Многие убеждены, что без кредитов невозможно делать крупные покупки. На самом деле, если вы можете себе позволить взять вещь в кредит, значит вы можете себе позволить купить её и без кредита.
Да, в процессе изучения разных кредитных ситуаций у меня в уме сложилось вот такое разделение, и теперь, когда возникает соблазн взять кредит, я думаю, может ли он быть для меня хорошим или всё-таки будет плохим. Итак, начнём с плохого.
Плохие кредиты
Сюда я отношу прежде всего, то может отобрать у меня больше денег, чем может принести, за редким исключением. Ну, например.
- Кредит на отдых.
- На предметы потребления, не являющиеся необходимыми.
- На предметы роскоши.
- Новый кредит для погашения предыдущего.
ну и подобное. Мы купили, к примеру, замечательную красивую картину, которую давно хотели, она висит у нас на стене, а мы каждый месяц из своей зарплаты платим энную сумму за неё. То есть мы уже истратили те деньги, которые ещё не заработали.
Да, лучше не поддаваться соблазну и не залазить в долги, приобретая новую машину только для того, чтобы всё было не хуже, чем у соседей. Жизнь не по средствам хороша только первое время.
Моё мнение такое, что тратить те деньги, которые ещё не заработал, можно только при угрозе здоровью или жизни; ну, или если отсутствие какой-то вещи создаёт колоссальные неудобства.
Примеры плохих кредитов, которые всё же можно взять.
- Деньги на операцию, без которой вы не выздоровеете.
- Кредит на новый холодильник, если старый уже совсем не работает, а жить без холодильника это просто пытка.
- Квартира в ипотеку, если негде жить и придётся снимать жильё; так уж лучше эти деньги отдавать за свою квартиру, чем за аренду.
Такие кредиты всё равно остаются для меня плохими, но на это можно пойти, ведь без них жизнь будет сплошным неудобством или вообще бытовым кошмаром. И всё же, их можно брать только если в обозримом будущем есть реальная возможность их отдавать. Если нет, то терпеть из последних сил, но не лезть в долги.
______________
Хорошие кредиты
Сюда я отношу кредиты на те вещи и нематериальные ресурсы, доход от которых с высокой степенью вероятности будет превышать ежемесячные выплаты по кредиту. Например.
- Купить машину, с помощью которой вы получите работу, приносящую на 20 тыс больше вашей текущей работы, а ежемесячная выплата составит 10 тыс.
- Взять в кредит компьютер с ежемесячной выплатой 3 тыс., с помощью которого вы будете ежемесячно зарабатывать 6 тыс.
- Купить в ипотеку квартиру с ежемесячной выплатой 15 тыс. месяц и сдавать её в аренду за 20 тыс. в месяц.
Разумеется, здесь надо подумать высока ли вероятность потерять эту работу с новой машиной, точно ли вы будете зарабатывать на компьютере 6 тыс. или более, сможете ли вы сдать квартиру по цене, превышающей выплату по ипотеке.
Одним словом, всё просто. Кредит хороший, если он позволит вам с высокой степенью вероятности плоучать доход больше, чем ежемесячный платёж.
_________________
Вот, примерно так и можно ориентироваться. Когда возникает соблазн что-то взять в кредит, сначала определяем хороший он или плохой, если хороший, то берём, если плохой, то думаем напряжённее: это плохой кредит, который можно взять или который не стОит? Лучше не брать.