Доброе утро дорогие коллеги! За последние две недели правительство России и Центральный банк приняли комплекс мер направленных на ограничение распространения эпидемии коронавируса. Некоторые действия политиков породили большое количество слухов. Сегодня я решил сделать небольшой комментарий, чтобы успокоить читателей моего блога.
Ограничение на выдачу наличных.
Первая новость которая вызвала бурное обсуждение связана с ограничением на выдачу наличных. Такая мера для профилактики распространения инфекций была предложена Центральным банком. Журналисты подхватили эту идею и вышли с сенсационными заголовками: "ЦБ ограничивает выдачу наличных в банкоматах". Примеры на слайде.
Такая формулировка действий банкиров породила большое количество слухов. Все забыли, что речь шла только о банкоматах с рециркуляцией денег. Трудно винить журналистов в желании создать громкий заголовок для своих статей. Они обязаны привлекать внимание читателей, чтобы получать свой хлеб. В свою очередь, некоторые люди прочитали только заголовок не вдаваясь в детали, а кто-то не понял слово "рециркуляция". Сформировалось ложное общественное мнение.
Функция рециркуляции представляет собой процесс приёма денег банкоматом с их последующей выдачей другим гражданам. Именно о них речь шла в предложении Центрального банка. Большинство банкоматов принимает деньги от населения и складывает их в отдельный контейнер. Выдача средств при снятии наличных производится из новой пачки денежных купюр. Центральный банк рекомендовал отправлять все полученные банкоматами деньги на карантин. После него купюры можно вновь загружать в устройство автоматического обслуживания. Для обычных граждан этот процесс будет происходить незаметно. Однако, неловкая фраза "ограничить выдачу наличных" привела к распространению слухов.
Я уже публиковал свой
отчёт о жизни без наличных. В результате отказа от бумажных купюр моя повседневная деятельность не изменилась. Практически все торговые точки и бытовые центры принимают платежи с использованием банковских карт.
С дивидендов удерживать 15% налог.
Коллеги, в обращении президента речь шла об удержании налога при выводе дивидендов за границу. С нас удерживают 13% НДФЛ при выплате дохода на брокерский счёт. Посмотрите внимательно свой отчёт. Брокер зачисляет нам дивиденды за вычетом налога. Он его удерживает автоматически, так как является налоговым агентом. Для нас, простых инвесторов, изменений не произойдёт.
Банковские вклады облагать подоходным налогом.
Предложение Владимира Путина об удержании подоходного налога с банковских вкладов вызвало бурю негодования у оппозиции, которое плавно перешло в народное беспокойство. Здесь следует отметить два важных момента. Во-первых, речь идёт о банковских депозитах на сумму более 1 миллиона рублей. Во-вторых, налог 13% будет удерживаться с процентного дохода, а не со всей суммы вклада.
Приведу пример. Вы положили на вклад 2 000 000 рублей под 10% годовых. Через год банк начислил вам проценты в сумме 200 000 рублей. С них будет удержано 13% перед зачислением на ваш расчётный счет. Фактически, доход составит 200 000 - 13% = 174 000 рублей. На основе данной информации мы можем посчитать эффективную ставку: 174 000 рублей х 100 : 2 000 000 р. = 8,7% годовых. Так живёт весь мир, так работаем с ценными бумагами мы - инвесторы. Предложенные банком 10% годовых за вычетом налога реально принесут владельцу банковского вклада 8,7%. Общая сумма вашего вклада на момент его закрытия будет составлять 2 174 000 рублей.
Я уверен в том, что здесь нет повода для паники. Конкуренция в банковском секторе заставит банкиров пересмотреть свои предложения по депозитам в большую сторону. От этих действий вкладчики только выиграют.