Банки внедряют новый способ оценки клиентов — психологическое тестирование, пишет Коммерсант. Абсолют Банк уже запустил пилотные тесты, а Альфа-Банк задумывается об использовании новых технологий.
Детали. В своей отчетности по РСБУ Альфа-Банк указал, что в перспективе планируется внедрение более сложных технологий, «например, скоринга по эмоциям». При этом конкретная дата внедрения такой технологии в отчетности не указывается. Банк не стал комментировать эту информацию.
Абсолют Банк еще в марте начал проводить скоринг с учетом психологических метрик. Тестирование было запущено в тестовом режиме в сфере автокредитования. Банк хочет выявлять самых платежеспособных заемщиков, оценивая их характер с помощью теста.
По словам управляющего директора Абсолют Банка Антона Павлова, в тесте нет правильных или неправильных ответов. Тест призван определить готов ли заемщик платить по кредиту или пытается обмануть банк, передает его слова Коммерсант. Павлов также отмечает, что такой инструмент позволит людям без кредитной истории дать доступ к финансовым продуктам на тех условиях, которых они заслуживают.
В 2017 году Сбербанк объявлял о намерении внедрить скоринг заемщиков по психологическим метрикам к 2018 году. Тогда же психологический тест проходили желающие получить карту «Халва» в Совкомбанке. Оба банка отказались от комментариев. Тинькофф, который также анонсировал внедрение подобного инструмента в 2017 году, заявил Коммерсанту, что «пилот показал, что подобный подход в целом работает, но не дает wow-эффекта».
В ВТБ и банке Санкт-Петербург не получили результатов эффективности такого скоринга в плане оценки заемщиков. В ПСБ изучали этот метод, но решили не использовать его. Райффайзенбанк не рассматривает такой инструмент, опасаясь усложнить жизнь заемщиков — им придется тратить время на заполнение анкеты.
Мнение экспертов. Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков отмечает длительность процедуры оценки в качестве стоп-фактора. 10-15 минут на заполнение анкеты — значимый недостаток, передает его слова Коммерсант.
Грамотно внедренный психоскоринг помогает более точно оценивать риски и предпочтения заемщиков, полагает руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ Наталья Ракова.«Это позволяет увеличить как уровень одобрения по кредитным заявкам, так и более точно определить ставку по кредиту для каждого клиента»,— сказала она Коммерсанту.
Старший менеджер Deloitte Денис Гаврилин отмечает сложность оценки того, как психологическая составляющая скоринга повысит его точность.
Зачем вам об этом знать. Банки снова заинтересовались психоскорингом на фоне пандемии коронавируса, которая изменила привычную реальность. У некоторых банков эффективность новой технологии вызывает сомнения. К тому же банкам нужно учитывать возможные затраты, которые, по оценкам Раковой, могут составить до нескольких десятков миллионов рублей.
Этот материал также можно прочесть здесь.
✪ Хотите знать больше о том, как на самом деле работают банки? Тогда вам сюда: frankrg.com
✪ Если вы хотите оценить вашу ставку по вкладу, воспользуйтесь индексом ставок FRG100: https://frankrg.com/frg100index
✪ Вам надоела изоляция? Расширяйте кругозор, узнавайте, о чем говорит мировое банковское сообщество в рассылке Frank Global Newsletter.
🗞 Что еще почитать:
✪✪✪✪✪ Глава Альфа-Банка назвал банки в группе риска во время пандемии
✪✪✪✪ Пандемия коронавируса признана форс-мажором: что это значит для банков
✪✪✪ Кредитные каникулы и отмена штрафов: как банки помогут пострадавшим от коронавируса заемщикам
✪✪ Moody’s заявило о предстоящем двукратном росте проблемных кредитов в России
✪ Fitch ухудшило прогнозы по 15 российским банкам