Столкнулся с непониманием людьми такого понятия, как доходность, приведенная к годовой. В комментариях люди разводят руками и пальцем крутят у виска, типо "Насчитал доходность в два раза больше и радуешься!🤦🏽♂️" или "Бред какой-то". А это очень важный параметр, который позволяет увидеть эффективность одной инвестиции относительно другой. Причем можно сравнивать инвестиции из абсолютно разных отраслей за любой период времени!
Функция ЧИСТВНДОХ
"Функция ЧИСТВНДОХ - это одна из финансовых функций в программе Excel. Используется для вычисления внутренней ставки доходности по ряду нерегулярных денежных потоков." - такое официальное определение этой функции.
Основное её достоинство в том, что она учитывает нерегулярные денежные потоки.
Но простым языком её можно определить как "Рентабельность инвестиций". А лично мне нравится называть её "Эффективность инвестиций"
На этом теория закончилась, переходим к практике.
Спекуляции акциями на брокерском счету.
Вы - трейдер. Активно торгуете, вносите деньги, снимаете, опять вносите, просаживаете весь депозит и снова вносите, делаете 200% за день, снова всё просаживаете, а затем делаете 1000% за пару дней.. И так целый год. Как посчитать доходность за этот год? Вы уже наверное догадались)
Мегауспешный трейдер получился😂 но суть вы поняли, надеюсь)
Инвестиции на ИИС.
У меня ИИС. И у вас ИИС. Я внес 1 января 360 000 рублей на счет и купил облигации. Вы же вносите 1-го числа каждого месяца по 30 000 рублей (получается 360 000 за год) и покупаете акции. В конце года, 31 декабря у меня на счету получилось 400 000 рублей. И у вас на счету получилось 400 000 рублей.
Размер вложенного капитала за год у нас одинаковый: 360 000 рублей
Рублёвая доходность за год у нас одинаковая: 40 000 рублей
Процентная доходность за год у нас тоже одинаковая: 11,1%
А эффективность инвестиций? Посчитаем:
Получается, что ваши инвестиции в два раза эффективнее, чем мои?! Именно так! 21,2% у вас, против 11,1% у меня. И получается что как инвестор вы эффективнее также в 2 раза, потому, что выбрали качественные акции, которые показали хороший рост, а я сделал ставку на облигации с фиксированной ставкой. Не подскажете, что у вас за стратегия?🙏😇
Покупка квартиры для сдачи в аренду
Здесь тоже нерегулярные денежные потоки. Вы 31 декабря купили квартиру с ремонтом в новостройке за 2,5 миллиона рублей. Заселили арендаторов за 20 тысяч рублей в месяц. Получили налоговый вычет 260 тысяч рублей. Через год арендаторы съехали, а вам понадобились наличные деньги и вы продаете квартиру за 2,6 миллиона рублей.
Какую доходность имеем за год?
Затраты на покупку квартиры: -2,5 миллиона
Доход от аренды: +240 тысяч
Налоговый вычет: +260 тысяч
Доход от продажи квартиры: +2,6 миллиона.
Получаем:
Рублевая доходность за год: 600 тысяч рублей
Процентная доходность за год: 24%
Эффективность инвестиций: 27,2%
И ещё одно важное применение этой чудо-формулы.
Так как у меня 4 портфеля с разными стратегиями, то я постоянно отслеживаю эффективность инвестиций по каждому портфелю, как например, в этой статье: Сравнил доходности всех своих 4-х портфелей. Интересные получились результаты....
По результатам контрольных точек я конечно же буду изменять направление денежных потоков в сторону более успешных моих стратегий.
Подробную информацию о том, как вы можете самостоятельно применить эту формулу, вы можете прочитать в этой статье.
Спасибо за внимание! Всем добра и финансовой свободы! =)