Через ETF нет пассивного дохода? Как сделать так, чтобы капало?
Инструменты для накопления капитала могут отличаться от инструментов потребления капитала. Многие этого не понимают.
Простой пример. Есть приготовление еды, а есть употребление пищи. Если вы готовите и одновременно едите, ужин может получиться смазанным.
Если вы формируете капитал для личной пенсии, надо понимать, что с годами вы будете постепенно изменять состав активов в вашем портфеле. Если вам 60 лет, вы хотите пожить на скопленные деньги в свое удовольствие еще лет 30, ошибочно иметь в портфеле 100% акций.
Теперь конкретнее. Если любите конкретику и цифры, лайк этому посту.
Сегодня вам 40 лет. Вы приняли решение создать для себя капитал к 65 (горизонт инвестирования - 25 лет), инвестируя по 10.000 руб. в месяц. (можно меньше - можно больше, у кого какие возможности).
За 25 лет при доходности 12-14% среднегодовых и с ежегодной индексацией на инфляцию вам удастся создать капитал в размере 18-22 млн. руб. в сегодняшних ценах (в будущих это могут быть все 40 млн.).
Три ремарки:
- конечно, капитал для пенсии не стоит создавать через только рубль
- если начать инвестировать раньше (в 35, например), можно получить капитал больше и\или инвестировать меньше
- доходность не предсказать, она может быть как меньше, так и больше. Исторический ориентир в рублях выше 14%.
Если вы читаете мой блог давно и проходили обучение в школе, то знаете, что для такого портфеля я предпочту ETF с высокой долей акций.
В 65 лет у вас возникает 2 вопроса: в каких активах держать капитал и как его “использовать”.
1. Вы переводите активы в консервативные инструменты. Пример такого портфеля.
40% - депозиты в ТОП-банках (либо биржевые фонды типа FXMM\FXTB)
20% - надежные облигации с купонами (это могут быть евробонды, в т.ч.)
30% - фонды облигаций типа FXRU\FXRB
10% - дивидендные акции или фонды дивидендных акций (например, дивидендные аристократы типа фонда NOBL через заруб. брокера)
2. Используете правило 4%.
Это означает, что вы можете “продавать” свой капитал приблизительно на размер 4% от накопленной суммы.
Для нашего примера при капитале около 20 млн руб. - это 800.000 руб. в год ежегодной пенсии в ТЕКУЩИХ ценах.
Этих денег вам хватит НАВСЕГДА. То есть до конца вашей жизни (только если вы не тибетский йог), с сохранением покупательной способности (инфляцию отбиваем за счет низкорисковых фондов).
Читайте также:
Даю список, в какие облигации можно инвестировать с долларовой доходностью
Пассивные инвесторы! У меня для вас хорошая новость
Кейс: Как я методом проб и ошибок пришла к безопасному инвестированию