Для того чтобы осуществить рациональный выбор по поводу кредита, который окажет помощь в начинании и успешном развитии собственного бизнеса, надо, в первую очередь, ознакомится с перечнем предлагаемых банковскими учреждениями разных кредитных услуг.
Разобравшись в этом огромном перечне, изучив главные условия для выдачи, особенности выплаты и реальную величину процентов, владелец небольшого бизнеса вполне может взять кредит на наиболее подходящих условиях и также сможет осуществлять бизнес с позиций самых выгодных.
Какие разновидности кредитов предназначены для малого и среднего бизнеса?
В первую очередь, это кредиты, дающиеся на деятельность текущую. Цель данных кредитов – это восполнение оборотных средств и также приобретение ресурсов производства, то есть имущества движимого.
Почти все банковские учреждения требуют в ходе выдачи кредита залог и обязательно поручительство. Как залог рассмотрят некоторое имущество фирмы или хозяина – движимое и недвижимое, деньги на счетах, или же товар, находящийся в обороте предприятия. Но следует учесть, что продукция в обороте очень низко ценится как предоставленный залог. Более высоко ценится недвижимость.
Дальше идут инвестиционные кредиты, то есть, берущиеся для основания дела, на расширение новой направленности или основательной модернизации. Взять данный кредит намного сложнее, так как банки внимательно станут исследовать бизнес-план, будут требовать полного обеспечения по данному кредиту. Период кредита дают длительный – до 10 лет, можно получить и отсрочку выплаты до завершения периода кредитования.
Часто представителями небольшого бизнеса рассматривается лизинг. Этот метод отличается скоростью и относительно малым числом нужных документов.
При проведении лизинга заемщик сразу берет определенное имущество в денежную аренду у компании лизинговой, которая имеет права на собственность до тех пор, пока "не пользователь" не выплатит кредит. В завершении выплат по кредиту, права на собственность переходят к другому хозяину – получателю лизинга.
Сегодня популярен факторинг – это погашение банковским учреждением долгов определенного заемщика, то есть, восполнение оборотных средств компании.
Смысл этого факторинга в отношении мелкого предпринимателя состоит в следующем. Отсутствуют перерывы в оплате реализованной продукции, услуг и поступлении денежных ресурсов на счета. Предоставление факторинга возможно на 3 месяца. Только банковские учреждения заключают исключительно долгосрочные договора кредитуемой компании, и ее потребителей.
Аккредитив является обратной разновидностью факторинга. Банк осуществляет погашение долгов предприятия по отношению к поставщикам товара, если предъявлены документы подтверждающие наличие сделки. Данная разновидность кредитования характерна для операций с заграничными странами. Период взятия кредита, в основном, длится лишь1-2 года.
Ипотека коммерческая представляет собой операцию, когда закладывается купленное помещение. Она выдается за 30 лет.