На сегодняшний день на планете насчитывается 0,5 млн. ультра-богатых, чьи активы превышают 30 млн.дол. На каждого, в среднем, по 100 млн.дол. Этот капитал, как правило распределен следующим образом: 30% недвижимость, 40% акции, 10% наличные на счетах, 10% антиквариат и предметы искусства и коллекционирования и 10% прочее, включая движимое имущество: автомобили, яхты, самолеты и т.д.
Однако не спешите за них радоваться и тем более завидовать, все эти активы заложены и перезаложены под кредиты, на которые это все и куплено. Как правило, если имущество и активы оцениваются в 100 млн, то и долг примерно на 100 млн. При этом, кредитный процент хотя относительно не высокий, около 150 тыс.дол. в месяц по всем платежам, но в год, это уже 1,8 млн. дол, которые необходимо отдавать банку.
Но, дело даже не в процентах. Если рынок перестанет расти (рынок акций, рынок недвижимости и т.д.) то он начнет падать и оценка имущества упадет. К примеру, если падение составит 10%, для начала. Это будет означать, что пресловутому богачу потребуется довнести обеспечение в банк в размере 10 млн.дол. И плюс проценты по кредитам 1,8 млн.дол. С трудом, но это возможно, придется потратить весь накопленный на счетах кэш, и что-то продать из недвижимости, за половину ее стоимости, если повезет.
Но, это только начало, на следующий год падение может составить еще от 10% до 30% процентов, а возможно и сразу на 50%. Значит еще необходимо будет довнести обеспечение в размере от 10 до 50 млн. дол. И на самом деле уже не важно: 10 или 50, так как обеспечения нет даже на дополнительный 1 млн.
Что делать? Разумеется продавать, что бы рассчитаться с банком и хоть что то сохранить. Однако, когда все продают, кто же покупает. Покупателя в таких кризисных ситуациях нет, в этом всегда главная проблема. В итоге вся эта собственность перейдет в банк и будет выставлена на торги.
Конечно, банку не выгодно банкротить и забирать все эти неликвиды на свой баланс, но куда деваться. Банк ведь выдавал не свои собственные деньги, а деньги заемщиков и еще брал кредиты ФРС в долларах, спекулируя на разнице в процентах. Да, все эти акции и недвижимость банку принесут одни проблемы, продать все это нереально, но, на балансе, в электронных отчетах, все будет выглядеть вполне красиво, как сотни миллиардов обеспечения самого банка по своим обязательствам и это поможет банкам избежать банкротства в первые кризисные годы.
Однако торги будут сказочными, виллы и поместья стоимостью в десятки и сотни миллионов долларов будут продаваться в сотни раз дешевле, да еще на льготных беспроцентных кредитах с рассрочкой на 50 лет и т.д. Но и при таких условиях покупателей будет очень мало. Безработица в первые годы кризиса составит до 90%, уровень зарплат упадет, попросту ни у кого не будет денег.
Властям на местах придется отменять налоги на недвижимость, так как их просто некому будет платить и производить кадастровую переоценку уменьшая ее в сотни раз. Страхование недвижимости так же будет отменено, так как и банки, и частные владельцы, не в состоянии будут страховать свою недвижимость. При этом рынок акцией упадет еще более существенно, в тысячи раз, так как большинство предприятий (99,9%) в настоящий момент банкроты, фактически их акции ничего не будут стоить.
При этом, банкротство затронет не более 10% населения. Большинство граждан, в том числе стран Европы и Северной Америки, хотя и останутся безработными, в большей своей массе, но сохранят свое единственное жилье, даже если оно заложено под ипотечный кредит. Я предполагаю, что национальными государствами будет введен мораторий на банкротство граждан (семей), с единственным жильем (в котором они сами живут) и стоимостью этой недвижимости не более 100 000 евро (долларов) по кадастровой оценке произведенной до 2020 года. А это 90% всех собственников жилой недвижимости. Это поможет сохранить гражданскую стабильность в обществе. Богачей, конечно никто жалеть не будет, их меньшинство.