Вы купили ценные бумаги или вложили деньги в недвижимость и сдаете. Как узнать доходность и сравнить ее с другими активами?
Начну с того, что доходность принято считать в процентах за 1 год. Не важно - календарный год или просто 365 дней подряд. Но это не обязательно. Я считаю доходность в разные периоды: за день, неделю или месяц. В зависимости от того, что мне нужно.
Делаю так
Беру сумму на начало периода и сумму в конце периода. Разница между ними - это и есть доход. Казалось бы - ну очевидно же. Но это не всегда.
А если пополнения есть? А расходы как считать? А налоги?
1. Как считать доходность с пополнениями?
На начало периода вы берете также сумму. Отдельно плюсуете сумму пополнений и вычитаете то, что вывели. Вот пример.
В начале месяца вы купили ценные бумаги на 10000 рублей. А потом еще докупили акции еще на 2000 рублей. Получается ваша базовая сумма - 12000 рублей. А все, что вы получили свыше - это доход.
Точно также считайте доходность годовую.
2. Как считать доходность, если есть расходы и налоги
Допустим, вы купили квартиру за 2 млн. рублей. И сдали ее за 10 000 рублей в месяц. Ваша доходность будет составлять 0,5% в месяц (или 6% в год). Но вам с этой суммы нужно 13% заплатить налогов и на ремонт выделять хотя бы по 1000 рублей. Тогда ваш чистый доход составит:
10000 - 1300 - 1000 = 7700 рублей.
И тогда доходность от суммы инвестиций другая - 0,385% в месяц или 4,62% в год.
Логичнее всего сравнивать два актива по чистой доходности с учтенными налогами и расходами.
Сколько нужно купить облигаций, чтобы получать 50000 в месяц