В предыдущей статье я рассказал #Лайфхак Бориса Воронина как договориться с коллектором о скидке, а в этой расскажу как проверить коллектора и проконтролировать, что долг после оплаты точно значится закрытым.
Из предыдущей статьи «Лайфхак: как получить скидку у коллектора и закрыть долг» стало ясно, что и должник и профессиональный коллектор/кредитор заинтересованы в том, чтобы договориться:
заемщик погасит долг со скидкой, устроится на нормальную работу, возьмет ипотеку
профессиональный коллектор/кредитор может расчистить кредитную историю от долгов (со скидкой), дать справку о погашении, отозвать исполнительный лист и т.п.
Поэтому «вражда» коллекторов и заемщиков сейчас обоим невыгодна. Но, тем не менее, есть две причины для ее существования:
отмороженные хулиганы-микрофинансисты, называющие себя «коллекторами» и кошмарящие должников
платить по долгу всегда неприятно, а платить по долгу непонятной природы («гасил, гасил, а долг остался и даже вырос») или оплачивать какие-то «комиссии» вдвойне неприятно
Начало переговоров
Профессиональное коллекторское агентство, состоящее в реестре ФССП России, обязательно представляется, когда звонит, Вы знаете с кем говорите, и часто именно оно выступает с предложением погасить долг со скидкой или в рассрочку.
При обсуждении предложения главное понимать, что «время-деньги», то есть:
если платишь сейчас, то платишь существенно меньше
если позже или в рассрочку, то скидка меньше
Скидка меньше потому что, во-первых, «сумма будущих поступлений всегда считается с дисконтом» (это финансовая наука), а, во-вторых, потому что все, что платится «не сейчас» уже имеет риск неоплаты (мало ли что может случиться в следующем месяце).
BBVORONIN.RU – мой проект для тех, кто хочет больше узнать или нуждается в помощи с кредитами и долгами. На сайте Вас ждет:
- бесплатный полезный блог;
- возможность принять участие в вебинаре или
- получить индивидуальную консультацию.
Пошаговая инструкция
Что нужно со стороны заемщика для защиты своих интересов:
быть уверенным, что соглашение зафиксировано на бумаге, по эл. почте или по телефону. Профессиональные коллекторские агентства обязаны записывать все переговоры по телефону (иначе штраф), сохранять переписку по эл. почте
понимать, что этот долг куплен именно этим профессиональным коллекторским агентством. Для этого можно сходить в банк и спросить, кому продали долг (в банке могут помнить, а могут и нет), получить свой кредитный отчет и посмотреть, отражена ли там переуступка долга, или получить по эл. почте выписку из договора цессии (обычно первая страница договора плюс выписка из приложения с ФИО должника)
можно перепроверить, имеет ли представитель профессионального коллекторского агентства полномочия. Сверить ФИО директора из доверенности с ФИО в ЕГРЮЛ (на сайте Налоговой службы в разделе «Риски бизнеса. Проверь себя и контрагента»)
договориться, что по почте будет выслана справка о погашении долга с «синей печатью» (на всякий случай)
договориться, что будут отозваны исполнительные листы из ФССП России (если есть)
договориться, что кредитная история во всех бюро кредитных историй, в которых отражен долг, будет исправлена (независимо от скидки в кредитной истории должно быть указано полное погашение)
проверить, состоит ли коллекторское агентство в реестре ФССП России и СРО НАПКА (хорошо, если состоит, но не обязательно)
можно съездить в региональный офис компании, удостовериться в документах и зафиксировать договоренности на бумаге
Ещё заемщик должен быть уверен в своих финансах если выкупает долг со скидкой. Скидка основана на выполнении договоренностей. Был у меня случай, когда приходила должница с соглашением о погашении долга со скидкой. Приходила посоветоваться. Она точно знала, что платить будет непросто, но платить собиралась из заработной платы. При этом она даже имела запасной вариант: «если вдруг уволят, то займу у подруги или продам подержанную автомашину».
Как вести переговоры?
Торговаться, как на базаре. Сначала выясняем и уточняем размер долга. Затем обсуждаем размер дисконта (чем больше, тем лучше) и график погашения. Условия будут лучше, если выплатить раньше. Но и стабильные небольшие платежи можно выменять на скидку.
Деньги Ваши, не мне Вам советовать, как лучше ими распорядиться. Моя задача – рассказать варианты.
Случай из жизни
Недавно мне пришлось общаться вместо одной должницы с десятком звонивших коллекторов и кредиторов. Звонила одна компания из НАПКА (разговаривали очень вежливо), остальные - микрофинансисты. Хотя речь шла о просрочке, только один представитель МФО был грубоват и даже не назвал свою компанию.
Замечу, что мне постоянно жалуются на хулиганов из МФО, но крайне редко на профессиональные коллекторские агентства, и такие жалобы в основном на то, что «обещали справку по почте прислать через три дня, а уже неделю идет» или «исправили в двух БКИ кредитную историю, но еще не исправили в третьем».
Переходите на сайт BBVORONIN.RU, подписывайтесь на мой блог в Дзене, читайте лайфхаки, расследования и разборы актуальных тем.