По сообщению ТАСС, МинФин внес проект постановления об изменении размера первоначального взноса по льготным программам ипотеки таким как : семейная ипотека 6%, дальневосточная ипотека и ипотека по ставке не выше 6,5% которая заработала не сколько недель назад.
Предполагается что в случае утверждения данного проекта постановления, первоначальный взнос снизится до 15%, при чем его можно оплатить как из собственных средств, так и с помощью средств материнского капитала.
Что это значит для будущих заемщиков?
Уже сейчас ряд банков дает возможность внести первоначальный взнос за счет материнского капитала. С учетом новых условий выплаты материнского капитала (озвученных Президентом РФ в январе 2020), и снижения размера первоначального взноса, большая доля российских семей сможет воспользоваться этой мерой поддержкой и приобрести себе жилье уже сейчас, не утруждая себя в длительном накоплении первоначального взноса.
Как это повлияет на спрос?
ЦБ последовательно выступал за повышение первоначального взноса по ипотеке до 20%. С января 2019 год ЦБ повысил норму резервирования по ипотечным кредитам со взносом до 20%. Тем не менее, согласно данным Эксперт РА, в 2019 году доля выданных ипотечных кредитов с первоначальным взносом от 10% до 20% составила 36%.
Таким образом количество потенциальных заемщиков сможет увеличиться на треть! Учитывая общее сокращение спроса, а также ужесточение требований к заемщикам со стороны банков, данное решение действительно способно поддержать строительную отрасль и рынок новостроек.
Что будет в среднесрочной перспективе?
Размер первоначального взноса, сильно коррелирует с вероятностью дефолта заемщика. Чем выше первый взнос, тем меньше вероятность дефолта заемщика.
"Чем меньше ты своих денег отдал, тем меньше ты это будешь ценить в случае кризиса" рассуждает директор дирекции ипотечного кредитования ТрансКапиталБанка Вадим Пахаленко (ссылка на источник).
Таким образом, с одной стороны, данное решение поможет поддержать строительную отрасль здесь и сейчас, и большинство застройщиков сможет закончить начатые проекты с минимальными потерями.
С другой стороны, количество потенциальных дефолтов вырастет. Это может привести к снижению достаточности капитала у ипотечных банков в ближайшей перспективе.
Тем не менее вторая ситуация, носит вероятностный характер, а рынок новостроек здесь и сейчас требует поддержки