Несколько недель назад в России стартовала ипотека под 6,5% на новостройки. Решил сделать для своих читателей ТОП лучших предложений на 24.05.2020, но не обычный, а с учетом затрат по страхованию.
Для того чтобы было легче мы посчитаем все платежи по ипотеки за год и добавим стоимость страхования. Таким образом мы получим сумму, которую заемщик заплатит за год обслуживания ипотеки.
Методика расчета стоимости:
1. Из данного рейтинга убраны предложения по отдельным застройщикам, например таких как «до конца года берем проценты на себя»
2. Также в рейтинг не включены ставки для отдельных категорий заемщиков таких как зарплатные клиенты, «люди дела» и другие.
3. Размер платежа рассчитан с помощью одного кредитного калькулятора и по одной формуле.
ВАЖНЫЙ МОМЕНТ: некоторые банки могут использовать иную формулу для расчета платежа. Данный расчет платежей был сделан на по одной формуле. Это дает определенную погрешность, но незначительную.
Это дает определенную погрешность, но незначительную.
4. Стоимость страховки была определена на основании запроса в несколько страховых компаний, которые не являются дочерними по отношению к банку кредитору. Подробнее про поиск наиболее выгодного предложения по страхованию вы можете прочитать здесь .
Кто будет нашим заемщиком?
Для того чтобы определить сколько в год нам будет стоить ипотека давайте определимся кто будет выступать заемщиком.
Встречайте - Иван, ему 35 лет, он работает в офисе и готов подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ. Иван хочет взять кредит 5 млн. рублей на 20 лет для покупки новостройки.
А теперь перейдем к рейтингу....
Первое место – 440 462 рубля 40 коп. в год
Первое место занимает Банк Металлинвест.
Ставка по кредиту 5,9%
Платеж в месяц 35 533 рубля 70 копеек
Страховка за первый год 14 058 рублей.
Итого затраты в год - 440 462 рубля 40 копеек
Второе место – 440 462 рубля 40 коп. в год
Второе место занимает Промсвязьбанк с результатом 440 462 рубля 40 копеек.
Ставка по кредиту 6%
Платеж в месяц 35 821 рубля 55 копеек
Страховка за первый год 14 058 рублей.
Итого затраты в год - 443 916 рубля 60 коп.
Третье место – 450 519 рубля 24 коп. в год
Третье почетное место занимает Райффайзен банк с результатом 440 462 рубля 40 копеек. Не смотря на, не самую низкую ставку, общие затраты заемщика включая затраты на страховку позволяют поставить Райффайзен банк на 3-е место.
Ставка по кредиту 6,19%
Платеж в месяц 36 371 рубля 77 копеек
Страховка за первый год 14 058 рублей.
Итого затраты в год - 450 519 рубля 24 коп.
Четвертое место - 451 162 рубля 20 копеек
Четверное место по доступности занимает Сбербанк.
Ставка по кредиту 6,1%
Платеж в месяц 36 110 рубля 60 копеек
Страховка за первый год 17 835 рублей.
Итого затраты в год - 451 162 рубля 20 коп.
Пятое место - 452 614 рублей 92 копейки
Банк Открытие расположился на пятой строчке моего рейтинга
Ставка по кредиту 6,25%
Платеж в месяц 36 546 рубля 41 копеек
Страховка за первый год 14 058 рублей.
Итого затраты в год - 452 614 рублей 92 копейки
Шестое место – 456 922 рубля 20 копеек
Несмотря на одну из самых низких ставок, затраты по страхованию помещают банк ДОМ.РФ на 6-е место данного рейтинга.
Ставка по кредиту 6,1%
Платеж в месяц 36 110 рублей 60 копеек
Страховка за первый год 23 595 рублей.
Итого затраты в год - 456 922 рубля 20 копеек
Седьмое место – 461 401 рубль 92 копейки
Банк ВТБ включен в рейтинг для наглядности того, что стоимость ипотеки определяется не только ставкой.
Ставка по кредиту 6,5%
Платеж в месяц 37 278 рублей 66 копеек
Страховка за первый год 14 058 рублей.
Итого затраты в год – 461 401 рубль 92 копейки
Восьмое место – 473 585 рублей 60 копеек
Несмотря на, то что, ставка составляет всего 6%, стоимость коллективного страхования отбрасывает банк Возрождение на 8-е место.
Ставка по кредиту 6%
Платеж в месяц 35 821 рубль 55 копеек
Страховка за первый год 44 000 рублей.
Итого затраты в год - 473 585 рублей 60 копеек
Как вы можете заметить, ориентируясь только на размер ставки, не всегда можно выбрать действительно самое выгодное предложение. Надо уточнять все условия предоставления кредита до подписания договора с банком.
Вне рейтинга
В данную подборку не вошел Азиатско-Тихоокеанский Банк с заманчивой ставкой 5,99%, но к сожалению на момент написания статьи, автору так и не удалось узнать стоимость страхования.
Надеюсь данная статья вам была полезна и интересна. Подписывайтесь на канал, ставьте лайки и делитесь своим мнением о статье в комментариях.