Думаю, вы прекрасно понимаете, что важен каждый день месяца и каждая секунда нашей жизни, но именно эти два дня помогут навести порядок в личных финансах и продвинуться на новый уровень. Разбирались в эффективном календарном планировании с экспертом по финграмотности, начальником отдела брокерского обслуживания МТС Банка Олесей Усольцевой.
«Привычка — вторая натура», слышали такое выражение? Бывает смотришь на человека и видишь, что он всегда бодр, эффективен, на рабочем столе порядок, фигура подтянута, с новинками кинопроката знаком и к отпуску готов! Возникает вопрос: «В чем секрет?»
За ответом мы можем обратиться к литературе нон-фикшн с тематикой «Как повысить свою эффективность?», «Секрет успеха» и т.д., а можем устроить допрос с пристрастием объекту, который всегда в форме. Уверена на 95%, что все сведется к правильным привычкам, рутинным действиям, которые выполняются «идеальным человеком» постоянно! 5% успеха оставим счастливому стечению обстоятельств.
Соблюдение простых правил может существенно улучшить ваше самочувствие, но самое главное — уровень жизни, в том числе с финансовой точки зрения.
Сосредоточимся на двух полезных финансовых привычках, которые помогут сократить расходы минимум на 10% в месяц и направить эти средства на достижение ваших целей:
1. Первый день календарного месяца — составление плана расходов на текущий месяц
Сюда включаются не только расходы на продукты, коммунальные платежи, транспорт, но и выплата кредита, подарки, развлечения, одежда, оплата страховки, если она заканчивается в этом месяце, и т.д. Обязательно добавляем статью «незапланированное» — в идеале это не более 3% от обязательных расходов. Забегая вперед — не забудьте про выделение суммы на реализацию ваших финансовых целей. Можете назвать категорию «заплатить себе» или обозначить цель, например, «подушка безопасности», «дача мечты». Про это расскажем подробнее во второй части.
Как спланировать и рассчитать? Начать стоит с анализа истории ваших трат за последние 2-3 месяца, благо в мобильных приложениях некоторых банков уже есть разбивка по категориям, если вы платили картой. Так вы поймете, какой у вас средний ежемесячный потребительский аппетит.
Будьте готовы, что как и при формировании любой полезной привычки вы начнете внутренне сопротивляться составлению и исполнению личного бюджета и даже саботировать («Хочу и трачу!»). Дайте себе время и выберите удобное для себя приложение по ведению личного бюджета — огромный выбор приложений в Google Play или App Store в категории «личные финансы». В дальнейшем проанализируйте, в каких категориях вы совершаете спонтанные покупки, без которых можете обойтись. Так вы увидите сумму возможной экономии.
«Мне понадобилось 3 месяца, чтобы войти в ритм. В первом месяце запланированный бюджет на месяц был потрачен к 17 числу. Второго бюджета хватило дольше, но на третий месяц я поняла, что мне не хватает категории «незапланированное». Кроме того, открытием при ведении бюджета для меня стали две категории расходов: «транспорт» и «еда вне дома». После увиденных сумм у меня включился режим оптимизации. С «транспортом» помогло приобретение абонемента вместо разовых поездок и оплата такси картой с повышенным кэшбэком по данной категории. «Еда вне дома» на деле оказалась стандартным утренним набором офисного сотрудника «кофе+булочка», причем в течение дня кофе или булочка могли повторяться. Первой ушла булочка, потом и частота кофе сократилась. Для себя осознала, что это не физическая потребность в кофеине и глюкозе, а психологическая зависимость от офисного ритуала. Использую приложение Coinkeeper», ‒ поделилась личным опытом Олеся.
2. День получения заработной платы или иных доходов
Заплатите себе по-настоящему! Я имею в виду изъять из полученных доходов либо оптимизированных расходов сумму, которую вы направите на реализацию запланированных целей, и перевести ее на депозит либо инвестировать. Финансовой целью может быть формирование «подушки безопасности», приобретение автомобиля, улучшение жилищных условий, накопления на образование детей, собственную пенсию и т.д. Каждый месяц вы отправляете часть своих доходов в будущее.
«Несколько лет назад моей ежемесячной привычкой стало приобретение валюты на небольшую сумму в день получения заработной платы и на это решение не влиял текущий курс валюты, сумма в рублях на покупку валюты была неизменна. Отправляясь в отпуск за границу у меня всегда была необходимая сумма, а последние экономические события утвердили для меня эту привычку в статусе «обязательная», ‒ рассказала эксперт по финграмотности.
Не стоит воспринимать приобретение валюты как единственно правильное решение или инвестиционную рекомендацию. Это лишь один из возможных вариантов оплаты себе на пути к достижению цели. Вы можете откладывать на накопительный счет, банковский вклад, инвестировать либо завести конверт и складывать деньги в него, если для вас так эффективнее. Все будет зависеть от вашей финансовой цели: ее стоимости, в какой валюте она выражается, сколько до ее исполнения времени, и как вы относитесь к риску. «Плавный вход», а именно приобретение инвестиционного инструмента на небольшие суммы в течение определенного периода снижает риск «неудачного входа». Не стоит дожидаться минимальной стоимости того, куда вы хотели бы инвестировать и сразу вкладывать большие суммы, может повториться история из афоризма «Мы уже думали, что опустились на самое дно, как вдруг снизу постучали».
Когда мы делаем что-то по привычке, то затрачиваем меньше энергии и можем направить ее в другое, более полезное русло. Введя в свою жизнь эти две простые привычки, вы как минимум ощутите упорядоченность своих доходов и расходов и немного разгрузите свой мозг от финансовых вопросов», ‒ комментирует эксперт по финграмотности, начальник отдела брокерского обслуживания МТС Банка
Посетите наш сайт - www.инфокредит.рф
Мы в контакте - https://vk.com/public195805455
Не забудьте подписаться на наш канал и оставаться в курсе всех финансовых новостей и напутствий гениальных миллионеров