Ленивый инвестиционный портфель — это подборка инвестиций, почти не требующая обслуживания. Он считается пассивным доходом, также можно говорить, что выбрали пассивную долгосрочную стратегию, рассчитанную больше, чем на 10 лет.
Легко и просто
Из самого названия стратегии становится понятно, что на формирование такого портфеля требуется минимум времени, знаний и усилий. Его простота и легкость в реализации делает его доступным даже для людей, которые далеки от финансовой сферы.
По словам независимого финансового советника Михаила Паршикова, достаточно собрать хорошо диверсифицированный портфель, содержащий несколько индексных фондов с низкими затратами, которые в комплексе создадут долгосрочный прибыльный продукт. Это можно сделать, не обращая внимания на поведение рынка, без спекулятивных сделок и поиска подходящего момента.
Все, что нужно — ежемесячно переводить на брокерский счет 10-30 % дохода и покупать эти фонды, чтобы через 15 лет почувствовать силу сложного процента. Ваш портфель будет расти в геометрической прогрессии с каждым годом, просто нужно набраться терпения.
Важный нюанс: лучше диверсифицировать портфель по 2-3 валютам. Необходимо учитывать и комиссионные сборы за покупку активов в портфель и искать брокерские компании с лучшими условиями.
Специалисты учебного центра «Финконт» уверены, что даже начинающий инвестор может собрать простой и понятный портфель, который не потребует специальных знаний, а уровень вовлеченности в процесс при этом будет минимальным.
Один из самых простых и известных ленивых портфелей — портфель Уоррена Баффета. Он на 90 % состоит из дешёвых в обслуживании ETF на индекс S&P500 и на 10 % — из коротких облигаций.
Именно минимальное вмешательство в процесс является одним из плюсов «ленивого» портфеля. Правда, на начальном этапе придется потрудиться и подобрать ликвидные активы с хорошей доходностью. В дальнейшем достаточно раз в полгода или год ребалансировать инвестиционный портфель.
Все идет по плану
Перед формированием ленивого инвестиционного портфеля стоит составить план или SIP с выбранной вами компанией взаимного фонда или брокерской фирмой. Продумать, что будет «ядром», а что «спутниками», — говорят в учебном центре «Финконт».
«Ядро» — это средства, которые будут составлять большую часть портфеля. Средства с меньшим процентом — «спутники». Их цель — уменьшить риски за счёт диверсификации.
Специалисты «Финконта» обозначают существенный минус стратегии — в некоторых ситуациях ленивый портфель может проигрывать инфляции, причём в течение довольно длительного времени.
Минута в день
Существует несколько классических версий ленивых портфелей.
- «60/40»: включает в себя 60 % акций, 40 % облигаций
- «вечный портфель»: в равных долях акции, облигации, золото и денежные фонды
- «портфель лежебоки»: в равных долях акции, облигации и золото.
«Такие готовые решения могут идеально подойти начинающим долгосрочным инвесторам, которые имеют умеренное и консервативное отношение к риску, не хотят углубляться в изучение Asset Allocation, в отбор и анализ отдельных акций и облигаций и тратить на инвестиции более 30 минут в месяц, не готовы пока оплачивать услуги финансовых советников, но при этом не хотят наломать дров и допустить непоправимых ошибок в начале инвестиционного пути», — говорит генеральный директор Школы безопасных инвестиций FIN-RA Дмитрий Толстяков.
При средней инфляции 6,7 % такие портфели могут принести своим владельцам от 5,5 % до 7,9 % годовых реальной доходности без учёта налоговых вычетов (ИИС).
Расчёты исторических среднегодовых риска и доходности портфелей в рублях за 2010-2019 годы
Какой из трех портфелей нравится вам?
Сайт Финтолк - финансовые лайфхаки, ответы на сложные вопросы, эксперимент