В последние годы мы все чаще слышим о случаях мошенничества с банковскими картами. И несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования карт, мошенники находят всё новые способы изъятия денег с карточных счетов.
Что делать, если с карты списали денежные средства без вашего согласия?
Данный вопрос в части взаимоотношений клиента и банка сегодня урегулирован Федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Им установлен ряд обязанностей банка и клиента, от соблюдения которых зависит, будут клиенту возвращены суммы, похищенные с его счета, или нет.
Ваш ход действий прост: незамедлительно уведомите банк, но не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления об операциях, совершенных без вашего согласия. Какие-либо иные требования (например, обратиться в полицию) банк предъявлять клиенту не вправе. День получения от банка уведомления о списании с вашего счета денежных средств — это не день, когда вы фактически его прочитали, а дата, указанная в полученном от банка уведомлении. Если вы вовремя не прочитали уведомление, это уже ваши личные проблемы.
Способ уведомления банка устанавливается договором. На практике чаще всего используется звонок в контакт-центр банка с последующим представлением уведомления о несогласии со списанием в письменной форме.
Кстати, если банк выявит операции, соответствующие признакам перевода денежных средств без вашего согласия, он обязан приостановить использование вами банковской карты и предоставить соответствующую информацию.
Банк я о снятии средств оповестил. Когда получу деньги обратно?
Для начала разберемся, когда банк обязан возместить вам списанные мошенниками деньги.
В соответствии с законом он возмещает вам сумму операции, совершенной без вашего согласия в случаях:
1) если не направлял вам уведомления о совершенных операциях;
2) если направлял вам уведомления о совершенных операциях, и вы, не позднее дня, следующего за днем получения уведомления, представили в банк уведомление о несогласии.
Не обязан банк возмещать вам суммы несанкционированных операций в случаях (не расстраивайтесь заранее, а лучше дочитайте до конца, какие все же есть у вас варианты):
1) если он надлежащим образом направлял вам уведомления о совершенных операциях, но вы сами не представили в банк уведомление о несогласии в установленный срок (не позвонили в банк до конца дня, следующего за днем получения уведомления);
2) если он надлежащим образом направлял вам уведомления о совершенных операциях, и вы, вроде как, вовремя представили в банк уведомление о несогласии, но при этом он смог доказать, что причиной возникновения несанкционированных операций, совершенных до момента представления вами в банк уведомления о несогласии, стало ваше нарушение порядка использования карты. Например, вы сообщили третьим лицам реквизиты своей банковской карты, ПИН-кода, логина, пароля в интернет-банке, а также небрежно хранили карту и информацию о ПИН-коде (логине и т.п.), в результате чего к ним получили доступ третьи лица.
По мнению банка, я сам во всем виноват. Как быть?
Обратите внимание, что пропуск установленного срока уведомления о несогласии не означает невозможность оспорить операцию, с которой вы не согласны, поскольку мошеннические операции могут совершаться при отсутствии вашей вины (например, если реквизиты карты стали известны мошенникам в результате установки ими скимминговых устройств на банкомат). Поэтому обращайтесь в банк с претензией всегда, если вы обнаружили операцию, с которой не согласны.
В случаях, когда банк отказывает в восстановлении денежной суммы на счете, обращайтесь в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела. Это позволит установить отсутствие вашей вины в содеянном, получить дополнительные доказательства о способе мошенничества и в последующем обратиться в суд с гражданско-правовым иском.
Подписывайтесь на наш канал на Дзене и читайте эту и другие актуальные юридические статьи в нашем блоге!
И не забывайте смотреть видеоролики на нашем YouTube канале по ссылке внизу страницы. Там тяжеловесы в сфере права в формате беседы простым языком комментируют различные правовые ситуации и отвечают на вопросы.