Решив обратиться за ссудой в банк, многие люди задаются вопросом, какой способ получения денег выбрать: наличные средства или оформление кредитной карты. О плюсах и минусах каждого варианта подробно рассказывается в данной статье.
Получив любой из банковских продуктов, человек может использовать их на любые нужды. Отчета перед банком не требуется.
Оформить любой из видов займа несложно. Иногда банкам достаточно интернет-заявки и присланных сканов документов, однако в большинстве случаев потребуется личное присутствие и представление необходимой документации (паспорта, справки о доходах, бумаг, подтверждающих официальное трудоустройство и др.).
Чтобы решить, что предпочесть и что выгоднее в конкретном случае потребительский кредит или кредитная карта, следует подробно ознакомиться с их преимуществами и недостатками.
Основным принципом выдачи денежных средств банком является предоставление их на определенный срок, по истечении которого они должны быть возвращены. При этом за пользование деньгами производится уплата процентов.
Целью таких кредитов является удовлетворение каких-либо потребностей человека. Он может быть оформлен как в банковской организации, так и в магазине, у туроператора или в фитнес-центре – т.е. там, где осуществляется продажа товаров или предоставление услуг.
Независимо от места его оформления, второй стороной является банк, которому и надлежит вернуть средства.
Потребительские кредиты имеют ряд плюсов:
1. Фиксированный размер суммы. Заемщику точно известно, сколько денег он может потратить, и это страхует его от излишних трат.
2. Сниженные процентные ставки по сравнению с картами.
3. Отсутствуют затраты на операции. В данном случае осуществляется одно действие – выдача наличных. Как правило, процедура выдачи и обслуживания кредита не оплачиваются.
4. Выдача крупных сумм. В отличие от карт, часто имеющих лимиты до 500 тысяч рублей, при получении наличных может быть одобрено несколько миллионов, если клиент имеет достаточный доход для его возврата.
5. Снижен риск мошенничества. Средства, находящиеся на карте могут быть сняты путем совершения мошеннических действий, в случае с выдачей наличных средств такая возможность исключена.
Однако следует учитывать и отрицательные моменты:
1. Начисление процентов осуществляется на всю сумму, независимо от количества потраченных средств.
2. Фиксированные сроки возврата, при нарушении которых начисляется неустойка.
3. Невозобновляемая кредитная линия. В отличие от карт, внесенными в счет погашения средствами воспользоваться нельзя.
4. Сложности с досрочным погашением. Банкам невыгодно досрочное возвращение средств, поскольку это лишает их прибыли от получения процентов, поэтому процедура досрочного возврата достаточно сложна.
Данный продукт является тем же кредитом, при получении которого происходит зачисление средств на карту, которая впоследствии используется для расчетов.
Оформление карты имеет следующие плюсы:
1. Наличие льготного периода. В случае возврата потраченных денег до его окончания, гражданину не придется ничего платить банку.
2. Легкость и удобство использования. Нет необходимости носить с собой крупные суммы, можно расплачиваться картой в любых местах, где она обслуживается.
3. Наличие возобновляемой кредитной линии. Произведя оплату, человек может снова пользоваться частью денег, возвращенных на карту.
4. Нет необходимости использовать все зачисленные на карту средства. Клиент может потратить только необходимую сумму, а оставшиеся деньги будут храниться на карте до момента, пока в них не возникнет нужда.
5. Начисление процентов только на потраченную сумму.
Минусы оформления карт:
1. Высокая процентная ставка. Как правило, процент по картам в 1,5-2 раза выше, чем по потребительским кредитам.
2. Взимание платы за обслуживание (от 300 до 3000 рублей в зависимости от продукта).
3. Сравнительно небольшие суммы займа.
4. Риск лишних трат. Поскольку кредитная линия возобновляется, потребитель может использовать деньги, возвращенные на карту и позволить себе лшние покупки.
5. Комиссия за снятие наличных (от 1% до 6%). Кроме того, за совершение операций с наличностью в банках также взимается процент.
Заключение
Решая вопрос, какой вариант выбрать – получение кредита наличными или кредитную карту, следует ориентироваться на цели займа. Если деньги нужны для совершения определенной покупки, разумнее будет выбрать кредит. После приобретение необходимой вещи потребуется только вернуть заемные средства и оплатить проценты, которые будут ниже, чем по кредитке.
Оформлять кредитку стоит, если человек собирается регулярно использовать заемные средства. Он сможет производить оплату товаров и услуг, потребуется только своевременно вносить ежемесячную оплату. Кроме того, укладываясь в льготный период, не придется платить проценты.
Независимо от формы получения средств, следует прежде всего оценить свое финансовое положение, чтобы оплата кредита впоследствии не создала материальных трудностей, которые окажутся не по силам заемщику.
