Это обзор на книгу "Твои деньги или твоя жизнь?" и сравнение с моей настоящей жизнью.
Шаг 1: помириться с прошлым
A: Определите ваш общий заработок
Книга была написана до того, как Администрация социального обеспечения начала рассылать заявления. Если вы всю жизнь зарабатывали на регулярной работе, это очень удобно. Мне нужны были цифры из моего последнего обзора в 2004 году, заявлений о социальном обеспечении и нашей последней налоговой декларации.
Совокупная цифра для меня и супружеской единицы: 865 872 долл. США.
B: Определите свой собственный капитал
Итак, что мы имеем? Часто это удручающая часть оценки. До недавнего времени я приходил в минус, что довольно распространено. Так. Сложите активы: я включаю в дом все, что могу продать за наличные, все банковские счета, текущую рыночную стоимость дома, инвестиции и т. Д.
316 183 долл. США.
Теперь о пассивах: остаток на дому, любые другие займы или остатки по кредитным картам:
$ 231 690
Собственный капитал: 84 473 долл. США.
Это не совсем плохо. Я могу вам сказать следующее: большая часть этого связана с тем, что я перестал тратить деньги на аренду и купил дом.
Шаг 2: Быть в настоящем; Отслеживание вашей жизненной энергии
Это деликатный способ узнать, сколько труда вы вкладываете в вещи, которые покупаете. Речь идет об умении думать о деньгах как о вложении в жизнь.
A: Установите реальную почасовую оплату
Ваша почасовая заработная плата - это не просто валовой заработок / 40 часов в неделю: затраты времени и денег связаны с сохранением работы, и важно учитывать их при расчете почасовой заработной платы. Главное - сложить все расходы, которых у вас не было бы, если бы у вас не было работы: рабочая одежда, газ, деньги на обед и.т.д. Кроме того, сложите часы сверх обычных 40: сверхурочные, поездки на работу, декомпрессия. Билл работает долгие часы и ездит на автобусе 70 минут. У меня меньше поездок на работу, и я работаю чуть более 40 часов в неделю. Он мало тратит на обед, я трачу немного больше. Никто из нас не покупает специальную одежду. Между нами мы потеем 35,23 доллара в час. Не так много, а?
Б: Следите за каждой копейкой, которая входит или выходит из вашей жизни
Удивительно, но мы довольно хорошо справились с этим. Дебетовую карту легко отследить, единственным препятствием является пособие. Мы берем 100 долларов в неделю и делим их на 60/40 (я трачу больше на обед, помнишь?). И отслеживание этих небольших денежных расходов было чем-то вроде боли. Мы начали с листа на кухонном столе, который мы заполнили, когда вернемся домой, а затем я вписал его в таблицу бюджета в конце месяца.
Мы сохранили эту привычку на пару месяцев, а затем расслабились. Теперь Билл отслеживает все это в электронной таблице, и я просто даю ему знать, когда что-то потрачу. По какой-то причине эта более случайная система работает лучше. Расходы всегда разбиты на категории, которые являются уникальными для нас. Они были определены не путем угадывания заранее, а путем отслеживания расходов в течение нескольких месяцев, а затем разбивки на категории.
Информация полезна - мы можем сразу узнать, превышаем ли мы бюджет и где.
Шаг 3: Куда все это идет? Ежемесячная таблица.
Каждый месяц собирайте все расходы в таблицу по категориям. Баланс вашего входящего и исходящего. Затем переведите сумму, потраченную в каждой категории, в часы «жизненной энергии» - вашей реальной почасовой заработной платы.
Идея состоит в том, чтобы увидеть, сколько вашей жизни вы тратите на покупку книг, фильмов, жилья и т. Д. Пока мы делаем первые две части, и мы проверяем каждую категорию, чтобы увидеть, удовлетворены ли мы суммой, которую мы тратим, мы не делаем последний шаг преобразования «жизненной энергии».
Я сделал это преобразование в течение нескольких месяцев, просто чтобы понять, сколько я работаю на свои расходы. Хотя я больше не считаю это необходимым, это хороший шаг на некоторое время, поскольку он приносит домой истинную стоимость жизни.
Шаг 4: три вопроса, которые преобразят вашу жизнь
1. Получил ли я удовлетворение и ценность пропорционально потраченной жизненной энергии?
В каждой категории пометьте:
- если вы не получили желаемый результат,
+, если вы были бы рады потратить на это больше,
и 0, если это правильно.
Следуйте той же процедуре для каждого вопроса. Наш большой минус на данный момент - еда вне дома. Все остальное в порядке.
2. Соответствует ли это расходование жизненной энергии моим ценностям и жизненным целям?
Наши расходы в основном соответствуют поставленным целям. Мы просто хотели бы быть немного более скромными и добавить к нашим ежемесячным расходам на благотворительность.
3. Как могут измениться эти расходы, если мне не придется зарабатывать на жизнь?
Цель YMOYL - финансовая независимость - особенно от работы. Мне нравится работать. Так же как и супружеская пара. У нас обоих есть работа в соответствии с нашими ценностями, и мы наслаждаемся ими. Хотя мы не разделяем эту цель с книгой, это хороший вопрос для размышления. Ответ для нас: очень мало.
Шаг 5: Сделать жизненную энергию видимой
Создайте настенную диаграмму, показывающую ваш общий ежемесячный доход против расходов. В книге предполагается, что разница между ними заключается в экономии.
Я немного обманываю и добавляю строку сбережений. Идея состоит в том, чтобы ваши расходы снижались, а ваши доходы медленно росли. Я люблю, люблю, люблю нашу настенную диаграмму. Наши линии расходов и доходов по-прежнему слишком близки, но сбережения хорошо развиваются.
Шаг 6: Оценка вашей жизненной энергии - минимизация расходов
Этот шаг, безусловно, касается бережливости, но также и осознанности. Держите реальную почасовую оплату в своей голове. Когда вы берете DVD, сделайте быстрый расчет. Это стоит двух часов твоей жизни? Эта привычка укоренилась для меня, и она была чрезвычайно полезна. Это не значит, что мы совершенно скромны. Я думаю, что самая большая вещь, которую мы могли бы сделать, чтобы минимизировать расходы прямо сейчас, это готовить, готовить, готовить.
Шаг 7: Оценка вашей жизненной энергии - максимизация дохода
Речь идет не только о зарабатывании большего количества денег, но и о том, чтобы отдать свою жизненную энергию чему-то, что соответствует вашим целям и ценностям. Подумайте о том, что вы получаете от работы. Деньги, конечно.
Как насчет безопасности? Сообщество? Наслаждение? Вы выжимаете из своей работы все, чего она стоит?
Ответом для нас обоих является громкое «да», которое, как мы понимаем, является редкой и удачной вещью в мире, где большинство людей имеют работу, которую они ненавидят, просто чтобы они могли пройти.
Шаг 8: Капитал и точка пересечения
Определите ваш общий капитал, умножьте его на текущую долгосрочную процентную ставку (они используют 30-летние казначейские облигации) и разделите ее на 12.
Это даст вам ваш ежемесячный инвестиционный доход. Этот номер указан на вашей настенной диаграмме. Когда он пересекает ваши ежемесячные расходы, вы достигли финансовой независимости.
В конце «The Number» Ли Эйзенберга очень грубое предположение состоит в том, что вы можете безопасно вывести 4% своих инвестиций, чтобы жить. Этот шаг YMOYL предназначен для отслеживания ваших инвестиций, чтобы увидеть, насколько вы близки к тому, чтобы уйти на пенсию. Я признаю, что пропустил один, но официально добавил его в настенную диаграмму по состоянию на этот месяц.
Шаг 9: Управление вашими финансами
Я прочитал «Твои деньги или Твоя жизнь» после того, как прочел «Сверхспавший американец» и понял, что мне нужна серьезная помощь В то время я зарабатывал около 24 тысяч долларов в год и ходил на работу в костюмах по 400 долларов.
Я не мог понять, почему это так тяжело сдавать арендную плату! Я прошел долгий, длинный путь с тех пор. Я восстановил свой ужасный кредит, избавился от беспорядка, купил дом, и я узнал, что вещи действительно стоят для меня.
Это было отличное путешествие. Мои знакомые считают, что я схожу с ума от того, что читаю все эти финансовые книги и блоги, но мой собственный прогресс сделал эту тему увлекательной и вдохновляющей.