В инвестициях можно часто увидеть такой термин как "реинвестирование". В этой статье мы расскажем, что это такое, для чего применяется, его виды, приведём формулу. Также мы затронем вопрос стоит ли его делать.
Что такое реинвестирование простыми словами
Реинвестирование (от англ. "reinvestment") — это инвестирование в этот же инструмент полученного процентного дохода. Приставка "ре-" имеет значение воспроизведение или повтор действия. Наиболее частым примером служит капитализация процентов на вкладе.
На сленге инвесторы говорят "реинвест".
Лица владеющие ценными бумагами воспринимают понятие реинвестирование, как возможность сохранить и приумножить своё состояние. Так дивиденды по акциям часто направляются на докупку этой же компании, а купонные выплаты по облигациям на их докупку.
По сути, инвестор вложил деньги, а уже потом новые поступления в виде процентов докладывает в те же финансовые инструменты, что и принесли их.
Стоит упомянуть про сложные проценты, которые как раз тесно связаны с реинвестом. Если постоянно инвестировать проценты обратно, то стоимость инвестиционного портфеля с годами будет расти всё быстрее и быстрее. Особенно сильно это заметно на больших промежутках времени (10-20 лет).
Где
- Dohod – будущая стоимость (конечный результат);
- deposit – первоначальная сумма инвестиции;
- stavka – годовая процентная ставка;
- num_kap – частота капитализации (сколько раз в году выплачивается сумма);
- n – количество лет, для которого производится расчёт;
Таким образом, если начать копить себе на пенсию в 30 лет, то даже откладывая всего лишь пару тысяч в месяц к 65 годам можно получить солидную прибавку к пенсии. Грубо говоря, 1000 рублей при хранении в акциях за 35 лет увеличиться где-то до 39 тыс. рублей.
Посмотрите результаты инвестирования $1 в акции США в начале 1800 года. За 200 лет стоимость активов с реинвестированием дивидендов достигла бы $10 млн.
Виды реинвестирования
По части возврата
- Полное (когда все полученные проценты вкладываются обратно);
- Частичное (часть процентов вкладывается обратно, часть выводится);
По вложению
- Реальное. Покупку реального оборудования.
- Финансовое. Вложения в ценные бумаги.
Стоит ли реинвестировать
Стоит ли реинвестировать полученную прибыль обратно? Нельзя ответить да или нет. Ответ на этот вопрос зависит от факторов
- Нужны ли срочно деньги;
- Насколько рискованные вложения;
- Какой доход будет в будущем или же лучше вложить деньги в другое место;
Например, если мы говорим про фондовый рынок, то здесь реинвестирование дивидендов обратно в акции неплохая идея, ведь наша цель увеличить свои деньги. Единственное, что может случиться это финансовый кризис. Плюс к тому же стоит учитывать, что, возможно, стоит инвестировать в акции другой компании? Может она более перспективна и недооценена на текущий момент.
Если человек живёт лишь на проценты от инвестиций, то, естественно, что реинвест делать сложно. Возможно, что он будет делать его частично.
Если же деньги лежали в каком-то хайпе (а они все являются скам проектами) , в финансовой пирамиде, то реинвестировать их обратно точно не стоит. Это краткосрочные вложения, которые со временем точно перестанут существовать. Зачем же тогда терять основное тело (стартовые деньги) и накопленные проценты?
Ещё одним частным случаем в нашей стране является инвестиции в недвижимость (причём купленная в ипотеку) и дальнейшая её сдача с целью погашения этой ипотеки. Например, 1 млн стартовый взнос, 2 млн ипотека на 20 лет. Ежемесячный платёж 20 тыс. рублей. Если сдавать её в аренду за 20 тыс. рублей (плюс коммунальные платежи), то многие считают это выгодным инвестированием. Но по факту это не так.
Цены на квартиры слабо растут. Если, вообще, можно сказать, что они растут. Вложенная сумма 1 млн рублей по факту не работает. Точнее сказать, что она работает, но крайне мало. Ведь тело из ежемесячного платежа по ипотеке реальный возврат кредита идёт лишь маленькая часть. Например, 20 тыс. платёж, 18 тыс. рублей это проценты, а 2 тыс. рублей идёт на погашение долга (по крайней мере по аннуитетным платежам это так).