Каждый из нас так или иначе платит налоги, но не каждый знает, что законодательство Российской Федерации предоставляет возможность вернуть часть уплаченных ранее налогов, посредству инвестиционного налогового вычета.
Налоговые вычеты существуют следующих типов:
📌Стандартный;
📌Социальный;
📌Имущественный;
📌Профессиональный;
📌Инвестиционный.
Сегодня мы поговорим о инвестиционном налоговом вычете и специальном брокерском счете физического лица, который называется ИИС.
Индивидуальный инвестиционный счет - специальный счет физического лица, открытый в одной из российский брокерских компаний, позволяющий владельцу с его помощью инвестировать в отечественные финансовые инструменты, такие как: акции РФ, облигации РФ и т.д. Отличительной особенностью данного счета является возможность по итогам года вернуть уплаченный в этом же году налог НДФЛ.
Как это работает?
ИИС имеет множество нюансов...
Физическое лицо открывает счет в одной из брокерских компаний. Примечательно, что многие компании позволяют открыть ИИС только при условии, что отдадите им деньги в доверительное управление.
Скажу сразу - вариант НЕ ОЧЕНЬ. Есть на то причина: Если финансовые рынки в целом растут, то ваш управляющий заработает максимум 15% годовых. Если рынок будет снижаться, то вы 100% останетесь в минусе, так как их управляющие не используют методику "игры на понижение" и особо не заморачиваются с выбором финансовых инструментов.
Все их действия можно описать в 3 шага: взяли ваши деньги, купили случайно выбранные акции и всё, сидят ждут.
📉Таким образом вы "далеко не уедете". Да, полная потеря капитала - исключена, но и нормального дохода тут ждать не приходится. Поэтому я рекомендую использовать ИИС в таких компаниях, где вы сами или с помощью нашего проекта можете покупать и продавать акции с более высоким КПД.
Список рекомендуемых брокеров:
📌БКС.
☑️Тинькофф инвестиции. (Лично я выбрал Тинькофф. в 10 раз более простой интерфейс, для новичков подойдет лучше всего, в остальных достаточно сложно разобраться, если вы впервые сталкиваетесь с ИИС)
❗️❗️❗️Так же Тинькофф дарит бесплатный пакет акции при регистрации суммой от 1.000 до 12.000 рублей. Акции выбираются случайно)
Список брокеров с доверительным управлением ИИС (на всякий случай):
📌Сбербанк. (Пожалуй, худший из вариантов, НЕ РЕКОМЕНДУЮ)
☑️Финам. (Лучший вариант, т.к. данный брокер позволяет подписаться на любого успешного частного управляющего. Доходность может превышать 50% годовых. Из недостатков - КРАЙНЕ сложная регистрация и верификация)
Характерные особенности ИИС.
❗️У одного физ лица может быть только один ИИС в одной компании. Если решили открыть ИИС в другой компании, то в предыдущей необходимо закрыть или воспользоваться опцией "перенос ИИС". Об этом могут позаботиться сотрудники нового брокера.
Специфика работы ИИС построена таким образом, что инвестору изначально предлагают два варианта расчета возвращаемого налога на выбор. Изменить способ получения вычета можно раз в год.
❗️Следует понимать, что законодательство ограничивает лимит средств, которые можно инвестировать через ИИС.
Ограничение 1 миллион рублей в год.
❗️Еще одним немаловажным фактором является условие, суть которого в том, что ИИС должен просуществовать НЕ МЕНЕЕ 3х ЛЕТ. ЭТО ОЗНАЧАЕТ, ЧТО ДЕНЬГИ С НЕГО СНИМАТЬ НЕЛЬЗЯ, иначе вычеты аннулируют и придется вернуть деньги государству.
В чем же различие способа А и Б?
📌Вариант А:
Первый вид вычета позволяет инвестору получить 13% от суммы, инвестированной за год, но не более 52.000 рублей. Таким образом, целесообразная сумма инвестирования 400.000 рублей в год.
Вычет можно оформить даже если деньги просто лежали на ИИС и вы не покупали никакие активы. При этом сумма вычета за год должна быть уплачена вами в качестве налога НДФЛ за год, в котором вы планируете получить вычет.
Вы не получаете деньги от государства, а лишь возвращаете часть уплаченных вами налогов.
📌Вариант Б:
Подходит для более квалифицированных инвесторов. Данный тип вычета освобождает от уплаты налога на прибыль с ваших инвестиционных действий. Максимальная сумма льготы 390.000 рублей в год. Ставка 13% от чистой прибыли.
Иными словами, если вы получили чистый доход от ваших инвестиционных действий в размере 3.000.000 рублей в год, то налог с прибыли вам вернут.
Налоги брокер списывает автоматически, поэтому вернуть деньги можно в конце года.
Вариант Б так же подразумевает ограничение по сумме инвестирования в 1.000.000 рублей в год. Срок существования вашего счета - не менее 3х лет. Раньше чем через 3 года деньги снимать НЕЛЬЗЯ.
❗️Нюансы.
📌ИИС можно открыть на несовершеннолетнего.
📌Открывайте ИИС как можно быстрее. Не запрещена практика, когда ИИС открыт 3 года и по нему нет операций. На 4 год вы можете проинвестировать, заработать и снять. Никаких нарушений не будет.
📌Налоговый вычет невозможно получить, если вы не уплачивали эквивалентную сумму в качестве налога НДФЛ в году, когда хотите произвести вычет.
📌Максимальная сумма инвестирования 1.000.000 рублей в год.
📌Максимальный вычет ВАРИАНТ А: 52.0000 рублей в год.
📌Максимальный вычет ВАРИАНТ Б: 360.000 рублей в год.
📌Снимать деньги раньше, чем через 3 года после регистрации ИИС нельзя. В противном случае, деньги придется вернуть государству.
📌С помощью ИИС можно инвестировать только в российские финансовые инструменты.
📌Сумму налогового вычета можно получать на обычный счет физ. лица в банке, то есть не обязательно получать вычет на ИИС. Вычет можно получать с первого года существования ИИС. Каждый год получаете 52.000 рублей, но с ИИС деньги не снимаете 3 года.
Заключение.
ИИС, на мой взгляд - неотъемлемая часть финансовой жизни каждого здравомыслящего человека. Даже в случае, если вы просто храните на нём денежные средства и параллельно работаете - вы получите внушительный, по сравнению с банковскими вкладами % дохода.
❗️Лучше всего, с помощью ИИС инвестировать в российские компании, выплачивающие ХОРОШИЕ дивиденды.
Например, компания "НЛМК" платит почти 15% в год от вашей суммы + 13% вычет за каждый год (не более 52.000 рублей)
Если вы инвестируете 400.000 рублей в данные акции на 3 года, то на выходе получите : примерно 764.000 рублей, НЕ УЧИТЫВАЯ ТОТ ФАКТ, ЧТО АКЦИИ ЗА 3 ГОДА МОГУТ ВЫРАСТИ В ЦЕНЕ ЕЩЕ И НОМИНАЛЬНО.
Как итог: только с помощью дивидендов и налогового вычета за 3 года вы получите порядка 90% прибыли. Учитывая рост фондовых рынков, доходность может увеличиться до 150-200%.
ИИС - прекрасная вещь для долгосрочных инвестиций, однако, вышеуказанная доходность - лишь капля в море по сравнению с теми возможностями, которые ежедневно демонстрируют фондовые рынки.
Для тех, кто желает получить углубленные знания и стабильно получать 5% в месяц - милости просим пишите в бота @ko2twoinvestmailbot
❗️В начале апреля стартует курс обучения для начинающих, где каждый желающий может получить доступное, но МЕГА ВАЖНОЕ финансовое образование и изменить свое финансовое положение РАЗ и НАВСЕГДА.
Благодарю за внимание! 😎
Канал : @ko2two_invest
Связаться с Финансовым экспертом: @ko2twoinvestmailbot
