Кредитные каникулы - это не прощение долгов, как подумали некоторые россияне. Это только льготные условия, которые позволяют перенести платежи на будущее время. Проценты за льготный период тоже никуда не исчезают. Их нужно будет выплатить позже.
Рассказываем подробности о кредитных каникулах и предлагаем скачать памятку, подготовленную специалистами Роспотребнадзора и экспертами проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ».
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы - это льготный период, в течение которого можно не платить или уменьшить ежемесячные платежи без штрафов и ухудшения кредитной истории.
Повторим, что кредитные каникулы - это не списание долгов. И кредит, и проценты все равно придется выплатить банку. Только с изменением графика платежей.
Когда ввели кредитные каникулы?
Кредитные каникулы введены Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ.
Следовательно, льготные условия ввели с 3 апреля 2020 года и распространяются на кредитные договоры, заключенные до 3 апреля 2020 года.
Кто может получить кредитные каникулы?
Кредитные каникулы может получить заемщик, у которого за предыдущий календарный месяц (до даты подачи требования) снизился доход более, чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.
При этом заемщик не должен находиться в ипотечных каникулах (другие льготные условия, которые были введены в 2019 году).
По каким кредитам можно просить отсрочку?
Кредитные каникулы распространяются на ипотечные кредиты, потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты.
При этом есть максимальные размеры кредитов, по которым можно получить отсрочку платежей:
- ипотечный кредит - не более 2 миллионов в большинстве регионов РФ, не более 3 миллионов в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах Дальневосточного федерального округа, наконец, не более 4,5 миллионов в Москве;
- автокредиты - не более 600 тысяч рублей;
- потребительские кредиты - не более 250 тысяч рублей;
- кредитная карта - не более 100 тысяч рублей.
На какой срок можно получить отсрочку?
Продолжительность льготного периода определяет сам заемщик. Но максимальный срок кредитных каникул не может превышать 6 месяцев.
Банк России пояснил, что на один кредит можно получить только 1 отсрочку, даже если длительность предоставленного льготного периода была меньше 6 месяцев.
Банк (или другой кредитор) не вправе менять срок кредитных каникул. Дата начала кредитных каникул и продолжительность льготного периода определяется заемщиком.
Как получить кредитные каникулы?
Кредитные каникулы не назначаются автоматически. Чтобы получить отсрочку платежей по кредиту, нужно обратиться к кредитору - то есть в банк, микрофинансовую организацию, кредитный потребительский кооператив, сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив или ломбард.
Заявку можно сделать по телефону, через сайт кредитора или составить письменное заявление. Подать заявку нужно до 30 сентября 2020 года.
При этом документы, которые подтверждают снижение дохода, по запросу банка (или иного кредитора) нужно предоставить не позднее 90 дней со дня направления требования о предоставлении кредитных каникул. Этот срок может быть продлен кредитором на 30 дней при наличии уважительных причин у заемщика.
Банк России пояснил, что нельзя запрашивать у заемщика по потребительскому кредиту иные документы, если снижение дохода подтверждают:
- справка о полученных физлицом доходах и удержанных суммах налога за текущий и за 2019 год;
- выписка о регистрации гражданина как безработного;
- больничный, выданный минимум на один месяц.
Оформить и подать справки для кредитных каникул можно через портал госуслуг.
Может ли банк отказать в кредитных каникулах?
Может, если выяснится, что заемщик не соответствует каким-либо условиям.
Что еще важно знать про кредитные каникулы:
- Заемщик может прервать кредитные каникулы в любой момент.
- Заемщик вправе досрочно возвратить сумму (часть суммы) кредита без приостановления кредитных каникул.
- До окончания кредитных каникул кредитор предоставит заемщику новый график платежей.
- Информация о кредитных каникулах не вредит кредитной истории, но все-таки отражается в ней. Использование кредитных каникул не снижает рейтинг заемщика, но позволяет банкам учитывать этот факт при оценке надежности заемщика.
Если остались вопросы
Ответы на другие вопросы о кредитных каникулах вы можете найти в памятке, разработанной специалистами Роспотребнадзора и экспертами проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ».
Скачать памятку можно здесь.
Текст: Татьяна Решетилова