Золото - старейший и один из защитных активов, имеющий умеренный потенциал роста, и всегда востребованный в кризисные времена. Ниже вкратце расскажу о том, какие способы инвестирования в золото мне известны на данный момент, какие из них рекомендую и почему.
✓ Покупка золотых слитков. Слитки можно купить в банке. Их цена в большинстве случаев достаточно высокая. К тому же при покупке нужно уплатить налог 18%, а сам слиток во избежание порчи лучше хранить в том же банке. В целом я не рекомендую этот способ инвестиций в золото, но он может быть интересен состоятельным гражданам, которым нужно куда-то пристроить свои миллионы при отсутствии желания разбираться в инвестиционных инструментах.
✓ Коллекционные золотые монеты. При покупке таких монет уже не нужно платить налог, однако в их цену заложены не только курсовая стоимость золота и комиссия банка, но и их коллекционная, нумизматическая ценность. Дело в том, что такие монеты как правило выпускаются Центробанками ограниченным тиражом к определенной дате или событию, имеют оригинальный дизайн и гравировку. Таким образом, обычному человеку сложно оценить их потенциал роста. К тому же банки не охотно покупают такие монеты, хотя и продают их направо и налево. Монеты продаются в специальных контейнерах для хранения. Хранить их в банке не обязательно. Главное соблюдать условия хранения. Такая монета может стать отличным вариантом для подарка, когда есть желание подарить человеку то, что с большой долей вероятности будет расти в цене.
✓ Инвестиционные золотые монеты. В отличие от коллекционных у таких монет цена складывается исключительно из текущего курса на золото и комиссии банка. При этом так же, как и у коллекционных, по ним не предусмотрена уплата налога. По этим причинам из всех вариантов покупки физического золота этот я считаю наиболее целесообразным. Например, инвестиционная золотая монета "Георгий Победоносец" номиналом 50 руб. за последние 5 лет росла в среднем на 12% в год. Т.е., спустя 5 лет, выросла на 60%. У таких монет те же требования к хранению, что и у коллекционных. Продают их все, а выкупает в основном только Сбербанк. Покупать лучше монеты, выпущенные Московским монетным двором.
✓ Обезличенный металлический счёт - это электронное золото, которое можно покупать по текущему курсу, открыв соответствующий продукт в банке. В Сбербанке, например, ОМС можно открыть в пару кликов через Сбербанк.Онлайн. При всей простоте открытия и работы с ОМС комиссия за покупку/продажу драгоценного металла по ним часто выше, чем по монетами. Зато, если за одну монету нужно отдать кругленькую сумму, а потом её правильно хранить и надеяться, что в будущем банк не оценит её с дисконтом, то в случае с ОМС вы получаете ликвидный инструмент с возможностью покупки/продажи золота номиналом от 1 гр.
✓ ETF на золото. ETF - это биржевой фонд, индекс которого привязан к рыночной стоимости определенных групп активов или конкретного актива, в нашем случае - золота. ETF на золото, который можно купить на Московской фондовой бирже, хотя и имеет рублевую стоимость, номинирован в $, что только добавляет ему надёжности, как защитному инструменту. Комиссия за покупку/продажу данного актива зависит от конкретного брокера и выбранного тарифного плана, но в целом она сильно ниже банковской комиссии за ОМС и покупку физического золота. А сама стоимость минимального лота составляет меньше 1000 руб.
Так же на рынке существует фьючерс на золото, но это уже чисто спекулятивный инструмент и к теме инвестиций, на мой взгляд, отношения не имеет.
В целом среди представленных инструментов инвестиций в золото я чаще всего рекомендую ETF или покупку инвестиционных монет. Так же с оговорками и очень осторожно можно рассматривать ОМС и коллекционные монеты.
