Вы можете погасить кредит досрочно полностью или частично в любой момент. Никаких комиссий и штрафов за это нет. Ставка по кредиту при этом не меняется.
При частичном досрочном погашении, в первую очередь, оплачиваются начисленные с момента последнего платежа проценты, а остаток суммы идет на погашение основного долга.
При досрочном погашении у вас есть два варианта - снизить размер платежа или изменить срок кредита.
Однако, вы должны знать, что для того, чтобы деньги были учтены банком, необходимо оформить заявление на досрочное погашение (в отделении банка или в личном кабинете).
Итак, перейдём к цифрам. Допустим, у вас есть кредит на 3 миллиона со ставкой 10,5% годовых оформленный на 15 лет. Ежемесячный платёж составит 33 161,97 рублей, а переплата за 15 лет составит 2 971 343,46 рублей.
Если раз в месяц вы будете досрочно платить больше на 5000 рублей, то:
🔹при уменьшении платежа- переплата составит 2 553 960,73 рубля за 15 лет.
🔹при изменении срока кредитного договора - переплата составит 2 101 605,31 рублей за 11 лет 2 месяца.
Разница очевидна, что выгодно менять срок кредитного договора! Но, перед подписанием кредитного договора уточните у банка:
- о возможности досрочного погашения (в некоторых банках возможно досрочное погашение только при уменьшении платежа);
- имеется ли какая-либо комиссия, в случае, если вы досрочно оплатите всю сумму кредитного договора (подобные условия в БанкХоумКредит);
- имеются ли какие-либо моратории на несколько месяцев и ограничения по сумме досрочного погашения (в ВТБ есть ограничения суммы)
Также, следует иметь ввиду, что оплачивая слишком быстро кредитный договор, банк может занести клиента в «серый список»,о котором не распространено говорить. Ведь банку не выгодно, если вы погасите ипотеку спустя пол года и не дадите ему заработать желаемую сумму с вашего кредита.
Перед досрочным погашением сделайте расчёт, тогда вы точно поймёте как выгоднее действовать!