Любой человек, которому приходилось приобретать страховку автомобиля, вполне мог обнаружить огромные расхождения в различных расценках, которые запрашивали разные страховые компании. Исторически это всегда имело место, но тем более, учитывая рост стоимости сайтов сравнения в Интернете. Вполне возможно зайти на один из основных сайтов, ввести свои данные и получить до 50 или около того разных расценок. Эти котировки нередко бывают где-то между 200 и 2000 процентами, отличающимися от верха до низа шкалы.
Люди, не знакомые со страховой отраслью, задаются вопросом, как могут быть такие огромные расхождения. Хотя это может иметь значение, важно понимать, что эти расхождения действительно существуют, и использовать их в своих интересах, чтобы обеспечить наилучшую сделку. Важно подчеркнуть, что лучшая сделка не обязательно самая дешевая, но вряд ли она будет самой дорогой.
Часто предполагается, что все страховые компании оценивают риск практически одинаково. Это верно в определенной степени, в зависимости от того, сколько данных они имеют, и каков их опыт андеррайтинга риска. Различные страховые компании будут иметь разные уровни знаний в определенных географических областях, в отношении определенных марок автомобилей и определенных возрастных групп и демографии. Этот опыт повлияет на их понимание риска и может значительно отличаться от опыта других страховых компаний в этих областях.
Рейтинг риска - это не просто математическая формула, хотя теоретически это то, на чем он основан. Хотя страховая компания будет оценивать риск на основе своих собственных критериев, а затем загружать его с небольшим отрывом, чтобы сделать его прибыльным, это только половина дела.
Всегда была теория и практика относительно того, как страховые компании оценивают риски. Теория заключается в том, что они будут оценивать риск, по сути, в процентах, которые они взимают в качестве премии. В действительности, это также очень много о том, что они могут взимать, или сойти с рук, чтобы выиграть бизнес и заработать на этом деньги.
Это значительно ускорило переход к онлайн-страхованию автомобилей, когда страховым компаниям значительно проще связать его с другими видами страхования, а также с различными счетами за коммунальные услуги, кредитными картами или кредитным финансированием. Это означает, что страховые компании могут заключать стратегические альянсы с другими компаниями для получения бизнеса, который является их взаимной выгодой.
Страховые компании часто подрывают друг друга так, как это делают многие компании, чтобы привлечь клиентов, и надеются, что удержание клиентов с течением времени позволит им увеличить свои премии и сохранить бизнес без перемещения клиентов в другие места. Хотя это довольно базовый принцип работы страховых компаний, гораздо сложнее сделать это в Интернете, на бумаге все оказалось гораздо проще. В наше время клиенту очень легко сменить страховую компанию, и это, безусловно, подорвало большую лояльность к компаниям ранее.
Другим важным фактором является то, что страховые компании получают большую часть прибыли от инвестирования премий, в отличие от чистой прибыли от андеррайтинга. При большинстве видов страхования премии выплачиваются авансом, а претензии - намного позже. При страховании автомобиля действительно большие претензии, как правило, являются претензиями об ответственности, которые, как известно, трудно урегулировать, и на их согласование обычно уходит несколько лет.
Страховщики не обязательно тянут свои ноги, хотя это может случиться. Что касается требований об ответственности, зачастую требуется очень много времени, чтобы действительно оценить ущерб, нанесенный человеку, и как этот ущерб повлиял на его жизнь и каким образом.
Это также означает, что в течение определенного периода времени страховщик в целом не должен будет урегулировать претензию. Они могут сделать промежуточный платеж, но обычно это будет на их усмотрение. Это означает, что компании могут удерживать надбавки в течение достаточно длительного периода времени, прежде чем будут выплачены какие-либо претензии. Это позволяет им получать значительный инвестиционный доход, который они затем могут использовать, чтобы компенсировать свой уровень рейтинга для привлечения необходимого им бизнеса.