В чем отличие биржевого брокера от финансового консультанта?

Желаете вы вложиться в акции или же хотите приобрести полис страхования жизни — с большой долей вероятности вам придется обратиться и к тому, и к другому. Мы разобрались, какую роль выполняет каждая из этих профессий и в чем заключается их принципиальное различие.

В первую очередь необходимо разобраться в терминологии. 

Финансовый консультант — это специалист по управлению личными финансами, который знает, как сохранять и приумножать денежные средства.

Основные задачи финансового консультанта:

• Проанализировать текущую финансовую ситуацию клиента
• Дать рекомендации
• Разработать эффективную инвестиционную стратегию, учитывая его индивидуальные цели и потребности

Брокер — это посредническое лицо, которое содействует совершению сделки между двумя заинтересованными сторонами. На российском финансовом рынке чаще всего можно встретить следующие типы брокеров:

• Страховой брокер — посредник между страховыми компаниями и их клиентами и привлекается, чтобы по максимуму сократить финансовые и временные затраты своего клиента на выбор страховой компании, выгодного тарифа и заключение договора.
• Ипотечный брокер — посредник между собственником жилья, покупателем, и банком предоставляющим ипотеку. Призван минимизировать временные затраты на составление договоров, сбор и подачу документов, подбора банка, готового предоставить ипотеку на наиболее выгодных для клиента условиях
• Биржевой брокер — компания, действующая от лица своего клиента при совершении сделок на фондовой бирже и обеспечивает возможность осуществления торговой деятельности. Именно данный тип брокера является наиболее востребованным, так как, в отличие от страхования и ипотеки, частный инвестор не в праве совершать операции на фондовом рынке без участия финансового посредника

Как выбрать брокера, читайте в нашей статье.

Основные различия биржевого брокера и финансового консультанта

1. Брокер не является лицом, заинтересованным в успехе клиента, так как действует от его имени: его задачей является непосредственное исполнение указаний клиента. В свою очередь, финансовый консультант действует в интересах клиента и преследует цель максимизации его прибыли путем рекомендаций.

2. За свои услуги брокер получает комиссию в виде процента от совершенных клиентом операций, тогда как финансовый консультант получает фиксированную плату за предоставление консультационных услуг. Таким образом, для брокера не имеет значения, потеряет клиент или приобретет вследствие совершения той или иной сделки. Финансовый консультант же рискует своей репутацией, а  в случае предоставления юридических гарантий результата и гонораром.

3. В своих действиях брокер как частное лицо руководствуется принципами компании, тогда как для независимого финансового консультанта необходимым условием является следование интересам клиента и подбор тех финансовых инструментов, которые в наибольшей степени соответствуют его уникальной ситуации.

4. Финансовый консультант в своих рекомендациях не зависит от постороннего влияния и руководствуется собственным независимым анализом. Брокер, в свою очередь, всегда ограничен политикой компании, представителем которой он является.

5. Финансовый консультант, как правило, не принимает участия в передаче или хранении денежных средств своего клиента, так как его услуги несут консультационный характер, тогда как брокер, являясь финансовым посредником, предоставляет собственную площадку для осуществления операций на финансовом рынке.

Таким образом, услуги биржевого брокера являются лишь инструментом, позволяющим вам приобретать и продавать те или иные активы. Если же перед вами встанет вопрос о выборе наиболее подходящей стратегии инвестирования, лучшим решением будет обратиться к независимому финансовому консультанту, который, являясь профессионалом своего дела, подберет максимально подходящие под вашу конкретную ситуацию инструменты и составит подробный план достижения ваших целей.

Полезные статьи для инвестора

• Какие вопросы себе должен задать начинающий инвестор
• Насколько инвестиции в золото защищают от инфляции
• Walt Disney: долгосрочная перспектива инвестирования

Все ваши вопросы пишите в комментарии.

Ставьте лайк, если понравилась статья.

Желаю Всем хороших инвестиций.

Подробно обсуждаем инвестирование, стратегии и другие полезные материалы в нашей группе: https://vk.com/investopen