В феврале 2020 года моему ИИС исполнилось 3 года и я решил его закрыть. Это пришлось делать в офисе и ждать один месяц.
Напоминаю, я каждый год вносил по 400 000 рублей и оформлял налоговый вычет.
Финансовые результаты:
+ 550 000 рублей от роста акций и дивидендов (купонов)
+ 156 000 рублей налоговых вычетов
Итого: + 706 000 рублей или 58% годовых за три года (19,6% годовых).
Наверное это неплохой результат, учитывая, что с ИИС я ничего особо не делал: вносил, разово покупал, оформлял вычеты.
Намного интереснее тот опыт, который я приобрел:
- Угадать с точкой входа невозможно, надо просто начать.
- Рынок падает, это страшно, но он так же восстанавливается и достигает новых высот, надо просто это прочувствовать.
- Внимательно надо следить за комиссиями и тарифами брокера, оказывается они могут меняться в одностороннем порядке, это мне стоило 26 000 рублей.
- Модельный портфель от брокера проиграл по доходности набору акций и облигаций, которые я сам потом купил.
- Оформить налоговый вычет проще простого, делается из дома через госуслуги: 3 месяца на камеральную проверку, плюс 1 месяц на перевод денег на карту.
Интересное:
- При закрытии ИИС я не продал ценные бумаги, а перевел их на брокерский счет и оформил налоговую льготу на 3-летнее владение ценными бумагами, когда я буду их продавать я сэкономлю на налоге 13%
- Так как ИИС у меня заканчивался в феврале, то я успел в январе внести ещё 400 000 рублей за 2020 год. Кто понял в чем лайфхак? Я заморозил 400к на один месяц, после закрытия ИИС я получил эти деньги обратно. То есть, у меня уже есть право получить налоговый вычет за 2020 год, хотя я уже получил эти деньги обратно и в настоящий момент у меня вообще открытого ИИС нет.
Вывод: ИИС дает уникальную возможность получать налоговый вычет, грех этим не воспользоваться. А пользоваться надо с умом: обращайтесь!
Оригинал статьи с ответами на вопросы читателей читай в моем блоге
Мое видео про ИИС, оформление вычета, лайфхаки
Если Вам была интересна данная статья, то рекомендую посмотреть, как я начинал и какой стратегии придерживаюсь:
Как я начал инвестировать
Безопасная стратегия инвестирования
Понравились записки инвестора?
Ставь лайк и делись с друзьями!
Подписывайся на канал, будет много интересного!