В этой статье мы поговорим на интересную тему как стать инвестором физическому лицу с нуля и что нужно, чтобы начать инвестировать. Будет дана пошаговая инструкция, с чего начать, что нужно делать и куда можно вкладывать средства.
1. Инвестор — кто это такой и кого им можно назвать
Инвестор (от англ. "investor") — это человек, который вкладывает свои средства в активы, чтобы заработать/сохранить свой капитал. Он хранит свои деньги чаще всего не в фиатных деньгах (рубли, доллары), а в ценных бумагах (акции, облигации и прочее).
В понимание общества инвестор должен быть обязательно богатым и успешным человеком. Хотя сумма вложений не так важна, чтобы носить этот гордый статус. В принципе любого человека, который вложил свои средства даже на банковский вклад уже можно назвать инвестором (или как минимум кредитором).
Средний портрет инвестора выглядит примерно так: это мужчина 40-50 лет, который имеет образование и неплохую карьеру. Мало тех, кто начинал инвестировать еще в 20 лет и ничего не добился на карьерной лестнице.
Большинство состоявшихся инвесторов живут только на проценты от своих вложений. Они не имеют официальной работы, а если и имеют, то только для удовольствия, потому что им это нравится. Деньги работают на них, а не они на деньги.
Мы живем в эпоху интернета, который дает широкое разнообразие вариантов куда можно выгодно вложиться не выходя из дома (в режиме онлайн).
2. Популярные мифы об инвесторах
Миф №1. Для того, чтобы стать инвестором нужны большие деньги
"Чем больше денег, тем больше возможностей и больше прибыль" — с этим никто не спорит. Но понятие "большие деньги" относительно. Сказать какому-нибудь обеспеченному человеку про 5 млн. рублей, то он назовет эту сумму нормальной, а для человека с глубинки это будет колоссальные деньги.
Чтобы инвестировать и называться инвестором необязательно иметь большие деньги. Большинство будут иметь небольшие счета (в районе 1 млн. рублей). Но даже с таким счетом можно достичь существенной прибыли за 10-20 лет благодаря реинвестированию процентов. За счёт этого получается так называемый эффект сложных процентов.
Умный и образованный инвестор будет иметь преимущество на рынке. Но для рядового человек вовсе необязательно иметь экономическое образование для начала. Конечно, для достижения результата выше рынка придется поизучать литературу и быть в тренде.
Но чтобы купить акции голубых фишек особых знаний не надо. Стратегия купи и держи обеспечит хорошую доходность. Чем дольше период, тем больше будет прибыль.
Миф №3. Можно заработать быстро и много
Быстро и много можно лишь потерять. Как правило, доходность инвестора во времена стабильного роста составляет 15-20% годовых. В периоды кризисов большинство оказываются в минусе, за исключением профессионалов и везунчиков, которые вовремя вышли. Некоторые даже умудряются заработать на понижение открывая короткие позиции.
Миф №4. Инвесторы никогда не теряют деньги
По факту инвесторы регулярно теряют некоторые деньги. В любом вложении есть риск и когда-то наступает тот самый момент с не совсем удачным входом или же форс-мажором. Поэтому надо не класть все деньги в один актив, а распределять их по множеству вариантов.
3. Какие существуют инструменты для инвестирования — 10 основных вариантов
Существуют ряд финансовых инструментов, которые пользуются наибольшим интересом у инвесторов. Первое место занимают ценные бумаги. В этот класс входит большая группа их видов, но самыми популярными являются лишь два: акции и облигации.
3.1. Акции (долевые ценные бумаги)
Акции позволяет купить кусочек уже работающего бизнеса. Если у компании дела идут хорошо, прибыль растет, то ее акции растут в цене. По итогам года часть прибыли может быть направлена на выплату дивидендов. У каждой компании своя дивидендная политика. В зависимости от эмитента вся прибыль может идти на развитие компании или же наоборот выплачиваться акционерам.
Крупные инвесторы накапливают в первую очередь дивидендные акции и голубые фишки. Начинающим можно следовать такому же принципу.
Средняя доходность за все время существования рынка акций составляет 15-20% годовых. Такой рост можно объяснить двумя факторами:
- В современной экономической системе есть инфляция. За счет этого стоимость бизнеса увеличивается вместе с ценами на другие товары.
- Компании генерируют прибыль, а значит дорожают в цене.
Доходность 15-20% годовых обеспечивает самая простая стратегия "купи и держи", то есть без каких-либо действий. Если периодически торговать (по другому говорят заниматься трейдингом), то можно увеличить свою доходность.
Акции обращаются вечно и не имеют срока погашения. Также стоит отметить, что у российских инвесторов есть возможность покупать иностранные компании тем самым диверсифицировать свои валютные риски (зарубежные компании котируются в долларах).
3.2. Облигации (долговые ценны бумаги)
Облигации представляет собой долговые ценные бумаги, которые фиксируют обязательства. Компания выпускает облигации с целью займа (привлечения денег). Облигационеры получают стабильный процентный доход в виде купонных выплат. Они имеют конкретный срок обращения и будут выкуплены эмитентом по номинальной цене в день погашения. Каждый держатель может продать их в любой момент на фондовом рынке.
Доходность по облигациям меньше, чем по акциям. Прибыльность во многом зависит от текущей ключевой ставки ЦБ (5,50% (с 24 апреля 2020 года)) и кредитного рейтинга эмитента.
По своей сути облигации очень похожи на банковские вклады, но имеют следующие преимущества:
- Можно продать облигацию и не потерять накопленный доход
- Большой выбор эмитентов
- Процентная ставка выше
- Вклад и облигация — в чем отличия, что выгоднее
В облигации можно вкладывать крупные суммы денег. На банковских депозитах это можно делать осторожно, поскольку вклады застрахованы лишь на 1,4 млн. рублей. Конечно, есть крупные банки, где риск банкротства нулевой, но и процентная ставка в них значительно уступают тем же ОФЗ (гособлигации).
Облигации менее волатильны, чем акции. Их часто сравнивают с "тихой гаванью", где можно пересидеть кризисы и прочие неблагоприятные времена для вложения.
3.3. ETF фонды — готовый диверсицифированный портфель
ETF фонды стали пользоваться большой популярностью среди инвесторов. Во всем мире это уже довольно известный продукт. На нашем рынке он появился недавно (с 2014 года появились первые ЕТФ). Сейчас появляются много интересных предложений по этому направлению.
ETF фонд представляет из себя биржевой актив, который можно продавать и покупать (как акции). Он является "сборником" определенного класса активов. Например, есть индексные фонды акций, которые копируют фондовые индексы (SP500, ММВБ и т.д.), облигационные фонды состоящие из облигаций или еврооблигаций.
ETF представляет удобный инструмент, который сочетает в себе сразу широкую диверсификацию и отличную ликвидность. Конечно, можно самостоятельно собирать инвестиционный портфель, но на это нужно время, а еще будут дополнительные лишние комиссии при ребалансировке. ETF же избавляет инвестора от этих сложностей.
Ценные бумаги и ETF являются самыми простыми, но с другой стороны прибыльными инструментами для инвестора.
3.4. Криптовалюты — рискованный актив
Криптовалюты представляют собой новый класс активов. Они активно растут в цене и этот процесс вполне может продолжиться и дальше. Появляются новые игроки и фонды. Про криптовалюту все больше говорят в широких массах.
Этот инструмент относят к самым рисковым активам, но с другой стороны и к самым прибыльным. Инвесторы начинают интересоваться криптовалютами и ищут способы для вложения в них части своих денег. Не даром все больше появляются новых криптобирж и возможностей. С 2018 года идут активные разговоры и рассмотрения касательно запуска ETF на Биткоин.
Из-за высоких рисков инвестировать в криптовалюту рекомендуется лишь небольшую часть своих денег. Все же надо помнить, что для инвестора еще немало важным является задача — не потерять.
3.5. ПИФы
ПИФы (паевые инвестиционные фонды) представляют из себя фонд, который берет деньги в доверительно управление. Есть комиссия за управление. Хорошо подойдет для тех, кого устроит небольшая доходность, но зато и никаких действий совершать не нужно. За инвестора всё делает фонд. Здесь работает принцип "вложил и забыл".
Опытные инвесторы редко вкладывают деньги в ПИФы, поскольку в этом нет никакой необходимости. Можно самостоятельно покупать и продавать финансовые активы и при этом не платить лишних комиссий.
В целом ПИФы уходят в прошлое, уступая индексным ETF фондам.
3.6. Драгоценные металлы (золото, серебро)
Золото является традиционно защитным видом активов. До сих пор так оно и есть.
С недавнего времени появился ETF фонд на золото. Теперь инвестирование в золото стало гораздо проще. Можно просто купить фонд ETF FXGD и стать инвестором желтого металла. Другие варианты покупки золота неудобны для инвестора и создают большие комиссии.
Инвесторы держат небольшую часть своих накоплений в золоте.
Есть и другие виды ценных металлов, но купить и продать их более проблематично. Также они не относятся к разряду защитных активов.
3.7. Банковские вклады
Даже среди довольно состоятельных инвесторов (более $1 млн.) многие вкладывают небольшую часть на банковские депозиты. Это самый простой и понятный вариант для каждого.
Мы рассмотрели самые ликвидные способы для инвестирования. Храня деньги в них можно моментально обменять свои активы на деньги.
Далее представлены менее ликвидные варианты, но они также интересны.
3.8. Недвижимость
Недвижимость. Является надежным инструментов, но крайне не ликвидным. Доходность от сдачи не такая большая и большинство инвесторов не накапливают свои деньги в этом виде активов, поскольку есть гораздо более ликвидные и доходные инструменты.
3.9. Антиквариат
Антиквариат (Марки, Монеты, награды, картины). Заработать на этом способе можно лишь тому, кто разбирается в этой теме.
В целом тема интересна тем, что может сочетать в себе не только заработок, но еще и увлечение инвестора. Но является одним из самых неликвидных способов хранения своих денег.
3.10. Стартапы (венчурные вложения)
Стартапы (венчурные вложения). Это отличный способ для инвестора сделать "иксы". Но найти стоящий проект и угадать - проблематично. Существуют сайты для краудфандинга, но это направление развито не слишком сильно. Существуют большие риски вложиться в псевдо проекты (скам).
4. Пошаговая инструкция для инвестора с чего начать
Что нужно инвестору, чтобы начать инвестировать?
Шаг 1. Изучаем варианты для инвестирования
Чуть выше мы описали все доступные варианты, которые есть. Нужно углубиться в их изучение, чтобы лучше понимать какие риски и доходность есть у каждого актива. Но помните: не бывает высокого дохода без рисков.
Также можно прочитать книги по инвестированию и посмотреть бесплатные видео уроки на ютубе.
Шаг 2. Копим свой начальный капитал
В мире инвестиций очень важен стартовый капитал. У большинства обычных людей его нет. Поэтому его можно лишь накопить, работая на своих работах или же получая деньги со своего бизнеса.
Многие успешные миллионеры начинали с нуля. Чем раньше Вы начнете откладывать, тем больший капитал можно будет накопить. Если начать в 20 лет, то к 40 уже можно будет выходить на "пенсию". Другими словами жить лишь на доходы от инвестиций.
Начинающим инвесторам стоит регулярно откладывать часть своего заработка. Например, 10-30%. Опытные инвесторы умудряются откладывать 80% своих доходов.
Новички возразят, что и так жить не на что, какие откладывания? Если Вы так говорите, то Вы не готовы к инвестированию. Главная идеология инвестора: отложить немного сейчас, чтобы потом было много денег. Конечно, никто не мешает потратить сейчас 50 тыс. рублей на себя. Но с другой стороны, через 10 лет эта сумма вполне может вырасти до миллиона рублей, находясь в тех же акциях.
Шаг 3. Инвестируем средства, ищем новые варианты
Инвестору хорошо то, что не обязательно следить за своими вложениями каждый день. Инвестиции чем-то напоминают садоводство. Посадив дерево мы ожидаем, что оно вырастет. Но не имеет смысла наблюдать за его ростом каждый день, поскольку оно не может расти быстро. Поэтому смотреть свой портфель каждый день не обязательно.
Успешные инвесторы всегда ищут возможности для новых вложений. Наш мир всегда дает какие-то интересные возможности. Особенно много их в период паники или экономического кризиса. В этот момент все дешево, все перспективно. Нужно лишь иметь как можно больший капитал для вложения. Поэтому большинство крупных инвесторов имеют "кэш" (свободные деньги) на этот случай.
Хотя эти свободные деньги все равно лежат в инвестициях под названием трежерис (казначейские облигации США). Это самые надежные ценные бумаги в мире. Российский инвестор также может инвестировать в них. Например, через ETF FXMM.
5. Правила успешного инвестора
Рассмотрим несколько основополагающих аксиом и правил для каждого инвестора:
- Доходность и риск имеют прямую связь. Высокие риски должны быть оправданы высокими ожиданиями доходности. Безрисковыми инвестициями считаются ОФЗ. Их доходность можно взять за основу. Если Вам предлагают такую же доходность, как в гособлигациях, то лучше вложить свои деньги в них.
- Не инвестируйте все свои деньги в один актив. Диверсификация рисков позволяет повысить надежность и сохранность средств. При этом это не вызовет каких-то дополнительных затрат.
- Инвестируйте только свои деньги. Конечно, в каком-то случае взять кредит в банке для покупки какой-то крайне дешевой акции. Это может быть реально хорошей идеей. Но обычно панические распродажи быстро заканчиваются массовыми покупками. Поэтому проще взять кредитное плечо у брокера, в случае благоприятных стечений обстоятельств. Это такой же кредит, но только не надо идти в банк и собирать кучу документов.
- Инвестор должен вкладывать средства только в то, что понимает. Например, если ничего не понимать в стартапах, то нет смысла туда вкладывать.
- Относится к убыткам нужно, как к новому опыту. Это лишь один из шагов на пути к богатству.
- Инвестиции это длительный процесс. Невозможно стать богатым быстро и моментально.
- Рынки цикличны, история повторяется. Это связано с влиянием экономических циклов. После подъема случаются обвалы. А после обвалов происходит рост.
- Экономические кризисы это лучшее время для инвестирования.
Ошибки инвесторов
- Инвестирование в слишком рисковые активы.
- Покупают в моменты бурного роста, а продают в периоды падения.
- Непоследовательность в своих действиях.
- Следование за толпой
- Маленький стартовый капитал
- Чрезмерная диверсификация
- Пересиживание позиции, когда надо фиксировать прибыль