Интернет переполнен материалами типа «как быстро накопить деньги», для этого надо просто просчитать свой бюджет, исключить бессмысленные траты и начать накапливать деньги.
Сэкономить деньги и отправлять их на сберегательный счет под 1,5-2%, конечно, можно. Можно даже под матрас их прятать. Но накоплениями это назвать сложно.
- Во-первых, деньги не должны просто лежать. Инфляцию никто не отменял, они обесцениваются.
- Во-вторых, эмоции и реклама — главный враг накоплений. Когда срочно захотел что-то купить, потому что очень надо (на самом деле нет), нужно совладать с собой, а это сложно.
- В-третьих, важно уделить вопросу время и пользоваться инструментами, которые отвечают на вопрос, как правильно копить деньги. Тем более, что их сегодня много. Не денег, а инструментов.
Но перед тем, как копить или вложить деньги для пассивного дохода в какой-то инструмент, важно понять, сколько вы готовы откладывать, а еще — быть готовым отслеживать свой бюджет и не тратить деньги в моменте.
Первую задачу помогут решить мобильные приложения типа Monefy или еще проще — «анализ финансов» внутри вашего онлайн-банка. Сегодня эта функция есть во многих банковских приложениях.
Так, приложение проводит аналитику списаний, показывает, сколько и на что вы тратили, подсчитывает доходы и расходы. Эта функция точно есть в приложениях Сбербанка, Тинькофф банка и Альфа-банка.
Поможет оценить, какую часть расходов стоит сократить, чтобы увеличить сумму накоплений.
Рекомендуем брокеров для торговли на Форекс:
А защититься от спонтанных трат можно, если, например, оценивать предстоящую покупку временем. Разделите свой месячный доход на 22 (количество рабочих дней в месяц).
Эта сумма — то, сколько вы получаете за один рабочий день. Прежде чем тратить на что-то деньги, посчитайте, готовы ли вы, например, отдать 10 дней за новые наушники?
Такой подход помогает не тратить деньги на все подряд и осознать, что время — деньги. Также есть много других методик, которые научат, как экономить и копить деньги. Каждому подходит свое.
Дальше возникает популярный вопрос: куда вложить деньги для пассивного дохода, чтобы ничего не делать. Ответ — никуда. Чтобы накопить деньги, за деньгами нужно следить.
- Самый популярный инструмент для накоплений — банковские вклады, или депозиты. Правда, важно отметить, что процентные ставки по депозитам сейчас активно падают. Если открывать вклад на 6 месяцев и больше, то инфляцию вы покроете, но не больше. Особенность этого инструмента в том, что если вы не смогли совладать с собой и захотели снять деньги, вы можете это сделать в любое время, но при этом потеряете процент, который удалось накопить.
- Самый выгодный способ накопить больше денег — покупка акций и облигаций на фондовом рынке. Как вариант — приобрести популярные акции успешных компаний (Apple, Amazon и т.п.) и ждать дивидендов по итогам работы за каждый год. Но подвох в том, что деньги можно не только накопить, но и потерять. Потому что нет никаких гарантий. Также необходимо разбираться в вопросе и погрузиться в процесс.
- Самый непопулярный способ накопить деньги — накопительное страхование жизни. Многие относятся к страхованию жизни скептически, что не дает разглядеть плюсы этого инструмента. Суть большинства программ НСЖ проста: нужно регулярно делать взносы. Срок программ — от 5 лет. В конце договора вы получаете все накопления + доход от инвестиций компании (обычно 4-5% максимум). Себе компания ничего не забирает. Этот инструмент очень похож на банковские депозиты. Плюс его в том, что эти программы воспитывают финансовую дисциплину: не получится снять деньги раньше срока или забыть про взнос, иначе накопления могут быть утеряны. Такие условия отлично мотивируют, особенно если сложно ограничивать себя в тратах.
Вообще получить хороший процент — сложно, если не разбираешься в инвестициях. Но финансовый рынок не стоит на месте. Появляются новые продукты, которые впечатляют.
В последнее время привлекла внимание реклама программы «Ценный актив» от страховой компании «Ренессанс Жизнь». Это необычный продукт для накопительного страхования жизни, который дает высокую доходность от 10,7% до 15% в год.
Этот доход гарантированный и прописывается при заключении договора. Но подвох есть: процент включает в себя налоговый вычет. Без него максимальная доходность составит 10,7%, что объективно тоже много.
Сумма взноса варьируется от 30 до 120 тыс. руб. в год, также возможна рассрочка. Плюс в том, что при небольшой сумме процент все равно очень высокий. Главное не забывать про нюансы НСЖ: регулярно делать взносы и не снимать деньги до окончания договора.
Словом, деньги — это серьезно. Положить их на полку и забыть — можно, но нужно ли? Подбирайте инструменты, которые вам ближе, погружайтесь в вопрос. Пусть ваши деньги тоже делают деньги!