кабинет и т.п.
BBVORONIN.RU – мой проект для тех, кто хочет больше узнать или нуждается в помощи с кредитами и долгами. На сайте Вас ждет:
- бесплатный полезный блог;
- возможность принять участие в вебинаре или
- получить индивидуальную консультацию.
Вывод
Послаблений гражданам не сделано, но «система» должна стать чуточку прозрачнее, что позволит уже Вам самим сориентироваться в ситуации и понять, что делать дальше, как выходить из долгов:
продолжать попытки взять кредитные каникулы (например, донести кредитору недостающие документы, подтверждающие ухудшение Вашего финансового положения)
обращаться за реструктуризацией
ждать, когда кредитор Вас просудит, и выплачивать суммы, определенные судом
идти на банкротство
Важное предупреждение! Если Вы находитесь в трудной финансовой ситуации, ни один из предложенных мной вариантов не кажется Вам приемлемым, Вы планируете обратиться к «профессиональным помощникам по решению финансовых проблем», так называемым «финансовым юристам», «банкротным юристам» и проч. похожие названия, пожалуйста, прочитайте статью «Как антиколлекторы зарабатывают на должниках» прежде, чем отдать им деньги.
Переходите на сайт BBVORONIN.RU, подписывайтесь на мой блог в Дзене, читайте лайфхаки, расследования и разборы актуальных тем.