Итак, вы решили обеспечить собственное будущее и совершить вклад в будущее детей. Но с чего начать? Как понять, какой финансовый инструмент подходит именно вам: по средствам, по характеру, по мировосприятию и по тем финансовым целям, которые вы перед собой поставили?..
Сегодня поговорим о финансовых инструментах тех рисках, которые вы будете нести в зависимости от того, какие из них выберете на своём пути инвестирования.
Лучше всего версифицировать средства: разделить их по группам финансовых инструментов с разным риском и доходностью, чтобы ваш капитал работал на вас в полной мере.
Консервативные финансовые инструменты
Вложение денег в консервативные инструменты практически гарантирует вам сохранение вашего капитала, а также получение минимальной возможной доходности.
Консервативными финансовыми инструментами являются
- Облигации с рейтингом не ниже А (риски минимизированы)
- Пенсионные фонды
- Страховые компании
- Фонды и банки, которые инвестируют деньги клиентов в консервативные финансовые инструменты
- Хедж-фонды, гарантирующие сохранность вашего капитала
Для тех, кто не хочет волноваться, и желает в основном сохранять заработанные средства, а не грандиозно приумножать их, либо начинает инвестировать достаточно поздно (в 50-60 лет), и финансовые потери для него совершенно не приемлемы, консервативные финансовые инструменты подойдут лучше всего.
Ваша средняя доходность при вложении денег в консервативные инструменты составит около 3-5% годовых. Можете учитывать это при планировании.
Инструменты умеренного инвестирования
Средняя доходность при вложении денег в умеренные финансовые инструменты может составить до 12-20% годовых. В среднем, 10%.
Инструментами умеренного инвестирования являются
- Взаимные фонды
- Паевые фонды
- Консервативные хедж-фонды
- Акции крупных компаний
- Фонды и компании, вкладывающие деньги клиентов в облигации и акции крупных компаний и корпораций
Вкладывая деньги в инструменты умеренного инвестирования, вам следует помнить о том, что умеренный риск потерять инвестиции у вас уже есть.
Инструменты агрессивного инвестирования
Агрессивными называются финансовые инструменты, способные принести вам наиболее значительный доход, но самые негарантированные от потерь.
К ним относятся
- Акции малых и средних компаний
- Хедж-фонды
- Опционы и фьючерсы
- Валютный рынок
- Доверительное управление
Доходность при инвестировании в агрессивные финансовые инструменты может достигать 30% годовых и более, однако, некоторые из них вообще не страхуют риски: опционы, фьючерсы и валютный рынок, например.
Как распределить инвестиции, чтобы не потерять всё и остаться довольным
Реальные гарантии дохода имеют только два финансовых инструмента. Это облигации и банковский депозит.
Чтобы гарантировать себя от потерь, часть денег необходимо вкладывать именно в консервативные финансовые инструменты.
Опытные финансисты рекомендуют вложить такой процент инвестиций в консервативные инструменты, который бы был не менее вашего возраста.
Это означает, что если вы начинаете свой путь инвестора в 40 лет, то в консервативные инструменты стоит вкладывать не менее 40% капитала.
Остальной капитал можно распределить между умеренными и агрессивными финансовыми инструментами в таких пропорциях, которые вы считаете правильными, основываясь на собственных доходах, финансовых целях и своём темпераменте.
Всем желаю успешного старта вашего инвестиционного пути и такого финансового будущего, которое вы желаете!
Эту статью дополняют
Почему коровы лучше тюльпанов и при чём здесь... Кока-кола? Инвестиции по Уоррену Баффету
На что должны уходить 20% Ваших доходов? Уроки кризисов и мудрых людей