Встречаются три друга-пенсионера: француз, англичанин и русский. Спрашивают у них, чем занимаетесь на пенсии? Француз отвечает: «С утра выпью шампанского и к дамам!» Англичанин: «С утра выпью виски и на скачки!» Русский: «С утра выпью валерьянки и на работу!» А теперь давайте поговорим про русский вариант. Ежегодно Пенсионный Фонд Российской Федерации (ПФРФ) рассылает «письма счастья» 85 миллионам россиян. Это самая масштабная рассылка, как утверждает пенсионный фонд. Удивительно то, что 90% получателей писем их не читают или не понимают. У них и мысли не возникают про то, как увеличить пенсию. Существует барьер между тем, что есть мои реальные деньги, и тем, что будет моими деньгами через 5-10-15-20 и т. д. лет. Кто-то (работодатель) мне должен пенсию обеспечить. У слов «обеспечить» и «беспечность» похоже, один корень. Как же искорежено «денежное» ощущение людей, если они даже читать не хотят письма, в которых проливается свет на то, как они будут жить в недалеком будущем.
Конечно, эту позицию неведающих подкрепляют некоторые законы, по которым невозможно просчитать, какая пенсия будет. Представьте, вы работаете в организации, и не знаете, какая будет зарплата в конце месяца. Здорово бы вам хотелось работать? С 2002 года говорим о пенсионной реформе, говорим, что пора понимать, как складываются пенсионные накопления, как их можно увеличить, пока вы работаете.
Приведу пример из жизни. Анализирую состояние личных финансов Алексея. Какая будет пенсия, представления он не имеет. Принес «письмо счастья» из ПФР, гордится, что у него на счету 80 000 рублей (страховая часть). Давайте приблизительно посчитаем, на какую пенсию может он рассчитывать с 2013 года: Базовая часть (солидарная) для всех россиян одинакова, на 1 апреля 2012 года - 3278, 59 рублей Страховую часть (индивидуальную) делим на 216, принятый законом срок дожития на пенсии для 2012 года (18 лет х 12 месяцев), получается 80 000: 216 = 370, 37 рублей. Тогда пенсия 3 278, 59 + 370, 37 = 3 648, 96, накопительной части у него нет. Представим, что накопительная часть тоже есть, и она, при таком раскладе, 40 000 рублей. Тогда 40 000: 216 = 185, 19 рублей. И полная пенсия 3648, 96 + 185, 19 = 3834, 15 рублей.
Эта сумма ввергла в шок Алексея. Не утверждаю, что такая пенсия у него и будет, не зря предлагаются все новые поправки, доплаты до прожиточного уровня. Однако со всей очевидностью можно сказать, что беспечность по отношению к собственным деньгам, пусть и через несколько лет, не допустима. Мы привыкли покупать продукты, где выгоднее, товары для дома, где доставка бесплатная, посчитать – небольшая экономия, а приятно. А вот анализировать свои накопления, в том числе и пенсионные как-то не принято. А надо! И все же, как увеличить пенсию, какие действия нужно делать сегодня, чтобы в своем золотом возрасте пожинали плоды и радовались:
Достать «письмо счастья» из пенсионного фонда и разобраться, что в нем страховая, что накопительная часть пенсии. Платит ли вообще ваш работодатель эти обязательные взносы. Потом будет поздно разбираться. Практика показывает, что в случае, если организация не платила взносы, судом была оштрафована, а страховая и накопительная части пенсий людей от этого не пополнились.
Если ваша накопительная часть по умолчанию лежит в пенсионном фонде, посмотреть, может быть перевести в один из НПФ, где шире возможности инвестирования, соответственно и процент от инвестиций повыше. Во время кризиса эти цифры серьезно просели, поэтому нужно спокойно, без истерик разбираться и сделать все, что в ваших силах.
Возможно, в вашем случае целесообразно поучаствовать в государственной программе софинансирования добровольных взносов на накопительную часть, я об этом немного рассказывала здесь. Помните, что вписаться в программу софинансирования можно только до 1 октября 2013 года. Эта программа рассчитана на тех, у кого мала накопительная часть пенсии, и на тех, кто свои «денежные» антенны настраивает и может воспользоваться предложением вовремя.
Если ситуация вас не устраивает, и вы, как Алексей увидели, что ваше будущее не обеспечено, а нагружать детей вы не хотите, хотите быть свободными и независимыми – поищите добровольную накопительную программу, которая вас научит финансовой дисциплине, поможет создать личный стратегический резерв. Такие программы есть, здесь отлично вписываются накопительные программы страхования жизни, они позволяют быть свободными от государственных изменений, это частные деньги. И вопросы наследования четко прописаны.
Итак, независимо от вашего возраста, 20 вам или 50, проводим ревизию своих пенсионных накоплений. Смотрим, что можно сделать прямо сейчас. Составляем конкретный план действий и до конца 2012 года делаем шаги по укреплению пенсионной позиции. Тем более, что не требуется много времени и сил, а результаты станут ощутимыми уже лет через 5, и отразятся в тех же «письмах счастья». Помните, пенсия – не старость, это наше будущее!