Это серия заметок об инвестициях для начинающих. Если вы только присоединились, начните с первой части об инвестициях.
Перед тем как перейти к конкретным инструментам инвестирования, рассмотрим, что такое активы. Если говорить упрощенно, актив - это любая вещь, которая может выступать в качестве залога. Все активы можно разделить на следующие большие группы:
- Акции
- Облигации
- Денежный рынок
- Недвижимость
- Драгоценные металлы
- Сырьевые активы (нефть, газ, алмаз)
- Предметы искусства и антиквариат
- Авторские права
Это базовые классы активов, на самом деле найдется еще пару финансовых категорий, так что смело добавляйте их в комментарии.
О том как зарабатывать на разных классах активов, где они торгуются и как их покупать, мы поговорим позднее. Текущая цель разобраться с самой сутью актива и почему он таковым является.
Акции
Вспомним пример с вашим капиталом. У вас есть 1000 рублей и хороший друг, который решает организовать бизнес по производству отверток. Ваш друг знает, что прямо сейчас ваш капитал свободен и обращается к вам с предложением принять участие в совместном предприятии. Вы считаете дело перспективным и соглашаетесь.
Чтобы организовать производство ему нужен стартовый капитал в размере 5 000 рублей. 4000 рублей есть у его тещи, а 1000 он планирует привлечь у вас.
А формироваться новое общество будет так: создается акционерное общество, которое выпускает долевые ценные бумаги - акции. Долевые, потому что подтверждают участие в доле акционерного общества.
Вы считаете, что дело выгорит и в будущем вам бы хотелось передать часть своей доли жене, дочке и сыну, а часть оставить у себя. Поэтому для удобства деления долей вы договариваетесь, что одна акция равна ста рублям - это номинал ценной бумаги. Внимательно посмотрите на слово «номинал» и смело забудьте про него, поскольку в дальнейшем вы его нигде не встретите. Номинал и цена акции это не одно и тоже.
Общество организовано, уставной капитал общества 5000 рублей. Вы вложили 1000 и получили 10 акций общества из общего количества 50 акций. Теперь вы - акционер, владелец 20% компании.
Акция - это ценная бумага, которая подтверждает права ее держателя на часть уставного капитала компании, а также право на получение прибыли от деятельности организации - дивидендов.
Акционеры имеют право участвовать в управлении компанией, делить прибыль общества, а также решать важные вопросы на собрании акционеров. На практике все конечно же сложнее, но упрощенно все именно так.
Облигации
Спустя 5 лет активной работы акционерного общества , компания решает завоевывать иностранный рынок. На это нужны деньги. У компании три пути:
- акционеры могут скинуться и увеличить капитал
- общество может взять кредит в банке
- занять денег у населения, организаций, государства
С первыми двумя все понятно, а вот на третьем мы остановимся.
Допустим, нашему обществу нужен 1 000 000 рублей. Компания выпускает своего рода расписки, долговые ценные бумаги, которые называются облигации и предлагает купить их всем желающим.
У облигации есть параметры:
- номинал облигации, например 1000 рублей,
- проценты по этому долгу 5% годовых
- срок погашения 10 лет.
Что все это значит? Это значит, что кто-то одалживает 1000 рублей акционерному обществу (по номиналу), акционерное общество будет платить этому человеку 5% годовых на сумму номинала и вернет эту тысячу через 10 лет. У облигации есть и другие важные характеристики, но о них будем разбираться в следующих материалах.
Денежный рынок
Это самый простой класс активов - депозиты, сберегательные сертификаты, вклад в банке и т.д.
Недвижимость
Все активы, которые относятся к этой категории и связанные с ней:
- жилая недвижимость (квартиры, дома, апартаменты),
- коммерческая (магазины, склады, ТЦ, бизнес-офисы)
- земля
- индивидуальное жилищное строительство
- сельхоз назначения
- девелоперские вложения (проекты на стадии котлована)
- права аренды
Рынок недвижимости очень широкий и достаточно специфичный. У него есть свои особенности.
Драгоценные металлы
Вложения, связанные с драгоценными металлами, обычно в натуральном виде. Это золото, серебро, платина. Кстати, знаете какой самый дорогой металл в мире? Нет, ни золото, ни серебро, ни платина. Это калифорний. Цена за грамм несколько десятков миллионов долларов. Но он не является инвестиционным драгоценным металлом, да еще к тому же и радиоактивный.
Инвестициям в золото будет посвящена отдельная статья.
Сырьевые активы
Для обычного человека/инвестора такие активы не слишком подойдут для инвестиций. Это скорее спекулятивные операции, ну или только если у вас есть своя маленькая буровая вышка. Тогда бросьте читать, вам эти заметки бесполезны.
Что касается алмазов, то их используют в инвестиционной деятельности. Не инвестиции в бриллианты в виде ювелирных украшений, а в алмазы. Эта отрасль еще специфичнее чем все другие вместе взятые, да и к тому же требует хорошо разбираться в минералах. Она может быть интересной, если вам просто некуда деть пару десятков миллионов, хотя бы рублей.
Эту категорию мы рассматривать больше не будем. Потому что одна ее часть это спекуляции, а другая очень дорогая, не ликвидная, да еще и с рисками. Ни то, ни другое рядовому инвестору не подойдет.
Предметы искусства
Если вы не ценитель произведений искусства, то такие инвестиции подходят для очень богатых людей, потому что во все остальные категории они уже вложились. Эту категорию как и алмазы упоминаем для отчетности ;)
Авторские и иные права
Хорошая категория для инвестиций. Если у вас есть патент или вы держатель исключительных прав на торговый знак/бренд, который постоянно генерирует для вас денежный поток, это превосходная инвестиция. Дайте знать, если у вас есть такие права, а вам надоела мирская жизнь и вы хотите отдать их даром или за символическую плату.
Основные активы, которым будет уделено внимание - ценные бумаги: акции, облигации, паи фондов и немного о недвижимости.
Читайте дальше, как покупать физическое золото и почему это бесполезная идея.