В связи с ситуацией в экономике и вокруг коронавируса банки решили прибегнуть к довольно экзотическим методам скоринга кредитоспособности клиентов, в частности речь идет об оценке психоэмоционального состояния потенциальных заемщиков.
Скоринг – название системы оценки кредитных рисков. Чаще всего скоринг кредитоспособности базируется на положительной кредитной истории и подтверждении доходов либо залога по кредитному договору. Но в наступившие непростые времена, когда многие потеряли доходы или могут потерять их в ближайшее время, когда стоимость залогов непредсказуема, банки ищут иные способы проверки кредитоспособности заемщиков.
В частности, банк «Абсолют-банк» уже начал в пилотном режиме использовать систему психоэмоционального тестирования заемщиков. А «Альфа-банк», один из крупнейших игроков кредитного рынка заявляет о своем намерении использовать психологический скоринг.
Суть заключается в прохождении некоторого теста без правильных вариантов ответов, на основании данного теста предполагается определять тех клиентов, которые искренне считают что способны отдать кредит и отсеивать тех клиентов, которые как предполагается, берут кредит понимая, что не способны его отдать.
Надо сказать, что методы достаточно спорные и их эффективность не доказана, но банкам в конечном итоге важно именно определить не тех кто смог собрать «правильные» бумаги (которые зачастую могут быть по сути подлогом), а тех клиентов, которые реально смогут обслуживать кредит, пускай даже без подтверждения доходов.
«Если человек лайкает тюремные четки и "Владимирский централ", то навряд ли ему надо сразу одобрять кредит, скорее всего, еще раз надо что-нибудь посмотреть»,— сказал ныне первый зампред правления Сбербанка Александр Ведяхин.
А так о внедрении некоего анализа скоринга по психологическим параметрам высказались в Сбербанке еще три года назад.
Действительно, составление психологического портрета заемщика выглядит вполне логичным, ведь если обращать внимание только на формальную сторону, то часто можно выдать кредит и тем людям, которые вызовут сомнение у любого здравомыслящего.
«Это позволяет увеличить как уровень одобрения по кредитным заявкам, так и более точно определить ставку по кредиту для каждого клиента»,— говорит руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ Наталья Ракова.
Вместе с тем, в качестве фактора «против» специалисты указывают дополнительные сложности для клиента. Предполагается, что тестируемый заемщик должен будет потратить до 30 минут на заполнение теста, а это считается довольно серьезной препоной в наше время, когда все делается максимально быстро и с меньшими трудозатратами.