Здравствуйте, коллеги!
Тянуть с ответом не будем: нет, в одночасье не сделает, но инвестировать необходимо. Давайте разбираться.
Большинство людей, задумывавшихся об открытии брокерского счета, задавались рядом вопросов: «а не слишком ли это сложно?», «возможно, необходимо иметь финансовое образование?», «много ли мне принесёт инвестирование?», «не слишком ли велики риски?» или даже «зачем мне это? И под матрацем хорошо лежат».
И вишенка на торте:
Лучше на депозит закину, проще и надёжнее.
- Для начала отметём самый ужасный вариант накоплений в стиле «откладываю под подушку».
Что важно понимать: при таком способе накоплений вы ежегодно теряете деньги, а точнее они утрачивают свою покупательскую способность.
Что важно знать: в экономике существует знакомый всем термин - инфляция, т.е. повышение общего уровня цен. На практике это означает, что на фиксированную сумму денег с каждым годом возможно приобрести все меньшее количество благ, соответственно деньги постепенно утрачивают свою ценность.
- Второй и самый распространенный в нашей стране вариант накоплений - депозитный счёт.
Что важно понимать: в случае хранения денег на депозите в банке вы в лучшем случае сохраните свои накопления, но не приумножите их.
Что важно знать: на сегодняшний день средняя ставка депозитного вклада составляет 7% (в лучшем случае), таким образом при вкладе под сложный процент на 5 лет накопленная доходность составит примерно 40,5%. В то же время накопленная инфляция за прошедшие 5 лет в России составила 37%.
Если предположить, что среднегодовой уровень инфляции на последующие 5 лет останется неизменным, то реальная доходность депозитного вклада (т.е. доходность с учетом инфляции) составит примерно 2,55% (реальная среднегодовая доходность 0.5%). Таким образом, вы фактически останетесь при своём.
Кстати, при варианте накопления денег под подушкой, реальная доходность за 5 лет составила бы -27%, т.е. вы просто потеряли бы четверть своих сбережений.
- Ещё один популярный способ инвестирования - покупка недвижимости. Если есть свободные средства - купи квартиру, сдавай и наслаждайся.
Что важно понимать: быть арендодателем - работа, не всегда благодарная и далеко не всегда прибыльная.
Что важно знать: в последние годы стоимость жилой недвижимости не растёт такими темпами, которые наблюдались лет 15-20 назад. Так с 2013 по 2018 гг. стоимость квадратного метра в Москве возросла лишь на 2%, таким образом реальная накопленная доходность вложений в недвижимость в Москве за указанный период составила -25.5%.
И на этом моменте найдётся куча желающих возразить: «а как же арендная плата?!». Действительно, рентная доходность от сдачи квартиры составляет примерно 5-6% в год от ее стоимости. В результате нехитрых вычислений получаем накопленную реальную доходность за 5 лет в размере -3,6%, т.е реальная среднегодовая доходность составит примерно -0,7%. Результаты, мягко говоря, не впечатляющие. При этом нужно учитывать, что у арендаторов может возникнуть желание и на кровати попрыгать, и на кухне покурить, и чуть ли не по стенам побегать - всякое бывает, а ремонт нынче недешёвый.
Возникает закономерный вопрос: «а что делать то?»
- Наименее распространённый, но самый правильный вариант - инвестирование в фондовый рынок.
Что важно понимать: данный вид инвестиций представляет реальную возможность приумножить ваши сбережения.
Что важно знать: а вот знать нужно многое: и о классах и видах активов, и о диверсификации портфеля, и об его ребалансировке, и об индексном инвестировании, и об управлении рисками, фундаментальном анализе. Обо всем этом и многом другом мы будем говорить с вами в последующих статьях.
Здесь же укажу главное: накопленная доходность индекса ММВБ (Московской биржи) за 5 лет, без учёта мартовского обвала котировок составила 160%. Таким образом, реальная накопленная доходность за 5 лет инвестирования в индекс ММВБ составила 89.7% (реальная среднегодовая доходность 12.9%).
Аналогичные показатели по американскому индексу S&P500 приведены в диаграмме: (начальные вложения в рублях)
Вывод прост, как и говорилось в начале, инвестировать необходимо!
Статья о влиянии инвестирования на благосостояние людей: «Почему американцы богаче русских?»
Если вам было интересно, подписывайтесь, будем вместе следовать по пути финансовой независимости!
P.S. В статье умышленно не приводились расчеты и объяснение базовых понятий по типу накопленной и реальной доходности, чтобы не нагромождать слишком много информации. Напишите в комментариях, интересны ли вам такие подробности? Также задавайте свои вопросы, если что-то осталось непонятным.
