И сделаем это, не нарушая законы.
Друзья, приветствую всех! Cегодня я хочу рассказать несколько вещей, которые помогут вам снять с плеч неподъёмный кредитный "груз". Единственное, что вам надо будет сделать, - это строго придерживаться выбранного курса. Сила воли - ваш лучший помощник!
Итак, первое, что вам надо предпринять - это СОКРАТИТЬ свои траты, если это возможно. А как показывает мой опыт и опыт моих знакомых, почти всегда можно найти в своих расходах "необязательные" пункты, которые можно заменить другими или же вообще их исключить. Надо просто внимательно вспомнить, куда вы тратите свои деньги.
Например, если у вас есть привычка перекусывать фастфудом - откажитесь от неё. Питайтесь едой домашнего приготовления. Так выйдет не только полезнее, но и дешевле. Заведите привычку брать товары и продукты только на скидках - это помогает здорово сэкономить.
Да, я понимаю, что это доставляет неудобство, но тут уж вы сами решайте, что для вас важнее. Можно прямо сейчас "затянуть пояс" в бытовых вопросах, зато относительно быстро снизить ежемесячные выплаты по кредитам. А можно оставить всё как есть, но растянуть это "удовольствие" на многие месяцы, а то и годы.
Зачем это делать? Для того, чтобы направить сэкономленные деньги на погашение кредитов.
И вот тут я вам дам второй совет. В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ погашайте те кредиты, сумма которых относительно невелика, но ежемесячные выплаты большие. То есть, это будут самые дорогие займы, процентная ставка по ним будет наибольшая. Как правило, это потребительские кредиты. Несмотря на то, что сумма, по сравнению с той же ипотекой, небольшая, влияние дорогих кредитов на общую долговую нагрузку очень велико.
Совет третий. Старайтесь всегда платить БОЛЬШЕ, чем ежемесячный минимальный платёж. Сейчас объясню, зачем это надо делать. Кредит состоит из тела, то есть той суммы, которую вы получаете на руки от банка, и процентов, начисляемых на тело кредита или его остаток. Так вот, когда вы платите, ваши деньги в первую очередь направляются на погашение процентов, и лишь во вторую - основной суммы кредита. Причём на самых ранних этапах это соотношение сильно сдвинуто в сторону процентов. И только в конце срока начинает существенно погашаться основная сумма.
А когда вы вносите больше, чем минимальная ежемесячная плата, то "излишки" направляются на погашение самого тела кредита. И тем самым вы существенно быстрее закроете этот займ.
Вот тут-то и пригодится первый совет! Благодаря сокращению трат вы сможете вносить больше, чем минимальный платёж.
Лайфхак номер 4. Не хватайтесь за всё сразу, гасите кредиты один за другим! Выберите самый маленький, он же, скорее всего, окажется самым дорогим. Сосредоточьте свои усилия на нём, и лишь после полного погашения переходите к следующему. Таким образом вы будете снижать свою долговую нагрузку значительно быстрее. Здесь как нельзя более уместна поговорка "За двумя зайцами погонишься - ни одного не поймаешь".
А теперь пятый совет. Всегда ОЧЕНЬ внимательно читайте кредитные договоры, все примечания, весь мелкий текст. Дьявол кроется в мелочах. Например, в договоре может быть прописано, что проценты начисляются не на остаток суммы кредита, а на ВСЮ первоначальную сумму. И в итоге такой кредит, несмотря на, казалось бы, привлекательные проценты, может оказаться намного дороже.
Шестой совет. Если совсем тяжело, поинтересуйтесь возможностью реструктуризации кредита или его рефинансирования в другом банке по более низкой процентной ставке. Центробанк в настоящее время планомерно снижает ключевую ставку, а значит, кредиты дешевеют. И если вы взяли займ раньше под более высокий процент, можете попробовать такой способ. В случае с ипотекой можно заметно снизить ежемесячный платёж: поскольку сумма займа очень большая, даже уменьшение ставки "всего лишь" на 1% даст серьёзную экономию.
Но тут есть один нюанс: реструктуризация и рефинансирование банками обычно рассматривается как негативный момент в вашей кредитной истории. Соответственно, это может повлиять в будущем на решение кредитной организации о выдаче вам нового займа.
Седьмой совет. Старайтесь удерживать выплаты по всем вашим кредитам на уровне менее 30% от доходов. Многие финансовые консультанты сходятся во мнении, что 30% - это та самая "красная черта", при достижении которой надо бить тревогу, поскольку платежи по займам начинают "съедать" слишком большую часть личного бюджета. А это означает, что может наступить такой момент, когда человек просто не сможет больше платить в полном объёме. И начнутся просрочки, пени, штрафы…
Совет восьмой, он же последний. Платите добросовестно, не допускайте просрочек и начисления пени, поскольку она, как и проценты, подлежит погашению в первую очередь. Соответственно, из-за этого вы ещё больше растягиваете срок выплаты кредита. И это не говоря уже о том, что при большой задолженности начнутся большие проблемы в виде судов, коллекторов с каменными физиономиями, судебных приставов и прочих "прелестей".
Всем добра и благополучия! Комментируйте, ставьте пальцы вверх, подписывайтесь на мой канал – будет ещё много интересного!