Обнищавшие из-за вынужденных «ковидных» выходных граждане массово банкротятся: число заявлений о личном банкротстве достигло рекордных отметок, как и долговая нагрузка на семейный бюджет — самая высокая за всю историю наблюдений ЦБ.
Наплевав на самоизоляцию и опасность подхватить смертоносный COVID-19, граждане ринулись в суды, стремясь сбросить себя обязательства по погашению долгов.
Число заявлений о личном банкротстве граждан, поступивших в петербургский арбитраж в мае 2020-го, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросло на 40,5% — с 365 до 513.
В прошлом году ходатайства о самобанкротстве физлиц в Петербурге составляли всего половину всех заявлений о несостоятельности.
В этом году доля заявлений о самобанкротстве физлиц приблизилась к 80% общего числа заявлений о банкротстве.
Это и не удивительно: долговая нагрузка (объем обязательных платежей по кредитам в процентах от располагаемых доходов) россиян в апреле достигла максимума за всю историю наблюдений — 10,9%, отчитался Центробанк России. А доходы граждан из-за объявленной президентом Путиным самоизоляции от коронавируса существенно снизились, некоторые и вовсе лишились заработков. Вот люди и потянулись в суды.
Признание гражданина финансово несостоятельным позволяет ему не гасить большую часть долгов, отмечает юрист Николай Криухин.
С банкрота не списываются лишь долги:
- — по алиментам;
- — по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;
- — по текущим платежам, возникшим в ходе процедуры банкротства, например, по оплате услуг ЖКХ;
- — по выплате заработной платы наемным работникам.
Дорогое банкротство
Переписав квартиру, машину и прочее дорогостоящее имущество на родных и близких, банкрот может вздохнуть с облегчением.
Такой вздох, видимо, вырвался из уст петербуржца Виктора Конькова, объявленного банкротом в декабре 2018-го. Он сильно поиздержался во время прошлого кризиса, когда в конце 2014 года обвалились цены на нефть, а вместе с ними и рубль. Потеряв значительную часть доходов, Коньков понял, что не сможет вернуть банку ВТБ позаимствованные 19,1 млн рублей. И в мае 2016 года подал в суд иск о личном банкротстве. Из имущества у Конькова было лишь три земельных участка, от продажи которых удалось выручить всего 84,8 тыс. рублей. Этого не хватило даже на оплату услуг финансового управляющего, который не стал взыскивать с Конькова свои кровные 179,2 тыс. рублей и отпустил банкрота с миром.
Василию Кошеле, тоже обедневшему в результате прошлого кризиса, суд тоже разрешил не возвращать кредиторам 19,1 млн рублей, так как взять с должника оказалось нечего.
Впрочем, не всем гражданам удается довести дело до конца. Например, петербуржец Геннадий Баринов набрал более 2 млн долгов, но гасить их не смог — его тоже подкосил прошлый кризис.
Баринов решил объявить себя банкротом, чтобы спастись от кредиторов. Но через несколько месяцев забрал исковое заявление — ему не хватило денег даже на оплату судебных издержек, которые составили 16 тысяч рублей.
Прогноз негативный
Эксперты ожидают резкого роста личных банкротств граждан осенью этого года. Во-первых, к этому моменту большинство должников осознает, что ждать улучшения ситуации им неоткуда.
Если верить ЦБ, то по итогам года просрочка по потребкредитам может достичь 15% (в 2019 году было 7,7%), по ипотечным — 4% (против 1,4% в 2019-м). Уровень безработицы с нынешних 4,9% может подскочить до 9,5% к концу 2020-го и до 9,8% — в 2021-м. А реальные доходы населения в 2020 году могут упасть на рекордные 12,1%, прогнозируют эксперты Высшей школы экономики. И это после того, как граждане и до этого шесть лет подряд теряли доходы.
Во-вторых, осенью предполагается принятие уже прошедшего первое чтение в Госдуме законопроекта об упрощении процедуры самобанкротства. Документ подготовлен по поручению Путина, который призвал сделать процедуру более доступной.
Сейчас ходатайствовать о личном банкротстве может гражданин, имеющий не менее 500 тысяч рублей и просрочку по кредитам более 90 дней. Законопроект предлагает без суда банкротить должников с 50 тысяч рублей долга, у которых нет имущества или денежных сбережений, за счет которых этот долг можно было бы погасить.