Несовершенство закона мешает развитию электронных денег в России. Онлайн - платёж — возможность оплатить товар (заказ) на сайте или через мобильное приложение. Порядок оплаты следующий:
- Продавец суммирует покупки в корзине и выставляет счёт,
- Покупатель соглашается и подтверждает предложение (оферту) вводом реквизитов карты или иных платёжных реквизитов (акцепт),
- Банк или платёжный провайдер подтверждает личность покупателя и наличие денежных средств на банковском счёте для оплаты заказа,
- Продавец подтверждает покупку товара, а банк или платёжный провайдер перечисляет денежные средства на счёт продавца
Основным преимуществом электронных денег является возможность оплатить заказ (товар) дистанционно и скорость оплаты заказа онлайн. Кроме того, к электронному кошельку можно привязать банковскую карту и осуществлять расчёты через систему других электронных кошельков, переводить электронные деньги на другие кошельки без открытия счета. Электронные кошельки можно пополнять наличными деньгами или картой. Действие электронных денег бессрочно в отличие от банковских аналогов. За обслуживание кошелька не нужно платить и прочее
Читайте статью Электронная подпись. Судебные споры
Законодательство. Порядок использования «электронных средств платежа» (ЭСП) регламентируется ч.19 ст.3 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – «Закон о НПС»)
Онлайн платежи возможно осуществить: с помощью интернет-банка (Сбербанк -онлайн и др.), интернет-эквайринга (перевода средств с карты Покупателя на счет Продавца), через систему электронных кошельков (Webmoney, Яndex.Деньги, Qiwi кошелек, Paypal и другие), оплаты с мобильного телефона (СМС оплата), через мобильные платёжные системы (Apple Рay, Android Pay, Samsung Pay),через платежный терминал
Законодательство. Федеральным законом №212-ФЗ ст. 846 ГК РФ дополнена пунктом 3, согласно которого банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа (ЭСП). Кроме того, в 2019г. Президент РФ подписал два Федеральных закона, связанных с урегулированием ЭСП на базе сетей. Первый - Закон № 173-ФЗ, который определил правила работы поставщиков платежных приложений таких, как Apple Pay, Samsung Pay, операторов по переводу денег, а также платежных агрегаторов. Второй - Закон № 166-ФЗ, в котором предусмотрены новые правила для компаний, которые занимаются переводами электронных денег
Расширение возможностей использование электронных денег и ЭСП связано с удобством пользования по причине отсутствия банковского счета, скоростью оплаты и большой востребованностью. Молодые люди использующие смартфон и планшет с детства без труда смогут закачать мобильное приложение и в дальнейшем пользоваться электронными деньгами для расчета за товар, оказанную услугу, выполненную работу
Читайте статью Как проверить чек на подлинность онлайн
Однако развитию электронных денег в России мешают факторы
· Отсутствие в законе понятия «электронного кошелька»;
· Отсутствие мотивации для организаций, принимающих к оплате электронные деньги. Например, нет налоговых льгот, отсутствует закон, обязывающий выдавать зарплату на карту и прочее
· Эмиссия электронных денег законодательством РФ не предусмотрена
· ЭСП не являются платежным средством, обязательным к приему и существуют в рамках той системы, в рамках которой эмитированы
· Ограничение по использованию электронных денег и прочее
Таким образом, сегодня, когда продажи офлайн снизились, а онлайн платежи увеличились, электронные средства платежа (ЭСП)представляют собой услугу, совмещающую характеристики инструмента и финансовой операции. Поддержка государством развития ЭСП, предоставление платежным агрегаторам развивать банковские продукты, в том числе: предоставление услуг в сфере электронных средств платежа, программных комплексов самообслуживания (терминалов) приведет к совершенствованию систем онлайн платежей и минимизирует риски
Нашу судебную практику по теме см. на сайте Мобильный юрист
Если тема Вам интересна, ставьте лайк и подписывайтесь на канал Заявку разместите на сайте Мобильный юрист https://lawmobile.ru/