Врач – человек, который лечит. У каждого врача своя специализация. Мы не идём лечить зубы к кардиологу и не обращаемся с переломом к окулисту.
Финансовый консультант – человек, имеющий дело с финансами. И у каждого финансиста, как и у врача, – своя специализация.
Финансовые директора могут и вовсе не разбираться во многих вопросах по личным финансам.
И это нормально. Их направление - финансы бизнеса.
Какие направления выделяют в финансах:
- налоги
- ценные бумаги
- страхование
- страхование жизни
- медицинское страхование
- бухгалтерия
- бюджетирование
- потребительское кредитование
- ипотечное кредитование
- недвижимость
- банкротство
- право в финансах
- гражданство и внж за инвестиции
- наследство
- и т.д.
По каждому направлению есть свои узкопрофильные специалисты.
И почти каждый из них вправе называть себя финансовым консультантом.
Обратиться с вопросом по личным финансам к знакомому бухгалтеру или финансовому директору - всё равно что обратиться с зубной болью к кардиологу.
Конечно, каждый врач имеет базовые знания, навыки по лечебному делу. При этом у каждого врача есть своя специализация, в которой он является профессионалом. Так и в финансах. Разные финансисты, как правило, владеют базовыми экономичискими знаниями, однако нужно знать, к какому именно специалисту обратиться конкретно по вашему вопросу.
👨⚕️ Вернёмся к врачам. С каким первым доктором, как правило, сталкивается заболевший человек?
Терапевт – именно он занимается первичной диагностикой, лечением и предупреждением различного рода заболеваний.
Это специалист широкого профиля, не углубляющийся в узкие медицинские темы, однако именно на него ложится одна из важнейших в лечении задач – постановка правильного диагноза и составление плана выздоровления.
Если заболевание не является серьёзным, то терапевт, скорее всего, останется единственным врачом, к которому обратился пациент. При более серьёзных случаях он выдаёт направление к узкопрофильным специалистам.
👨💼 В личных финансах тоже есть терапевт - специалист по личному финансовому планированию.
Именно он проводит первичную финансовую диагностику и выявляет места, незаметные узким специалистам. И затем «выписывает лист» в качестве курса выздоровления = финансовый план для достижения финансового благополучия.
По наиболее сложным вопросам он советуется с коллегами либо направляет к ним своего клиента.
Под финансовым планом подразумевается пошаговый план достижений финансовых целей, с учётом конкретных рекомендаций, финансовые услуги каких конкретных компаний подойдут для той или иной семьи.
Финансовый терапевт знает, что понадобится семье через 10-25-40 лет.
И о чём нужно задуматься уже сегодня - пока есть время, возможности, силы, энергия, чтобы откладывание "на потом" не превратилось в итоге в "поздно".
Достаточно часто семьи, которые приходят со своими финансовыми целями на встречу с финансовым терапевтом, во время самой консультации корректируют, меняют свои финансовые цели на действительно важные и необходимые, поскольку консультант, разобравшись в ситуации семьи, видит узкие места, задаёт необходимые вопросы, о которых супруги ранее не задумывались.
Специалист по личному финансовому планированию помогает в течение жизни человека поддерживать его финансовое здоровье – достаточно проходить финансовые профилактические осмотры раз в 1-2 года.
☝️ Важно найти своего финансового терапевта, которому можно доверять и с которым комфортно двигаться к своему финансовому благополучию.