Сейчас ситуация такая, что деньги нужны срочно, а работы нет. Что делать? Безусловно, что займ в МФО не выход, но само государство толкает нас в микрофинансовые организации, не раздая деньги населению.
1. Первое, что нужно сделать - это проверить легально ли МО оказывает услуги населению. В государственный реестр входят все МФО России: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Список МФО актуален на 2020 год и регулярно обновляется с сайта ЦБ, соответственно все правоотношения между МФО, МКК и заемщиком будут регулировать ФЗ-151 "О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ".
2. Соответственно вы понимаете, что скорее всего вы платить не будете, а МФО или МКК тянет с взысканием задолженности, тем самым наращивая сумму задолженности. Что можно в таком случае сделать? С одной стороны можно выйти в суд с исковым заявлением о признании договора недействительным. Понятно, что откажут, так как договор действительный и реальный (была передача денежных средств, что подтверждается подписанным РКО - расходно-кассовым ордером), но МФО чаще всего выходит со встречным иском о взыскании задолженности, так как заемщик уже настаивает на расторжении договора займа.
3. Чаще ставка завышена. Завышена чрезвычайно. Что пишет в своих возражения: ссылаемся на среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для МФО на сайте ЦБ РФ (обращаю внимание, что для КПК она меньше, поэтому необходимо внимательно смотреть, у кого вы занимаете деньги). Если у вас автокредит (под залог), то для вас среднерыночное значение будет составлять на 2019 года 77,723 %. При обеспеченном займе, необходимо требовать перерасчета по среднерыночному проценту. Соответственно, если суд производит перерасчет процентов, опираясь на среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в действующей категории, в том виде, как она рассчитана Банком России.
Данные сведения о среднерыночной ставке являются открытыми и опубликованы на сайте Банка России. Самое главное, что суд произведет применение ставки в размере 77,723 % (как пример) ко всему периоду времени действия займа, что чрезвычайно выгодно для заемщика.
4. Далее, при просрочки колоссальные штрафы. Но в рамках судебного спора их легко уменьшить. Настаиваем на пункте 1. ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Просто ссылаемся на тяжелое материальное положение и су уменьшит нам неустойку.
5. Если автокредит, а стоимость предмета залога занижена в договоре залоге? По сути МФО или кредитный потребительский кооператив хочет забрать ваш автомобиль за бесценок.
На основании п 3. ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Суде необходимо указать, что предмет залог стоит намного дороже, руководствуемся сайтом «DROM.ru», доводами о том, что данный автомобиль исправен и используется по назначению. Также никто не был лишен права на основании ст. 35 ГПК РФ заявить ходатайство о проведении товароведческой экспертизы транспортного средства в суде. По п. 1 ст. 79 ГПК РФ при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу.
6. Далее, смотрим как распределяются ваши платежи если изначально покрывается только неустойка или штрафы - это неправильно. На основании ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Таким образом, с МФО или КПК легко бороться, но только в рамках правового поля, то есть в судах, чем быстрее в случае просрочки вы выйдете в суд, тем вам будет проще.